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公安部|公安部指挥15地 全链条打击网络贷款诈骗

核心阅读
前不久 ， 江苏省苏州公安机关成功侦破3·26网贷电信诈骗专案 ， 在全国率先打响打击贷款类电信网络诈骗集群战役 ， 揭开了此类诈骗案的黑灰产业链条 。 其后 ， 公安部指挥全国15地公安机关开展集中收网行动 ， 一举捣毁非法网络贷款推广团伙57个 ， 抓获嫌疑人460余名 。 大量案件事实证明 ， 面对网络贷款信息 ， 必须保持警惕 。
无需抵押也能贷款30万一张身份证就可贷款10万……这些网络贷款推广信息是否可靠？是否隐藏着陷阱？
一条无抵押贷款信息 ， 牵出网络贷款诈骗案
今年3月的一天 ， 江苏南通市某企业主程某正在用手机浏览新闻时 ， 突然跳出一个悬浮窗 ， 上面是无抵押贷款的广告 。 考虑到公司正好有一笔贷款月底到期 ， 程某抱着试一试的想法点击进入 ， 并输入姓名、身份证号、手机号、家庭住址等个人信息 。 大约过了半小时 ， 程某接到一个电话 ， 对方称是某小贷公司的工作人员 ， 知道程某的贷款需求后 ， 希望添加程某的微信 。 程某在网上检索了该小贷公司的信息 ， 没有发现什么异常 ， 便加了对方微信 。
过了一会儿 ， 程某微信接收到一份电子合同 ， 程某按工作人员要求 ， 将其打印并在合同上盖章签字 。 合同中有一则条款称 ， 需要贷款人转10万元押金到贷款方提供的银行卡里 ， 并将转账记录截图发给对方 。
随后 ， 程某收到一条手机短信 ， 上面有一串验证码 ， 对方要求把这个验证码发给他 。 过了一会儿 ， 对方打来电话 ， 详细地教程某通过做银行流水来进行验资——对方会先给程某的银行卡里打钱 ， 然后让程某把钱转到小贷公司工作人员的私人账户上 ， 并称这是在帮程某做流水 ， 转到私人账户上是为了方便 。
其间 ， 程某银行卡的发卡银行还专门打电话给程某 ， 提醒他要防止被骗 。 这时 ， 已经被工作人员说服的程某还责怪银行工作人员多管闲事 。 后来见贷款迟迟下不来 ， 程某才意识到自己可能被骗 ， 便报了警 。
事实上 ， 工作人员利用程某之前填写的个人信息以及程某手机上的验证码 ， 给程某的银行卡开设了一个电子账户 ， 然后利用程某的信息不对称 ， 把程某新办电子账户里的钱转到了程某的银行卡里 ， 让程某错以为这钱是对方打给他的 ， 于是就把从电子账户转到银行卡上的钱 ， 最终转到了工作人员的账户上 。 仅10分钟时间 ， 程某就转了两笔总计5万余元到工作人员的私人账户 。
这样的骗局并非孤例 。 今年2月 ， 苏州市公安局刑警支队反诈骗中心发现了一条某银贷款推广信息 。 某银贷款 ， 名称很像某知名银行的金融产品 ， 但打开界面民警发现 ， 网页制作粗糙 ， 最底端的落款显示 ， 该产品由中部地区某县城一家小额贷款公司开发 ， 落款字体极小 ， 很难让人发现 。
标题：【公安部|公安部指挥15地 全链条打击网络贷款诈骗】民警初步判断 ， 该推广信息具有网络诈骗嫌疑 。 为进一步查明情况 ， 民警按照页面提示 ， 先后录入了自己的手机号、姓名、身份证号、贷款额度 ， 进行贷款申请操作 。 20分钟后 ， 民警接到了一个外地手机号码呼叫 ， 其自称是某银贷款的客服 ， 要求他添加其QQ 。 通过QQ ， 客服要求民警提供手持身份证的认证照片 ， 远程签订贷款合同 ， 并要求其向指定的私人账户转账5000元 ， 以证明贷款人具备还款能力 。 这些操作 ， 都是典型的诈骗套路 。 民警说 。
深挖彻查 ， 黑灰产业链浮出水面
犯罪嫌疑人为何能够对有贷款意向的群体实施精准诈骗？他们是从哪里得到的公民个人信息？某银贷款到底地处何方？
办案民警发现 ， 虽然该产品的金融资质方为某银小额贷款公司 ， 但该公司并未参与相关违法犯罪活动 ， 对推广内容也一无所知 ， 系不法分子冒用了他们的金融资质 ， 进行非法行为 。
我们发现‘某银贷款’的服务器位于济南 。 苏州昆山市公安局刑警大队中队长何永亮说 ， 大量证据表明 ， 一个叫做芯贝科技的网络公司有重大嫌疑 。
经查 ， 该公司实际控制人为贾某军 ， 山东济南人 ， 实际工作人员6名 ， 他们通过非法途径获得网贷金融广告投放资格 ， 对外发布网络贷款广告 。
这些非法贷款广告还伪装成正规的知名网贷产品 ， 被精准推送给有贷款需求的网民 ， 如网民曾阅览过贷款相关信息 ， 之后便会在浏览新闻、小视频或玩游戏过程中 ， 接收到这类贷款广告 ， 让人真假难辨 。 苏州市公安局刑警支队中队长杜玮彬说 。
以贾某军团伙为纽带 ， 上游犯罪团伙冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构的资质 ， 并与相关广告发布平台员工里应外合 ， 获取网贷金融广告投放账户 。 这些伪造的证照其实很容易识别 ， 无法通过正常审核 ， 但在非法利益面前 ， 一些广告发布平台的员工故意不严加审核 ， 甚至帮助不法广告主逃避审查 ， 发布非法的贷款广告 。 苏州市公安局刑警支队民警俞洋说 。
下游犯罪团伙为贾某军团伙提供公民个人信息销售渠道 。 通过这些团伙 ， 贾某军等人把收集到的公民个人信息层层倒卖给境外诈骗团伙 ， 为其实施远程精准诈骗提供帮助 。 仅在今年3月 ， 贾某军团伙就非法收集有网贷需求的公民个人信息40余万条 。
经过两个多月的缜密侦查 ， 整个案件的脉络渐渐清晰 ， 主要涉案人员也已锁定 。 4月14日 ， 来自苏州市公安局刑警支队、昆山市局的200余名警力分赴山东省等5省7地 ， 打掉10个非法网络推广团伙 ， 抓获代理商、渠道商、运营商、推广商4个层级的违法犯罪嫌疑人44名 ， 扣押、冻结涉案资金2亿余元 。
雷霆出击 ， 15省份公安机关抓获嫌疑人460余名
该案涉案人员多、专业性强、隐蔽性高 ， 形成了完整的贷款诈骗网络推广黑灰产业链 。 昆山市公安局刑警大队民警蒋超介绍 。
在这个犯罪产业链中 ， 各团伙之间相互分工协作 ， 涉案人员多、团伙专业性强、影响危害大 。 从非法收集公民个人信息到完成贩卖 ， 代理商专门负责开设、投放虚假贷款广告 ， 渠道商专门负责伪造正规营业执照、企业网站域名 ， 运营商专门负责租用境外服务器、开发制作虚假贷款广告页面或手机APP ， 并收集有贷款意向人员的个人信息 ， 推广商专门负责将非法获得的公民个人信息贩卖给诈骗团伙 。
贾某军等人落网后 ， 公安机关继续扩线侦查 ， 拓展出贷款推广类犯罪线索60余条 ， 涉及15个省份 。 今年7月 ， 在公安部的直接指挥下 ， 15个省份公安机关开展集中收网行动 ， 一举捣毁非法网络推广团伙57个 ， 抓获嫌疑人460余名 。
我们将持续保持对此类犯罪活动的零容忍和高压严打态势 ， 积极会同有关部门强化监管整治 ， 抓好‘黑灰产’打击治理工作 ， 切实维护人民群众的财产安全和合法权益 。 公安部刑事侦查局相关负责人说 。


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