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银行|邮储银行发布2020年业绩：服务个人客户6.22亿户 打造服务乡村振兴数字金融银行( 二 )


2020年 ， 邮储银行在金融科技领域取得了一系列新进展：“十三五”IT规划圆满收官 ， 企业级信息化平台搭建完成 ， 业技深度融合 ， 产品敏捷迭代 ， 数字化场景生态建设加快推进 ， 持续打造“金融+服务”生态圈；获批加入国家数字人民币试点 ， 启动系统自主研发 ， 加快打造便捷、多元的数字人民币应用场景；获得国有大行中首家直销银行牌照 ， 中邮邮惠万家银行致力打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台 。
为积极顺应数字化转型趋势 ， 邮储银行统筹推进科技创新发展布局 ， 建设了大数据平台、云计算平台、区块链平台和“ 邮储大脑”人工智能平台 ， 打造金融科技中台能力 ， 支持大型零售银行战略 。 在大数据方面 ， 新一轮大数据五年(2020-2024年)发展规划落地实施， 大数据平台接入行内100余个重要业务系统 ， 上线“手机银行千人千面”等183项数据服务 ， 数据赋能的作用持续显现 。 在云计算方面 ， 邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系 ， 截至2020年末 ， 手机银行、网上银行、服务开放平台等156个系统实现私有云平台部署 ， 系统云化数量较上年末增长160% ， 云平台日均交易量达到4.41亿笔 ， 占全行交易总量的86.26% 。 在区块链方面 ， 邮储银行建设并投产区块链平台 ， 实现了U链福费廷区块链网络的托管 ， 完成首笔跨链福费廷交易 。 在人工智能方面 ， 邮储银行以“邮储大脑”为核心 ， 提升智能化创新应用效率 。 疫情期间 ， 智能客服日均受理58.63万人次的业务咨询 ， 问答准确率达95.91% ， 智能票据识别每日处理超10万笔 。
资产质量持续保持优良 不良贷款率仅0.88%
疫情之下 ， 银行业风控水平以及资产质量备受关注 ， 而这也成为邮储银行资产质量的试金石 。
秉承百年前邮政储金汇业局“人嫌细微 ， 我宁繁琐；不争大利 ， 但求稳妥”的经营理念 ， “普惠”与“稳健”的基因深植邮储血脉 。
2020年 ， 邮储银行始终秉持稳健发展理念 ， 将风险管理摆在更加突出的位置 ， 持续健全完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系；全面摸排资产风险底数 ， 上线“金睛”系统、开展智能化风险监测预警分析 ， 强化“三道防线”管控有效性 ， 及时识别清理风险隐患；大力推进资本管理高级法实施 ， 全面优化内部评级体系 ， 加快智能风控能力建设 ， 规范互联网贷款、并表风险管理机制 ， 提升风险管理的针对性和有效性 。
事实证明 ， 邮储银行经受住了考验 ， 继续保持了良好的资产质量 。 数据显示 ， 截至2020年末 ， 该行不良贷款率0.88% ， 不到行业平均水平的一半；关注类贷款占比0.54% ， 较上年末下降0.12个百分点 ， 不到行业平均水平的四分之一；逾期贷款占比0.80% ， 较上年末下降0.23个百分点；拨备覆盖率408.06% ， 较上年末上升18.61个百分点 。
值得一提的是 ， 邮储银行对不良的认定非常严格 。 截至2020年末 ， 邮储银行不良与逾期90天以上贷款比重为1.58 ， 逾期60天以上贷款全部纳入不良 ， 逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.69% 。
充足的资本是长远发展的基石 。 邮储银行于2020年成功发行800亿元永续债 ， 于2021年完成300亿元A股普通股定向增发、发行新一期300亿元永续债 ， 资本实力和风险抵御能力持续增强 。
综合实力不断提升 八大核心竞争力日益凸显
2020年 ， 邮储银行统筹疫情防控和经营发展 ， 各项业务全面发力 ， 综合实力不断提升 。 值得关注的是 ， 邮储银行首次于年报披露了八大核心竞争力：清晰的零售银行战略 ， 独特的“自营+代理”运营模式 ， 独具优势的个人金融 ， 突破式发展的公司金融 ， 根基深厚的资金资管业务 ， 健全有效的全面风险管理 ， 商业可持续的普惠金融 ， 加速提升的信息科技能力 。
“国以才立 ， 业以才兴 ， 人才是企业资产负债表上看不到的核心资产 。 ”张金良表示 ， 邮储银行视员工为企业最大的财富 ， 紧紧围绕全行发展战略 ， 构建富有邮储银行特色的人才发展体系；积极落实新发展理念 ， 提炼出简单清新、阳光透明、积极向上的企业文化理念 ， 进一步凝聚全行干部员工的精神力量和文化自觉 ， 为高质量发展提供有力支撑 。
以价值创造为本 ， 邮储银行实现了规模、质量、效益的稳步提升 。 数据显示 ， 截至2020年末 ， 邮储银行资产规模首次突破11万亿元 ， 达到11.35万亿元 ， 较上年末增长11.12%；负债规模10.68万亿元 ， 较上年末增长10.43% 。 全年实现营业收入2,862.02亿元 ， 同比增长3.39%；实现净利润643.18亿元 ， 同比增长5.38%；净息差和净利差分别为2.42%和2.36% ， 保持行业领先 。


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