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#北京商报#金融科技角逐赛升级，国有六大行2019年净赚约1.12万亿元( 二 )


值得一提的是 ， 在六大行中 ， 农业银行继续保持不良贷款余额和不良率“双降”格局 。 截至2019年末 ， 该行不良贷款余额为1872.10亿元 ， 较上年末减少27.92亿元；不良率为1.40% ， 较上年末下降0.19个百分点 ， 已经连续四年出现下降；拨备覆盖率为288.75% 。
新网银行首席研究员董希淼分析称 ， 在目前内外部环境比较复杂、不确定性很大的情况下 ， 大型商业银行资产质量稳中向好是很不容易的 ， 也是银行加大存量不良资产处置、采取措施严控新增不良下努力的成果 。 但是 ， 也需要认识到目前不良率下降主要与加大核销力度、加大贷款投放有关 ， 银行的遏制不良、防控风险的内生机制还不是很牢固 ， 因此 ， 未来防控不良贷款的压力还是很大的 。
2020年 ， 新冠疫情的突然爆发 ， 给整体经济运行造成一定影响 ， 也令银行业的资产质量承压 。 中国银行风险总监刘坚东在该行业绩发布会上表示 ， 受疫情影响 ， 潜在风险客户将加剧资金紧张和风险化解难度 ， 清收工作推进难度也在进一步加大 ， 这些情况都会对全年特别是一季度的资产质量带来一定的冲击 ， 预计今年一季度和半年逾期贷款会有所上升 。
普惠金融增量降“价”
在监管机构的引导下 ， 国有银行成为支持小微普惠金融业务的主力军 。 从年报中也能看出 ， 六家国有大行在不断下沉服务 ， 将更多资金投向中小微企业 。
农业银行、工商银行、交通银行、三家大行2019年普惠贷款余额增速均超50% 。 2019年 ， 农业银行主动下沉服务重心 ， 创新“普惠e贷”线上融资产品体系 ， 全年新增普惠型小微企业贷款2179亿元 ， 增幅58.2% 。
工商银行2019年末 ， 普惠型小微企业贷款余额4715.21亿元 ， 比年初增加1614.07亿元 ， 增长52.0% 。 2019年交通银行普惠贷款余额增长51.62% ， 有贷款余额的普惠客户数达10.44万户 ， 较上年末增加3.34万户 。
中国银行、建设银行同样加大了对小微企业信贷支持力度 ， 全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年显著降低 。 2019年末 ， 中国银行普惠型小微企业贷款余额4129亿元 ， 较上年末增长38% ， 高于全行各项贷款增速 ， 新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.30% ， 2018年全年该行投放贷款平均利率为5.27% 。
2019年末 ， 建设银行普惠金融贷款余额9631.55亿元 ， 较上年增加3530.81亿元 ， 累计发放普惠型小微企业贷款利率4.95% ， 相较2018年四季度的5.29%下调0.34个百分点 。
而一直以来服务“三农”的邮储银行同样深耕“小企业” ， 2019年末该行单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额6531.85亿元 ， 同业排名第二 ， 较上年末净增1081.94亿元 。
对各家商业银行都在加大普惠金融的支持力度的原因 ， 卜振兴指出 ， 商业银行在市场化改革的过程中 ， 金融业务不断上收 ， 目前随着去通道、去杠杆、去嵌套 ， 控制非标业务的发展等一系列政策的出台 ， 导致商业银行传统的服务领域竞争更加激烈 ， 而普惠金融领域则成为蓝海 ， 是未来商业银行发展的重点 。
疫情发生以来 ， 交通运输、住宿餐饮、文化旅游、批发零售等行业受到较大冲击 ， 大量小微企业面临经营困难 ， 及时为受疫情影响的小微企业纾困解难成为商业银行必做的“头等大事儿” 。 交通银行副行长吕家进表示 ， “该行对于疫情导致无法落实或者办理的抵押担保手续的 ， 先以信用贷款先行发上 ， 还为小微企业提供利率优惠 ， 一律优惠80个基点 。 ”
据工商银行行长谷澍介绍 ， “目前已经为1.86万户企业办理展期或续贷 ， 这其中的1.72万户为小微企业 。 提出延本延息申请的小微企业占贷款户的5%左右 ， 基本上只要有企业申请 ， 都会同意 。 ”
金融科技角力升级
为了加快数字化转型的速度 ， 越来越多的银行开始拥抱金融科技 ， 年报季也成为国有银行大秀金融科技实力的展示台 。


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