北京日报客户端|花1000元修复一条征信记录？“信用修复师”到底是什么
_原标题是：小心！“信用修复师”多数是骗子 ， 征信修复走正规渠道并不难
小兰在家中用手机上网时 ， 一个自称是某金融客服的QQ号发消息希望添加好友 。 她没有多想 ， 随手点击了同意 。
“读大学时你被人冒名注册了一款网贷APP ， 需要借出额度三万元发到指定账号才能关闭 ， 并修复征信信用……”不一会儿 ， 对方发来这样一段消息 ， 并称“处理完后这钱会退还给你” 。 有些焦急的小兰信以为真 ， 依对方诱导进行了操作 ， 转账完成后她马上联系对方 ， 却发现再也无人回应 。
【北京日报客户端|花1000元修复一条征信记录？“信用修复师”到底是什么】近期 ， 湖州公安通报了这样一起以“影响征信”为由的网络诈骗案例 。 作为“经济身份证” ， 个人征信近年愈发受到重视 ， 却也被别有用心的人盯上 ， 成为新的牟利手段 。
征信记录 非官方查询服务泛滥
征信有无受影响 ， 先查查不就得了？对于小兰的案例 ， 如此顺理成章的想法 ， 却是不少人面对的第一道关卡 。 今年8月发布的《中国大众征信意识情况调查》报告显示 ， 约四分之一受访者从不查征信 ， 近两成受访者不知道个人信用报告的出具机构 ， 初中及以下学历人群中 ， 近半受访者不关注、不了解个人征信 。
从哪儿看自己的征信状况？手机应用软件成了热门途径之一 。 采访人员以“征信”为关键词 ， 搜索出多款宣称可提供信用报告查询的APP 。 一款软件下载后 ， 一打开就要求允许定位 ， 以更加准确查询报告 。
输入姓名、身份证号、手机号……软件显示报告已生成 ， 可查看“完全版”或“豪华版” 。 点击“完全版” ， 前几行列出了采访人员的姓名、性别 ， 年龄 ， 星座 ， 身份证号及发放地 ， 手机号及所属地 。 再往下内容则被虚化 ， 若想继续查看需支付29.9元 ， “豪华版”则需支付 39.9元 。
换一款软件情况也类似 ， 点击“立即检测”后进入“提交订单”页面 ， 支付30元才能生成报告 。 而即便花了钱 ， 这款软件生成的报告也并非央行版个人信用报告 ， 对办理信用卡、房贷等业务几乎没有实际意义 。 “没有客服端口 ， 充了钱没有后续”“花一次钱不够 ， 里面每个细节还得9.9”“什么也查不到 ， 很多都是错的”……评论中 ， 不少用户纷纷表达了不满 。
污点漂白 “信用修复”要价不菲
若征信确实查出问题 ， 焦急的用户难免去寻求“解决方案” 。 网络上不乏各种打着“永久修复”“污点漂白”旗号的征信问题处理机构或个人 ， 他们真有什么“独到手段”吗？
采访人员发现 ， 交钱之前打包票 ， 宣称“银行内部有人”等 ， 交了钱就联系不上 ， 依然是较为常规的骗术 ， 只不过用上了“征信修复”这一比较新鲜的名头 。 此外 ， 还有一种方法稍复杂些 ， 或可视作在钻现行规则的空子 。
以信用卡逾期为名 ， 采访人员联系了一家信用修复机构 。 对方了解了发卡银行、逾期次数后 ， 给出“修复一条记录1000元”的价格 ， 要求采访人员提供一周内个人征信报告、身份证复印件等资料 ， 尤其强调要新注册一张实名电话卡 ， 无任何通话记录 。 “申诉期内 ， 银行打电话你千万不要接听 ， 如果已经接通 ， 要以信号不好或者已经不是本人为由挂断 ， 由我们来用那张新电话卡回复银行 ， 你绝对不能与银行私自沟通 。 ”
为何有这一要求？对方解释 ， 信用修复师会作为客户代理 ， 根据客户真实逾期情况和相关法规来整理诉点 ， 向银行提出申诉 。 “但我们整理的诉点你都不清楚 ， 银行问的话你什么都不知道 ， 银行就会认定申诉非本人行为 ， 会直接驳回我们的异议申诉 。 ”
至于具体打算用些什么理由作为诉点 ， 对方开始三缄其口 ， 只称可理解成打官司 。 “专业律师会通过技巧提高胜率 ， 信用修复师也会为你想办法 ， 比你个人向银行申诉要有效 。 ”
“修复”骗局 名为代申诉实为骗钱
被多次提及的“信用修复师” ， 到底是什么？一位金融业内人士王宇（化名）告诉采访人员 ， 目前其实并没有“信用修复师”这一职位 ， 一些所谓征信修复机构的做法也并不神秘 ， 核心即围绕“不可抗力”做文章 ， 让银行网开一面 。
“你个人向银行申诉 ， 成功率是比较低的 ， 因为你不太知道用什么理由银行能接受 。 比如信用卡晚还了几天 ， 原因是忘记了 ， 这么去讲肯定不行 。 即便个别情况申诉‘成功’ ， 其实也是银行妥协的一种方式 ， 因为所有行业 ， 投诉都是很重的关键绩效指标 。 ”王宇解释 ， 修复机构利用的就是个人和银行间的这种信息差 ， 让信用修复师作为“中介”向银行申诉 。 “比如疫情期间 ， 企业发不出来工资 ， 还不起房贷信用卡 ， 就可以用这个理由跟银行申请 。 而且跟客服打电话都是好几个小时 ， 一般人哪有这种毅力？”
然而 ， 很多时候用户逾期行为并没有真实的合理解释 ， 那就得靠所谓“信用修复师”发挥想象力了 。 王宇透露 ， 前几年“生病住院”的理由比较常见 ， 而且申诉成功率颇高 。 “还有配套的诊断证明、处方单据等产业链 ， 后来银行察觉到了 ， 就把这条‘路’封死了 。 说白了 ， 骗不骗得过去 ， 就看手段高不高了 。 不管成不成功 ， 定金想退基本都不可能 。 有的只要收了定金 ， 逾期多少次都说能修复 ， 奔着什么去的您就自己琢磨吧 。 ”
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