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|拓宽资金渠道 金融创新加码力撑实体经济“回暖”

产品创新、金融科技助力 信贷投放"量增价减"结构优化
拓宽资金渠道 金融创新加码力撑实体"回暖"
采访人员从中国人民银行19日举行的"金融支持保市场主体"系列新闻发布会上获悉 ， 为打造支持稳企业保就业的金融环境 ， 地方监管部门协同金融机构正积极进行金融创新 ， 着力打通包括民营、小微、制造业等重点领域资金通道 。 信贷支持方面 ， 金融机构通过创新产品下调贷款利率、减免费用 ， 使贷款"量增价减" ， 大幅提升了企业贷款可得性 ， 对于企业首贷创新服务力度明显加大 。 此外 ， 在更好畅通企业融资渠道方面 ， 金融科技发挥了重要作用 ， 线上信贷产品加速迭代 ， 极大缓解了企业融资困境 。
政策红利释放
信贷投放"量增价减"
今年以来 ， 金融监管部门持续发布多项政策 ， 并创新推出了"普惠小微企业贷款延期支持工具"和"普惠小微企业信用贷款支持计划"两大直达实体政策工具 ， 在做好新冠肺炎疫情防控的同时 ， 促进经济恢复发展 。 与此同时 ， 多地也根据自身经济特点因地制宜制定政策 ， 着力优化企业融资环境 。
人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉介绍 ， 人民银行上海总部开展上海金融创新科技监管试点 ， 重点破解中小微企业融资难融资贵问题 ， 第一批8个项目已经落地；在外贸领域 ， 深化"信保+担保+银行"的融资模式；在产业链、供应链金融服务方面 ， 推动应收账款融资平台和上海票据交易所的供应链票据平台应用 。 此外 ， 扩大直接融资 ， 特别是创新创业债发行也取得了很好的成效 。
人民银行济南分行行长周逢民表示 ， 山东省强化财政金融政策协同配合 ， 在山东省整合设立了20亿元的省级中小微企业贷款增信分险专项资金 ， 同时对支持新旧动能转换效果好的金融创新产品、支持企业债券融资力度大的金融机构和中介机构给予专项奖励 。 在融资担保体系方面 ， 推动出台了15项具体措施 。 在信息共享体系方面 ， 实现了政府部门11个领域、41类信息数据的共享查询 。
人民银行南昌中心支行行长张瑞怀表示 ， 江西省加强金融、财政、产业政策协同 。 例如 ， 南昌中心支行积极加大结构性货币政策工具运用 ， 截至10月末 ， 已办理民营企业票据再贴现382亿元 ， 绿色票据再贴现、信用贷款支持计划等也正积极有效地开展 。
伴随政策"红包"密集落地 ， 多地贷款利率水平持续下行 ， 信贷结构优化 。 数据显示 ， 截至10月末江西省人民币贷款加权利率为5.79% ， 同比下降79个基点 。 山东省普惠小微贷款同比增长39.1% ， 同比提高12.6个百分点 ， 远远高于各项贷款增速 ， 10月发放的普惠小微贷款加权平均利率5.67% ， 同比下降94个基点 。 上海市中长期制造业贷款增速提高 ， 前9个月达到30% ， 企业融资成本大幅度下降 ， 企业贷款利率平均下降50至60个基点 。
聚焦民营小微企业融资难题
如何解决民营企业和中小微企业融资难、融资贵问题一直是市场关注焦点 。 据与会的央行及机构人士介绍 ， 当前在监管部门引导下 ， 金融创新正在全面推进 ， 聚焦民营、中小微企业等重点领域 ， 全方位畅通融资渠道 。
"保市场主体的重点就是保小微企业 ， 我们在总行结构性货币政策工具的基础上 ， 出台了'上海金融18条'的工具箱 ， 积极引导商业银行主动作为 ， 重点在于小微企业的信用贷款 。 "金鹏辉表示 ， 在产品创新过程中 ， 人民银行上海总部建立账户服务绿色通道 ， 推动动产担保统一登记试点 ， 优化征信查询服务 ， 减免征信服务收费 ， 今年1至10月减免了征信服务相关费用近2000万 。
民生银行小微金融事业部总经理周伯婷表示 ， 民生银行根据用户行为与偏好进行分类、分层 ， 提供符合客户真实需求与风险承受能力的产品 ， 包括信用、保证担保以及抵押担保等产品 。 抵押担保方面 ， 也着力扩大抵押品范围 ， 从标准房产住宅扩展到知识产权等创新押品领域 。
"另外 ， 我们在下调贷款利率、减免费用的同时 ， 创新推出可用于抵扣贷款利息和结算手续费的'小微红包' ， 回馈客户、降低客户融资成本 。 "她表示 。
针对小微企业普遍反映"首贷难"问题 ， 周逢民介绍 ， 山东省启动了"民营和小微企业首贷培植行动" ， 对成长期、有潜力、有市场、未获贷的小微企业 ， 逐户建立培植档案 ， "一企一策"提供金融服务方案 ， 组织金融机构创新推出"首贷通""商e贷"等首贷产品 ， 支持小微企业良性发展 。
金融机构对于首贷方面创新服务力度也明显加大 。 据了解 ， 工行一方面与政府部门、电商平台、龙头企业合作 ， 批量获取"首贷"小微企业生产经营数据 ， 破解信息不对称难题 。 另一方面 ， 与融资担保公司、保险公司等机构合作 ， 探索风险共担机制 ， 丰富业务办理模式 ， 将更多"首贷户"纳入融资支持范围 。 此外 ， 工行今年还开展了"万家小微成长计划"等活动 ， 提供"送上门"的"首贷"服务 。 截至9月末 ， 工行累计为近3万户小微企业提供"首贷"服务 。
金融科技助力融资渠道拓宽
值得注意的是 ， 在更好畅通企业融资渠道方面 ， 今年以来金融科技发挥了重要作用 ， 线上信贷产品加速创新 ， 极大缓解了企业融资困境 。
据工商银行普惠金融事业部总经理田哲介绍 ， 工行运用大数据 ， 丰富线上信用类贷款--"经营快贷"产品体系 ， 有效覆盖小微企业生产、经营各个环节 。 截至9月末 ， "经营快贷"产品已为100余万户小微企业主动提供信用类授信超8500亿元 ， 贷款余额超1000亿元 。
【|拓宽资金渠道 金融创新加码力撑实体经济“回暖”】依托金融科技 ， 企业贷款流程效率和可得性大幅提升 。 周伯婷表示 ， 民生银行拓展线上信用贷款"纳税网乐贷"、供应链上"信融e"等网络融资服务；大力推进抵押贷款"一站式"办理；全面推广小微贷款移动作业 ， 实现小微贷款受理、审批以及支用的全流程电子化 ， 今年以来电子化渠道受理业务超过4万笔 ， 办贷效率较传统方式提高40% ， 满足客户随时随地、灵活支用、便捷还款的需要 。 （□采访人员向家莹）


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