获投近亿元，她用大数据给近百亿保单把关风险，掘金万亿商保市场( 三 )
商涌科技开门打响过后 ， 逐渐由简单到复杂 ， 陆续上线了意外险、重疾险、医疗险、终身寿险的风控产品 。 “这对数据分析能力要求很高” ， 目前商涌科技最底层的客户风险标签都是交给机器学习优化 。
某再保公司提到 ， 中国的健康告知真实性可能就10% ， 国外基本上是 40%-50% ， 重疾险类的产品原本赔付率很差 。
以往保险公司的拒保率在零点几 ， 商涌科技风控加持后能提高到3%-20%不等 ， 这背后体现出的客户风险精细化判断能力 。
举例来说 ， 某款保障型产品赔付率原本为130%-150% 。
在商涌科技针对某一特定客群做精准风控后 ， 保险公司包含佣金在内的综合成本降为70% 。 从超赔到微利 ， 保险公司节约掉的成本可以用来经营渠道或者让利给客户 。
从2018初第一款定寿险产品出炉后 ， 仅一年多时间 ， 商涌科技目前已经与近40家保险公司达成合作 ， 客户几乎零流失 。 同时从一支产品到一类产品 ，
商涌科技在各保险公司的渗透率也在提升 ， 推出了近百款产品 。
文章图片
渗透到健康保障全场景
人身险中的大头还是重疾险 ， 同保险公司合作过程中 ， 邢静发现重疾险产品投保后的理赔普遍存在痛点 。
保险公司重疾理赔一般都只能在客户入院治疗后才开始介入 ， 此时若客户不在理赔条件范围内 ， 与客户沟通处理理赔事宜 ， 无论从舆论还是人道主义角度均存在较大压力和难度 。
“理赔端的风控重点不应该是判断就医的真实性” ， 在邢静看来 ， 商涌科技有必要利用技术的分析优势 ， 将理赔判断介入时间点前移到客户入院前 ， 让投保客户及保险公司都不至于太被动 。
文章图片
于是
2018年底商涌科技推出“新机安付” ， 提前帮助保险公司判责客户适用哪些保单条款和赔付金额 ， 对符合保障条件的保单预先进行理赔额直付 。
理赔端的风控对商涌科技的保前风险判断要求很高 。
大多数情况下 ， 客户在入院之前的材料会不全且医院数据衔接也是断开的 ， 商涌科技需要预判客户入院前所有的症状有多少概率属于理赔责任 。 “重疾险赔付对于疾病的病种和症状的边界都有要求 ， 比医疗险的理赔判断要复杂很多 。 ”
在客户入院后 ， 如果用户大概率会进入到重疾等产品责任范畴 ，
商涌科技会提前替保险公司服务 ， 为客户尽快支付住院押金 。
如果客户不属于保障范畴 ， 商涌科技及时告知保险公司 ， 让其趁早同客户打预防针 ， 同时为资金紧张的客户提供众筹的资金互助渠道 。
“客户还没有产生大额费用的时候 ， 协商解决理赔问题相对容易 ， 也对费用控制更为主动 。 ”
目前新机安付可直接触达C端客户 ， 全部线上完成 。 “疫情期间好几个肺炎客户的理赔 ， 因需零接触处理 ， 均由新机安付接手完成 。 ”
2019年新机安付正式试运行了一年 ， 目前已与近10家保险公司达成合作 。 新机安付上线后 ， 商涌科技从核保端概率的计算、人群的筛选 ， 切入到理赔端的处置 ， “就不再是单纯的风控公司 ， 而是风险管理公司 。 ”
推荐阅读
- 『温州18亿元消费券今日正式向全市派发』温州18亿元消费券今日正式向全市派发
- 草菇谈论娱乐：“埃及艳后”伊丽莎白泰勒：她用一生追求爱情，78岁还在做新娘
- 柒财经：净利润3年持续下滑至0.1亿元，苏宁消金2019年营收同比减40％
- [威创股份]幼教“龙头”巨亏12亿！大股东欲清仓套现近15亿元 功成身退？
- 苏宁消费金融■苏宁消金2019年营收同比减40％，净利润3年持续下滑至0.1亿元
- 『玉林』2020年玉林市年度计划投资550亿元
- 曹元元@那个入境泪崩的留学生做志愿者了 她用这种方式报效祖国
- 「曹元元」那个入境泪崩的留学生做志愿者了 她用这种方式报效祖国
- 【】马云：任何国家都有1%脑子撞坏的混蛋
- 南方PLUS@珠海1亿元消费券怎么领？攻略请收好