传染病：疫情对信贷质量影响几何？银行今年如何发力？13家上市银行掌门人这样说( 四 )
长沙银行董事长朱玉国（2019年报业绩会上谈疫情对银行影响）：
不期而来的疫情对整个经济社会都产生了非常大的影响 ， 尽管国内的疫情已经得到了一定程度的有效控制 ， 但国外疫情还处在加速发展的阶段 ， 疫情的影响具有很大的不确定性 ， 现在要很准确的判断疫情的影响还很难 。
我认为 ， 我们可以从短期和长期两个方面来做些分析 。
短期影响整体可控 ， 短期影响主要是三个方面 。
第一是资产质量 ， 一季度不良率可能会有小幅度反弹 ， 主要是一季度企业基本处于停顿状态 ， 企业面临较大经营压力；另一方面 ， 消费信贷领域 ， 居民的收入受到一定影响 ， 从消费信贷和小微企业角度来看 ， 目前一季度不良率会有小幅度反弹 ， 但是预计二季度会逐步恢复正常 。
第二是经营指标 ， 整体推进进度没有达到预期规划 ， 尽管和去年同期相比没有太大差异 ， 但按照年度目标规划 ， 还是稍微有一些滞后于预计的规划 。 特别是个人与小微业务方面 ， 信贷需求不旺的影响较大 。
第三是短期利润 ， 大量的向小微企业让利减费 ， 短期内银行利润有一定影响 。 短期来说 ， 银行受的影响主要是上面三个方面 ， 但这些影响都在可控范围 。
从长远影响来说 ， 对疫情判断还是很难 ， 至少以下几个方面的影响：
第一 ， 全球经济不可避免地面临一定程度的衰退 ， 尽管我们有着巨大的国内市场和韧性 ， 但依旧难以独善其身 ， 银行业面临增长的压力和信用风险暴露的压力 。
第二 ， 疫情将大大加快经济的数字化进程 ， 特别是制造业“智能化”和服务业“数字化” ， 线上线下的融合会进一步加快 ， 银行是否能适应形势 ， 紧跟发展 ， 提供“数字化”的金融服务成为新的挑战 。
第三 ， “新基建”和“新消费”将成为拉动经济复苏关键因素 。 “新基建”除了5G等战略性新兴产业外 ， 还有一个很大的板块 ， 就是民生、医疗和教育等基础设施的升级 ， 这方面市场和潜力比较大；另一方面 ， 疫情之后 ， 居民的可支配收入分配方式将发生比较大的变化 ， 居民对健康、快乐、成长的追求将会促进新消费的形成 。
第四 ， 疫情之后 ， 企业和居民都会形成新的金融服务需求 ， 企业更多是财富管理和流动性管理的需求 ， 居民更多的则是财富管理和健康养老的需求 。 企业和居民财富管理都需银行进一步提升能力 ， 更新服务模式 ， 紧跟变化步伐 。
第五 ， 服务业会爆发出对金融的旺盛需求 。 此前金融的服务可能更多是针对制造业、基础设施、政府政务类服务 。 此次疫情后 ， 广大服务业特别是消费性服务业有着巨大的市场 。 消费性、综合性服务业过去可能只有10%左右的企业客户得到了比较完善金融服务 ， 90%企业没有得到满足 。
综上来说 ， 我觉得疫情对银行提出了很大的挑战和影响 ， 但关键的是我们如何真正深入市场 ， 沉下去了解客户需求 ， 如何积极应对 。 对长沙银行而言 ， 主要是做好三个方面的工作 。
第一是持续推动下沉与深耕 ， 下沉机构、下沉服务、下沉产品 ， 为企业客户及老百姓提供优质金融服务 。
第二是持续加快数字化进程 ， 打造线上线下一体化的服务业态 。
第三是精益管理 ， 精打细算 ， 精益求精 。
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