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『基金』银行、券商、金融科技巨头为啥都在“抢滩”基金投顾

河南商报记者陈薇
截至2019年末 ， 我国基金数量已经超过6000只 ， 到底投资哪些基金?你是怎么选择的？
如果不想盲选 ， 现在有专业的机构可以来帮忙 。
目前 ， 不少银行、券商、公募基金、金融科技巨头都进入个人投顾市场 ， 投资者可以按照自己的投资额 ， 支付一定的投顾费用后 ， 获得专业机构量身定制的投顾服务：不仅可以筛选出风险适合的投资组合 ， 还可以根据市场的变化及时调仓 。
基金、银行、金融科技巨头纷纷开展投顾业务
【『基金』银行、券商、金融科技巨头为啥都在“抢滩”基金投顾】蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard（先锋领航）集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投” ， 日前上线支付宝 。 “帮你投”主要是帮助投资者 ， 遴选适合自己的基金投资组合 。 当用户进入“帮你投”界面后 ， 系统会进行用户画像、完成风险测评 ， 根据大数据分析的结果 ， 给出大类资产配置投资建议 。
不仅支付宝这样的金融科技巨头涉足投顾市场 ， 早在2019年10月25日 ， 证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》后 ， 不少银行、券商、公募基金也都开展了投顾业务 。
嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南方基金、中欧基金5家基金公司成为这一业务的首批试点机构 。 去年年底 ， 腾安基金、珠海盈米基金、蚂蚁（杭州）基金3家第三方基金销售公司完成试点备案 ， 成为第二批试点机构 。 今年2月29日 ， 银河证券、中金公司等7家券商以及招商银行、平安银行在内的多家银行获批基金投顾业务试点资格 ， 成为第三批获此资格的机构 。
我国公募基金市场经过20余年的发展 ， 基金行业已经拥有上亿级别的客户基础 。 而他们选择投资哪只基金却并不容易 ， 截至2019年年末 ， 全市场基金数量已达6084只 ， 投资者要从这些基金中选出匹配自己风险特征的产品有不小的难度 ， 因此需要专业机构提供投顾服务 。
为抢夺市场 ， 投顾行业开始打起价格战
不过享受这种订制的投顾服务 ， 投资者需要达到一定的投资门槛并支付相应的费用 。
以“帮你投”为例 ， 其是按年化0.5%计提 ， 按季从账户扣除 ， 最低的投资门槛是800元 。
目前推出投顾服务的公募基金公司的门槛大多在1000元左右 。 公募基金的投顾产品费率也高低不一 ， 最低的华夏基金 ， 费率在年化0.20%至0.50%之间 ， 费率较高的南方基金则在年化0.80%到1.50%之间 。
而为了争夺个人投顾市场 ， 基金公司已经展开了价格战 。
3月31日 ， 南方基金刚刚宣布 ， 旗下投顾产品费率可以打三折 ， 打折后其费率基本达到了行业的最低水平 。
不过 ， 投顾行业与基金代销行业的“价格战”不同 ， 投顾产品以规模计费、向投资者收费的方式 ， 决定了其最终的收费标准还是要看策略水平和服务能力 。 如果不能给投资者带来预期的回报 ， 哪怕是费率再低 ， 没有资产留存就没有收入 ， 而且无法产生规模效应 。


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