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平台■三个月非法获利8.6亿元！扬州警方端掉省内最大“跑分”平台


今天（10月22号） ， 采访人员从江苏省扬州市公安局经济技术开发区分局了解到 ， 在净网2020专项行动中 ， 该局破获一起为网贷APP提供跑分的第四方平台 ， 仅3个月时间 ， 资金流水就达8.6亿元 ， 是迄今为止江苏省内破获的最大跑分平台 ， 从而也揭开了网贷诈骗背后运作的秘密 。
平台■三个月非法获利8.6亿元！扬州警方端掉省内最大“跑分”平台
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年轻小伙手头紧 网贷被卷高利漩涡
小刘（化名）在开发区工作 ， 工资收入不高 ， 每月的花销紧巴巴的 。 今年3月初 ， 小刘因为和朋友吃饭 ， 花销超出了可支配范围 ， 弄得后面的生活费都成了问题 。 偏偏就在这时 ， 手头紧的小刘 ， 突然又急着需要一笔钱支出 。 可手头实在是没钱了 ， 怎么办呢？这时 ， 小刘想起了之前朋友提起的在网上可以无抵押贷款 。 于是 ， 他在网上搜了一家网贷APP ， 按照APP介绍 ， 贷2500元用5天 ， 利息只需要12.5元 。 小李觉得不错 ， 比较适合自己 ， 这个利息自己也能接受 。 于是 ， 他就按照网贷APP要求提供了相关资料 ， 进行了贷款申请 。
让小刘没想到的是 ， 自己申请了2500元钱的贷款 ， 到账的却只有1375元 。 小刘不解 ， 询问客服怎么回事 ， 得到的回应是扣下去的钱是服务费用 ， 业内称之为砍头息 。 让小刘更加想不到的是 ， 超过5天后他没有能力还上这部分钱 ， 导致他欠下的利息竟然是每天以倍在增加 ， 自己根本就没能力去还这部分钱了 。
不堪疯狂追息 报警求助警方
网贷高息的事 ， 小刘之前也听说过一些 ， 但是他怎么也没想到会有如此高的利息 。 起初 ， 小刘还在积极去筹钱想把钱还上 ， 编出各种理由向亲戚向朋友借钱来还 。 谁知 ， 他还钱的速度远远跟不上利息增长的速度 。 后来 ， 小刘再也借不到钱来还了 ， 也不敢向家人提及此事 ， 天天承受着巨大的压力 。 有人向小刘说 ， 其实网贷真的不还也就算了 ， 没多大事 。 小刘心理得到了一丝安慰 ， 他感觉自己连本带利已经还了不少 ， 连续多天也没人找过他 ， 也许这事就过去了 ， 再说都是从网上贷的 ， 对方又能怎么样？
就在小刘产生一点侥幸心理之时 ， 网贷APP的催款电话打了过来 。 刚开始 ， 小刘找出一些借口进行拖延 ， 对方也没多说什么 。 可后来 ， 对方见小刘总不还钱了 ， 催款电话越来越多不说 ， 还开始进行各种威胁 。 即便如此 ， 小刘也弄不出钱来去还款 。
【平台■三个月非法获利8.6亿元！扬州警方端掉省内最大“跑分”平台】又过了一段时间 ， 小刘突然接到一位亲戚打来电话 ， 询问他是不是欠什么贷款了 ， 催款电话打到他那边去了 。 接着 ， 小刘又接到网贷APP工作人员电话 ， 称再不还钱就给他所有亲戚朋友和单位人员打电话 ， 说他欠钱不还 。 这下小刘急了 ， 真的这样自己以后怎么还有脸活下去 。 无奈之下 ， 小刘选择报警求助 。
顺藤摸瓜 警方挖出跑分平台
接到报警后 ， 开发区警方高度重视 ， 立即立案展开调查 。 办案人员经过前期大量侦察发现 ， 小刘网贷的APP和小刘并没有直接的经济往来 ， 向小刘账户上转钱的账号也和这个APP无关 ， 当小刘还钱时 ， 转入的又是另一个账号 ， 整个过程涉及很多个账户 ， 而这些账户又互相不关联 ， 这到底是怎么回事呢？警方顺藤摸瓜 ， 综合大量调查线索 ， 进行进一步追查 ， 发现这些转账均和一个网络虚拟币有着某种联系 。 最终 ， 经过办案人员追查 ， 一个为网贷提供跑分的第四方平台浮出水面 。
开发区警方发现 ， 网贷除了网贷APP平台、借贷人、放贷人三方 ， 还有一个第四方 ， 第四方与其余三方均以分值的形式进行交易 ， 放贷人通过第四方 ， 将转账资金变为分值 ， 用分值交易后 ， 再通过第四方平台将分值兑换成资金转入账户 。 因为有了第四方的跑分平台 ， 实现了另外三方交易的随机性和灵活性 ， 相互交易时都是不确定对象 ， 而且从账面上看不出任何联系 。 这样一来 ， 便使得这种违法行为很难被发现 ， 即便被发现又很难查出相互之间的联系 ， 从而实现躲避打击 。
网贷航母被端 背后数字惊人
随着深入调查 ， 开发区警方发现这个第四方平台其实就是一个网贷航母 ， 竟然有上百家网贷APP通过这一平台进行跑分 。 经过进一步侦查 ， 警方查出了这一平台的幕后负责人 ， 并成功抓获该平台实际负责人龙某、廖某等7人 。
经审讯得知 ， 2019年6月 ， 廖某、龙某等人成立了深圳某某科技有限公司 ， 公司成立后上述三人进行分工：廖某系该公司法人代表、产品经理；龙某系该公司技术组长 ， 并招募人员从事跑分结算平台软件的开发、应用和维护 ， 以及公司网页提供给网络放贷公司等商户使用 ， 用于收集借贷人信息便于放款和回款 。 同时 ， 上述俩人与昂某某等人设计的迷你钱包、金豆豆等各类贷款商户钱包洽谈 ， 为其资金支付提供通道 ， 并先后招募郭某某团队、陈某某等团队 ， 为其跑分平台从事承兑业务（资金代付代收） 。 深圳静汇、承兑商、商户利用跑分平台进行虚拟币的交易买卖 ， 为其他网络犯罪活动提供资金结算 ， 各自谋取不法利益 。
上述嫌疑人到案后 ， 办案人员从其中3个月的交易中发现 ， 各商户、承兑商通过平台实施资金结算业务量累计达8.6亿元 ， 平台用户提现数额达6000万元 。
发稿时 ， 采访人员了解到 ， 目前扬州市公安局经济技术开发区分局正组织民警在深圳、广州、西安、蚌埠、温州以及杭州等地对其他涉案团伙进行打击 。 此外还安排专人对各涉案贷款平台的关联受害人展开走访取证工作 ， 并查扣涉案电脑50余台、手机80余部、银行卡40余张、U盾12只 。 目前 ， 此案还在进一步办理之中 。
（来源：《零距离》采访人员/冯珂 编辑/韩瑜）


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