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开法拉利超跑不慎落入鱼塘，车主申请500万保险理赔遭拒


开法拉利超跑不慎落入鱼塘，车主申请500万保险理赔遭拒
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打捞现场 本文图片均由上海虹口法院 提供
开法拉利超跑“买鱼”却不慎落入鱼塘 ， 车主持500万金额保单索赔 ， 保险公司拒绝赔付 。
7月14日 ， 澎湃新闻采访人员从上海市虹口区人民法院（以下简称上海虹口法院）获悉 ， 近日 ， 该院审理了这起财产保险合同纠纷案 ， 经过司法鉴定和法官审理 ， 这桩豪车索赔争议终于尘埃落定 。
最终 ， 法院判决保险公司支付保险金、施救费、吊装费等共计230万余元 。
想买点鱼 ， 没想到落入鱼塘
上海虹口法院介绍 ， 2020年8月 ， 小陈驾驶着一辆黑色法拉利超跑从常熟返回上海 ， 途中经过一处鱼塘 。 本想从塘主手里买点鱼 ， 然而几番等待未果后 ， 他驾车离开却不慎落入鱼塘 ， 本人幸运逃出 ， 车几乎报废 。
据现场监控视频显示 ， 小陈在鱼塘空地处操作倒车 ， 刹车灯灭后 ， 车辆突然前冲 ， 并向左打方向坠入鱼塘 。 在车辆落水后 ， 小陈迅速从驾驶侧窗口爬出 ， 回游至岸边 。
事发后 ， 超跑车主——小陈的姐姐陈女士向承保案涉车辆的A保险公司申请保险理赔款 ， 金额高达500万元 ， 却遭到拒绝 ， 陈女士遂起诉至上海虹口法院 。

开法拉利超跑不慎落入鱼塘，车主申请500万保险理赔遭拒
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涉案车辆
争议焦点：事故真实性及是否超额投保
庭审现场 ， 双方当事人各执一词 。
对于超跑落水是否是意外 ， 保险公司和当天驾驶车辆的小陈有着不同的说法 。
保险公司认为事故真实性存疑 。 从监控视频来看 ， 场地条件满足倒车距离 ， 足以掉头 ， 但小陈倒车后微调方向 ， 径直驶入鱼塘 ， 其作为有多年驾龄的司机 ， 上述操作令人难以理解 。 车辆入水后 ， 小陈从车窗跳出游上岸 ， 上岸后从未回头查看 ， 行为可疑 。
而根据小陈陈述 ， 车是自己向姐姐借的 ， 倒车时旁边还有其他车 ， 因此自己想小心一些 ， 多倒两把 ， 具体操作过程记不大清 。 但车落水后自己出于本能跳出车窗 ， 过程中呛水同时手被网划破 ， 游回上岸后就拨打了110和120 。
【开法拉利超跑不慎落入鱼塘，车主申请500万保险理赔遭拒】对于这辆投保金额为500万元的“天价”超跑 ， 保险公司也是颇有微词 。
他们认为 ， 虽然保单载明投保金额 ， 但该金额是投保人未提供车辆真实信息情况下双方协商确定 。 保险公司承保时按照车辆初次登记日期 ， 即2018年5月的准新车确定保险价值 ， 但事发后才得知车辆投保前已出厂超7年 ， 几经转手 ， 且经查询该车于2014年发生过事故并进行了理赔 。 因此车辆投保前的实际价值约为200万元 ， 涉案车辆投保为超额投保 ， 即使赔付也不应当超出车辆实际价值 。
而据投保人陈女士介绍 ， 车辆购置时间为2018年10月 ， 购车款由三笔共计195万元银行转账款及一辆宝马740轿车（市场价100余万）置换折抵构成 。 购车时某二手车鉴定评估公司出具报告 ， 载明车辆于2018年5月投入使用 ， 价值约为500万元 。 正是因为该车购置价低于市场价才购置该车辆 ， 不认可超额投保的说法 。
法院：保险公司支付原告230万余元
上海虹口法院经审理后认为：首先 ， 关于事故真实性 ， 法院认为事故发生于倒车过程中的突然前冲落水 ， 从结果上看有蹊跷 ， 但当前证据并不支持车辆落水系小陈故意为之 。
原因在于：第一 ， 小陈事发前数日借用车辆 ， 对于车辆性能不熟悉；车辆落水前可见小陈向左打方向 ， 及刹车灯亮情况 ， 符合行为人在面临突发落水时的本能反应 。 小陈上岸后的视频记录时间仅约为5秒 ， 不能反映其上岸后的完整行为状态 ， 故其驾驶行为及落水后自救行为并无明显异常；第三 ， 为查明事故真相 ， 法院将卷宗材料移送公安机关审查 ， 2020年底公安机关回函载明 ， 现有证据不足以证明投保人涉嫌犯罪 。
综上 ， 法院认为事故发生系小陈操作不慎所致 ， 无证据证明为故意行为 。 事发车辆符合保险条款关于“坠落”定义 ， 故属于保险责任赔偿范围 。
其次 ， 关于是否存在超额保险 。 超额保险是指当事人约定的保险金额超过保险价值的保险 。 审理过程中 ， 双方当事人合意委托第三方评估机构对案涉车辆投保前价值、事故发生后的维修费用（剔除发动机部分）及车辆残值进行评估 ， 鉴定结论分别为230余万元、280余万元及8万元 。


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