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罚单：2.27亿元！监管一季度开出500余张罚单为银行业“排雷”( 二 )


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贷款违规、内控失效成“雷区”
【罚单：2.27亿元！监管一季度开出500余张罚单为银行业“排雷”】虽然2020年一季度罚单数量整体下滑较为明显 ， 但百万级罚单仍频频现身 ， 据北京商报采访人员不完全统计 ， 2020年一季度超过百万元的罚单有34张 ， 国有大行、股份制银行、政策性银行 ， 城、农商行均在处罚队列 。 其中 ， 国有大行领3张罚单 ， 股份制银行领11张罚单 ， 政策性银行领3张罚单 ， 城、农商行领17张罚单 ， 占据大额罚单榜前列 。
从“新鲜出炉”的一批百万级罚单处罚案由可以看出 ， 涉嫌违法发放贷款、信贷资金被挪用仍是违规“重灾区” 。 3月5日 ， 温州监管分局对鹿城农商银行、平阳农商银行开具了两张罚单 ， 鹿城农商银行被罚180万元 ， 该行的处罚事由包括“信贷资金流入股市；信贷资金流入房地产市场；以不正当手段吸收存款；向公务员发放个人经营性贷款”四项 。 平阳农商银行则因“个人住房按揭贷款严重不审慎；重大关联交易未按规定审查审批；贷款资金被转作担保公司保证金；贷款审查严重不尽职”等原因被罚205万元 。 3月20日 ， 舟山监管分局对定海海洋农商银行开具的100万元罚单也重点关注该行的贷款业务违规乱象 ， 其中包括“违规发放企业贷款形成贷款风险；违规发放个人贷款形成贷款风险” 。
一直以来 ， 贷款资金管理都是银保监会的监管重点 ， 涉嫌违法发放贷款、信贷资金被挪用背后也折射了银行为追求高收益 ， 忽视风险的举动 。 在苏宁金融研究院高级研究员陶金看来 ， 近年来在经济压力和金融脱实向虚的苗头中 ， 包括很多中小银行在内的银行业信贷业务为追求高收益 ， 忽视了高风险 ， 更违反了政策对银行支持实体经济的要求 ， 包括为房地产融资提供违规信贷、信贷资金流入股市等现象频发发生 。 另外 ， 我国中小银行的经营管理水平较低 ， 风控能力较弱 ， 与大型银行的差距有待缩小 ， 这些银行在涉及经营指标、具体业务操作时更易出现违规现象 。
而银行违规经营背后与员工日常行为不规范、管理层失职密切相关 ， 在问责制度下 ， 2020年一季度共有355名相关人员受到行政处罚 ， 其中316人被警告 ， 11人被取消高管任职资格 ， 更有28人被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格处罚” 。 禁止终身从业的既有高管 ， 也有普通员工 ， 禁业原因大致分为：违规发放个人贷款形成贷款风险、违反审慎经营规则、审查不严、签虚假合同、挪用资金等 。
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资本杠杆、流动性违规
将成关注对象
2020年是防范化解金融风险攻坚战的收官之年 ， 对于2020年的工作部署 ， 4月2日 ， 银保监会也重点提到 ， 进一步完善监管法制体系 ， 推动法律的修改工作 ， 加强金融法治的顶层设计 。 继续提升依法行政水平 ， 依法监管、规范执法 ， 依法惩处各类违法行为 ， 加大对关系群众切身利益重点领域的执法力度和行政监督力度 。


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