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内外勾结造假贷款 中行湖南分行被套资金6.52亿

前员工内外勾结造假贷款 中行湖南分行被套资金6.52亿 2019年11月17日 23:58:51 来源：每日经济新闻 一家民营企业 ， 授信额度从1.2亿元一口气飙升至3.2亿元 ， 仅用时3天便得到了银行审核批复同意 。 如此坐火箭般的授信审批背后 ， 是一张牵涉多人的纷杂利益网络 。 近期 ， 裁判文书网披露的一则刑事裁定书显示 ， 中行湖南省分行前员工黄勇为获得高额提成 ， 充当起银行与企业之间的中介人角色 ， 在银行内部人员的“关照”下 ， 黄勇通过虚增企业财务数据、代为银行工作人员编造《授信调查报告》及行贿等手段 ， 协助3家企业从老东家套取资金6.52亿元 。 截至案发时止 ， 仍有逾期本金超过4亿元 。 肆意修改授信调查报告 一场饭局 ， 黄勇结识了湖南金沐实业有限公司（以下简称金沐公司）的法定代表人劳某 。 受其邀请 ， 黄勇出任金沐公司总经理 ， 主要负责维护金沐公司在中行的原有贷款及新增贷款工作 。 两人约定新增贷款1亿元提成2.5% ， 1亿元以上提成2% ， 次年维持新增贷款提成1%作为报酬 。 为了使金沐公司及其关联公司湖南金酉金属有限公司（以下简称金酉公司）、湖南德奕鸿金属有限公司（以下简称德奕鸿公司）（注：实际控制人均为劳某）在中行顺利获取授信额度 ， 黄勇找到时任中行湖南省分行国际结算部总经理周某 ， 请求周某对上述三家公司授信审批时予以关照 ， 并将其与劳某协议的内容告知了周某 ， 承诺会从提成中分一份送给周某作为感谢 ， 周某表示同意 。 此外 ， 在对企业授信进行评估时 ， 财务数据是必不可少的要素 。 为了能使金沐公司在中行授信贷款评级中达到A级以上 ， 黄勇多次“亲力亲为”对公司经营、盈利等数据进行修改 。 据金沐公司财务人员证言 ， 2013年1月 ， 黄勇向其索要了2012年资产负债表 。 过了两天黄勇将修改过的公司资产负债表给了他 ， 要其根据修改的数据制作资产负债表及利润分配表 。 其发现黄勇对公司主营收入、资产负债、所有者权益、净利润等数额都进行了修改（增大数据） 。 尽管公司财务状况不符合增加大额授信的申请条件 ， 但黄勇却能“神通广大”地对本应由银行人员出具的《授信调查报告》进行肆意修改 。 据原金沐公司行政助理证言 ， 2013年8月 ， 黄勇要其将一份《授信调查报告》打印出来交给他 ， 黄勇对《授信调查报告》作了大量修改后 ， 要其按他修改的内容在电脑上进行修改 。 修改几次后 ， 黄勇要其将《授信调查报告》以邮件的方式发给劳某的秘书 ， 让对方将《授信调查报告》交给劳某看 。 内鬼“关照” ， 授信快速过审 2013年6月 ， 黄勇和劳某两人找到了时任中行平和堂支行行长的李某 ， 提出给金沐公司增加2亿元的授信 ， 李某担心批不下来 ， 而黄勇要其负责往上报就行 ， 意思是省行那里的审批环节他可以摆平 。 尽管心有疑虑 ， 但结果是上报蔡锷支行后3天省行就审核批复同意 。 “真是快得不合理 ， 以前至少是一个月以上 ， 何况还是这么大的金额 。 ”在李某看来 ， 黄勇要求提高额度不符合常理 ， 银行给民营企业3.2亿元的授信额度太高 ， 风险太大 。 金沐公司2011年是9800万元的授信额度 ， 2012年增加到1.2亿元 ， 2013年就增加到3.2亿元 ， 跨度太大 ， 没有一个递增过程 。 另外该公司是做贸易的企业 ， 缺少有效的抵押物 ， 控风险能力偏弱 ， 而且当时市场也不景气 。 类似的是 ， 金酉公司从6000万元增加到1.1亿元的授信额度 ， 省行10多天就批了；德奕鸿公司也获得4000万元的授信额度 。 实际上 ， 在这些授信环节中 ， 时任中行湖南省分行国际结算部总经理周某是关键性人物 ， 没有他的同意就不可能申请到或增加贸易融资授信额度 。 在上述几项授信额度审批中 ， 黄勇均找过周某 ， 提出要其按申请的额度审批 ， 并请和国际结算部的相关人员打招呼尽快审核 。 为请求周某在审批时予以关照 ， 黄勇先后多次送给周某共计29万元现金 。 拆东墙补西墙 天下熙熙 ， 皆为利来 ， 天下攘攘 ， 皆为利往 。 因利益联系愈发紧密的3人 ， 终究还是因利不欢而散 。 2014年 ， 周某、黄勇让劳某借3000万元给一家公司还银行贷款 ， 否则整个湖南的“融货达”业务（注：该业务系贸易融资 ， 劳某实际控制的金沐、金酉公司也获得“融货达”的融资）都会出问题 。 于是 ， 劳某将其实际控制的德奕鸿公司提供给黄勇使用 ， 以德奕鸿公司的名义从银行申请到贷款 ， 并在黄勇的劝说下帮助上述公司首次还贷3000万元 。 此后 ， 黄勇等人多次要求其再为该公司还上第二笔3000万 ， 不然会影响整个湖南的“融货达”产品 ， 就会影响到周某 ， 金沐、金酉公司的“融货达”融资也会受牵连 。 而劳某不愿拿自己的钱去填这一窟窿 ， 周某便威胁其会压缩金沐、金酉公司的融资额度和周期 。 果然 ， 劳某没有帮还3000万元后 ， 在周某的操控下中行湖南省分行开始压缩给金沐、金酉、德奕鸿公司的融资额度和周期 ， 直到2014年11月份 ， 其资金链断裂 。 2016年9月 ， 黄勇被刑事拘留 ， 周某、劳某也被另案处理 。 长沙市开福区人民法院审理黄勇骗取金融票证罪、行贿罪一案 ， 于2018年12月6日作出刑事判决 ， 两罪并罚判处黄勇有期徒刑5年 ， 并处罚金300万元 ， 对扣押在案的赃款购买的房产依法处理后返还中行长沙市蔡锷支行 。


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