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疫情下捷信冻医美、狂催收 或现金流吃紧？

作者 | 雨桐来源 | 趣识财经日前 ， 一则有关捷信消费金融公司（以下简称“捷信”）冻结医美业务 ， 大幅裁员的消息 ， 不胫而走 。援引媒体报道 ， 捷信医美分期业务于2月24日开始全线冻结 ， 待疫情结束后解冻 。 有消息称 ， 捷信具体暂停了医美、生美（生活美容）、家装分期等领域的放款 。此举背后 ， 也折射出医美分期行业的生存现状 。 不止于此 ， 疫情弥漫 ， 线下消费市场失意颇多 ， 而依靠线下起家 ， 在中国布局超26.1万销售点的捷信 ， 亦担重负 。重担之下 ， 或有裁员 。 此前流出的捷信CEO内部信称 ， “有些同事将无法继续与捷信并肩前行” 。 另外 ， 捷信实名员工在职场招聘平台透露“捷信离职率持续上升 。 ”似乎都暗示着裁员涌动 。另一面 ， 捷信不良贷款率居高不下 ， 合规隐忧 。 数据显示 ， 2016年至2019年 ， 捷信不良贷款率分别为6.1%、6.9%、8.4%、8.2% ， 且普遍高于行业 。以2017年年末数据为例 ， 捷信不良贷款率为3.83% 。 马上消费金融、锦程消费金融、中银消费金融与兴业消费金融不良贷款率分别为3.18%、2.72%、2.97%、2.11% 。与此同时 ， 2016年至2018年 ， 捷信现金贷平均实际年利率分别为42%、37%、31% 。 此前 ， 持牌消金公司IRR口径下的贷款年化利率将至24%以下引起行业热议 。2019年10月 ， 多部委联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知 ， 明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准 。《意见》指出 ， 非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的 ， 相关数额在计算实际年利率时均应计入 。 可见的是 ， 监管持续趋严 ， 消费金融公司面临合规挑战 ， 捷信亦如此 。利率难解 ， 催收承压 。 截止2019年6月30日 ， 捷信未偿还贷款余额211亿欧元 。 受疫情影响 ， 部分借款人由于复工延时等因素出现还款问题 ， 多名用户投诉捷信涉嫌暴力催收 。“来电名称统一为‘捷信消费金融公司’ ， 每天不厌其烦打电话 。 ”用户汪女士表示 。 目前 ， 捷信共涉及投诉量22064件 ， 解决率仅47.72% ， 并有捷信高利贷、违法催收等投诉专题 。2月1日 ， 五部委发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》 ， 其中第十四条指出 ， 要合理调整逾期信用记录报送 ， 对参加疫情防控工作人员、新型冠状肺炎确诊人员、隔离人员 ， 以及因疫情防控需要隔离观察人员 ， 经接入机构认定 ， 相关逾期贷款可以不作逾期记录报送 ， 已经报送的予以调整 。催收难解 ， ABS先行 。 1月7日 ， 捷信2020年第一期个人消费贷款ABS产品在全国银行间债券市场发行 ， 规模为25亿元 。 分析人士认为 ， 捷信此举 ， 或为缓解现金流吃紧 。犹记 ， 捷信中途取消赴港上市之时 ， 捷信内部人士回应 ， “公司资本充足 ， 目前不需要通过上市来保持在各国市场的业务增长 。 ”有行业人士猜测 ， 捷信中途取消上市或与监管趋严 ， 不良贷款率、暴力催收等质疑颇多相关 。 此外 ， 自2020年开年 ， 捷信已三度被法院列为被执行人 ， 执行标的累计超16万元 。后记冻医美 ， 狂催收 ， 大裁员 ， 退上市 ， ABS发行 ， 三度被执行 ， 捷信种种 ， 更加引人联想 。 巨头尚且如此 ， 消费金融整场亦可见一斑 。事实上 ， 捷信亦尝试转型 。 2月26日 ， 捷信官微发布消息称 ， 将加速全面转型 ， 打造“线上+线下”的消费模式 ， 通过发行ABS、发行金融债券、信托融资等方式拓展资金来源 。不过 ， 疫情之下 ， 消费金融的“消费”二字面临前所未有的挑战 ， 与此同时 ， “315”大考即将到来 ， 或主攻线上 ， 或发力AI ， 24家持牌消金机构都面临着考验 。


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