江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

[小融读财]为什么不建议还最低还款额，带你了解这些坑


在没有钱还款的时候 ， 你是找亲朋好友借钱还款呢?还是找网贷来进行资金周转?还是选择缓一缓的分期还款或是最低还款?
相信有信用卡的小伙伴都应该尝试过信用卡的分期功能 ， 信用卡分期的方式有多种 ， 比如账单分期、消费分期、现金分期等 。 与“账单分期”对应的还有“最低还款” ， 同样都是缓解还款压力 ， 为什么不被推荐?原因在于以下几点：
【[小融读财]为什么不建议还最低还款额，带你了解这些坑】
[小融读财]为什么不建议还最低还款额，带你了解这些坑
本文插图

1、免息并不是真正的免息
为了诱惑大家分期 ， 很多银行都打出了“分期免利息”的旗号 ， 账单分期不收利息 ， 很多人都觉得这是一档巨划算的交易 ， 等入了分期的“陷阱”之后 ， 发现是没利息 ， 但是有手续费 ， 金额还不少 。
对于一些信用卡小白来说 ， 是很容易掉入这样的陷阱 ， 虽然不收利息 ， 但其实是变相的收利息 ， 只是说法好听点而已 。 据网上统计的数据来看 ， 目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等 。
2、实际利率高于名义利率
以某银行为例 ， 分期12个月手续费为0.66% 。 不少卡友心认为 ， 月手续费是0.66% ， 年手续费就是0.66%*12=7.92% ， 年利率相当低 ， 但信用卡分期利率真的就是这个数吗?
事实上 ， 分期月费率0.66%的折合日利率为0.0398% ， 相当于年利率14.33% 。 差不多是你潜意识中7.92%的2倍!这是因为信用卡的每月分期费率都是按照你全部的分期金额收取的 ， 这就是“等本等息”还款的一个坑 ， 你实际付出的利率会高于平台告诉你的利率 。
3、提前还款不免手续费
那么有些人就要说了 ， 我提前还款不就了事了 ， 说这样话的卡友估计也是没有信用卡常识的老铁 。 信用卡分期除了高昂的利息外 ， 还有就是：虽然手续费是分期收的 ， 但即使你提前还了款 ， 多数银行还是照收全部手续费 ， 不会因为你提前还款就免你后面的利息 。
同样 ， 最低还款也是一样的 ， 如果是最低还款的话 ， 是没有免息期的 ， 从消费到账的时候就开始计算 ， 每天都会收取万分之五的利息 ， 并且还是按月复利计算 。
假如你花了20000元选择用最低还款 ， 那么从当天开始就是2000(消费金额的10%)*0.05%*(每月的12日到次月的5日) 。 这么一算除了最低还款的金额2000元意外 ， 还有多还利息300多元 。
更可怕的是 ， 假如你在账单日少交金额 ， 哪怕是一分钱都会变成全额罚息 。 也就是说按照当期账单全额以万分之五的日利计 ， 并按月计算复利 。 比如你当期最低还款额是2000元 ， 但你在当期只换了1900元 ， 那么需要支付(2000-1900)*0.05%=5元滞纳金 。
综上 ， 虽然分期还款和最低还款能缓解一时的还款压力 ， 但是不要频繁、不要上瘾 。 另外 ， 如果一定要分期 ， 建议选择银行在手续费有折扣时更划算 。 当然 ， 最重要的是理性消费 ， 合理用卡 。


    推荐阅读


    上一篇：『财富领航者TB』午评：震荡反弹,筑底不变,酝酿反弹

    下一篇：『家族企业杂志』2020年一季度大类资产收益表现短评