「Fintech圈子」六大行金融科技实力PK,重金囤兵( 二 )
自去年以来多次发布信息科技人才“招贤令”的邮储银行虽未披露具体的科技人才情况 , 不过制订了人才梯队建设计划 。 张金良表示 , 到2023年底实现邮储银行科技队伍翻两番 。
一位国有大行相关人士透露 , “金融科技部已经成为银行重点发力的部门 , 体量非常大 , 人才缺口也非常多 , 目前正在考虑从各大高校内部进行提前批次的人才培养计划” 。
主阵地多家银行电子渠道替代率逾九成
在金融科技的推动下 , 国有银行取得了不错的成绩 , 最直观的表现是个人客户线上获客大增 , 电子银行收入增长迅猛 。
建设银行2018年就将金融科技纳入全行三大战略之一 , 并坚持移动优先策略 , 搭建手机银行微应用开放平台 , 发挥线上经营优势 。 在这一战略规划下 , 该行电子渠道业绩表现可圈可点 , 2019年实现电子银行业务收入达到256.66亿元 , 增幅38.10% 。 受电子商务业务收入增加影响 , 农业银行电子银行收入252.09亿元 , 同比增长28.4% 。
其余国有银行未披露电子银行收入 , 但对电子渠道交易金额进行了展示 。 其中 , 中国银行电子渠道交易金额达到243.77万亿元 , 同比增长9.05%;邮储银行电子银行交易金额达到22.7万亿元 , 同比增长22.77% 。 交通银行境内电子银行交易笔数达80.06亿笔 , 交易金额达270.12万亿元 。
电子银行业务大增的背后 , 也折射出银行业务离柜率的不断提升 。 目前国有银行的柜面交易替代率普遍在90%以上 , 其中交通银行2019年末电子银行分流率达到97.67% , 较上年末1.08个百分点;中国银行电子渠道对网点业务的替代率达到93.93% , 邮储银行电子银行交易替代率提升2个百分点至92.44% 。
离柜率的攀升是行业现象 。 中国银行业协会数据显示 , 2019年银行业金融机构平均离柜率达到89.77% , 较2018年的88.67%提高1.1个百分点 。 零壹研究院院长于百程表示 , 离柜率是反映银行数字化水平的一个显性指标 。 从目前看 , 不少银行的业务离柜率已经超过90% , 银行在不断推进零售网点转型 , 减少低效网点 , 提升网点产能 , 实现网点智能化 , 加大电子渠道的建设和体验 。
变阵调整架构适应金融科技发展需要
人员变动的背后 , 更加高效的组织架构调整亦不可少 。
过去一年 , 工商银行快速推动智慧银行战略转型 , 实施了金融科技组织架构和研发模式改革优化 。 先后成立工银科技有限公司、金融科技研究院 , 由此在总部层面构建了“一部、三中心、一公司、一研究院”(金融科技部、业务研发中心、数据中心、软件开发中心、工银科技有限公司、金融科技研究院)的金融科技新布局 。 该行还在成都、西安增设软件开发中心研发部 , 承接反欺诈及银行催收管理、远程银行中心等系统研发工作 。
不只工商银行一家 , 中国银行、交通银行、邮储银行等也都围绕金融科技进行了组织架构升级 。 其中 , 中国银行2019年8月对个人金融业务条线进行了调整 , 取消网络金融部设置 , 调整为个人数字金融部、消费金融部、信用卡中心共3个部门 。 交通银行将原先的信息技术管理部调整为金融科技部 , 邮储银行成立金融科技创新部和管理信息部 。 在新的组织架构下 , 金融科技正成为提升效率的强有力支撑 。
除了银行内部的调整 , 金融科技子公司自立门户也成为趋势 。 2018年建设银行金融科技子公司“开张”之后 , 2019年 , 工商银行、中国银行成立金融科技子公司 。
2020年 , 交通银行也提出这一计划 。 1月16日 , 交通银行宣布 , 该行附属子公司交银国际控股有限公司拟以其下属的交银国际(上海)股权投资管理有限公司为主体 , 出资6亿元发起设立交银金融科技有限公司 。 此次投资尚待有关监管部门和政府部门批准 。
如果顺利获批 , 交银金科将成为第四家国有银行系金融科技子公司 。 对于即将成立的金科公司 , 交通银行相关负责人表示 , 将探索IT队伍建设、技术引进机制、管理模式与机制转型三方面体制机制创新 。 通过创新项目管理模式 , 引入自主研发激励措施 , 加速自主可控基础产品的落地和推广;通过公司化运营机制 , 开展成熟自有技术的对外输出服务 。
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