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中原|数字化转型+未来银行创新，中原银行打造“双引擎”

在新中国70多年的发展史中 ， 党在不同历史时期 ， 总能够在重大关头作出富有远见、影响全局的重大决定和战略安排 ， 引领中国革命、建设和改革开放事业不断走向新胜利 。
2020年 ， 我国进入经济动能转换和全面深化改革关键节点 ， 而全球黑天鹅事件频发、新冠疫情影响空前 ， 我国下一阶段发展也面临诸多挑战 。
10月底 ， 党的十九届五中全会在北京召开 ， 对“十四五”时期经济社会发展作出全面部署 ， 提出了到2035年基本实现社会主义现代化远景目标 。
一场会议 ， 是为开启全面建设社会主义现代化国家新征程作出的战略决策 ， 对于实现新时代党的历史使命、实现中华民族伟大复兴中国梦 ， 具有里程碑意义 。
但就会议公报提出的重点内容而言 ， 又与近年来国家坚持的大政方针一脉相承 ， 显示了我国在开放环境中的战略定力及发展韧性 。
近年来 ， 根据河南省战略部署 ， 作为金融豫军的关键一员 ， 中原银行在大力落实乡村振兴、助力实体经济良好运转、支持小微创新创业、落地“六稳”“六保”相关政策等方面不断深入 ， 运用专业的金融手段 ， 借助市场化力量实现一系列省定目标 。
在这一过程中 ， 全行“上网下乡”战略、数字化敏捷化转型成效凸显 ， 彰显了省级金融机构在河南高质量发展版图中的中坚地位 。
中原|数字化转型+未来银行创新，中原银行打造“双引擎”
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中国共产党第十九届中央委员会第五次全体会议 ， 于2020年10月26日至29日在北京举行 。
中原银行三季度经营情况出炉
有效支持实体经济发展
四十多年来 ， 我国金融系统在不断对内改革与对外开放过程中 ， 持续发展壮大、完善健全 ， 为经济建设、社会发展、企业成长、居民安居乐业等方方面面作出了重要贡献 。
面对复杂的外部发展环境和“十四五”及二〇三五年远景目标 ， 金融业必须继续通过改革开放提升服务能力 。
对内改革方面 ， 党的十九届五中全会提出构建金融有效支持实体经济的体制机制 。
【中原|数字化转型+未来银行创新，中原银行打造“双引擎”】此后 ， 在一系列金融监管及治理举措推动下 ， 金融业回归本源 ， 服务实体经济能力明显提升 ， 特别是新冠肺炎疫情期间 ， 通过结构性政策、创新直达实体经济的货币政策工具等多种形式提升支持实体经济的有效性 。
银保监会表示 ， 要发挥金融对科技创新的支撑推动作用 ， 引导金融机构加大对“两新一重”等重点领域和先进制造业、战略性新兴产业的支持力度；加强对民营、小微、“三农”等薄弱领域的金融支持 ， 推动金融机构向实体经济合理让利 ， 增强金融普惠性等 。
根据中原银行召开三季度经营分析 ， 截至9月末 ， 全行资产规模稳中有增 ， 且资产质量保持稳定 ， 风险管控持续增强 。
值得一提的是 ， 今年以来 ， 中原银行助力“六稳”“六保”和脱贫攻坚成效显著 。 围绕疫情防控大局 ， 加强疫情防控相关企业的授信支持 ， 帮扶受困企业 ， 持续减费让利 ， 助力企业复工复产 。
持续强化重点行业、企业支持 ， 助力黄河流域生态保护与高质量发展等国家战略落地 。 同时 ， 将产业扶贫作为脱贫攻坚的主攻方向 ， 扶持贫困地区特色产业发展 。
数字化能力加速提升
已成全行发展的关键动力
党的十九届五中全会提出加快发展现代产业体系 ， 推动经济体系优化升级 。 坚持把发展经济着力点放在实体经济上 ， 坚定不移建设制造强国、质量强国、网络强国、数字中国 ， 推进产业基础高级化、产业链现代化 ， 提高经济质量效益和核心竞争力 。
要提升产业链供应链现代化水平 ， 发展战略性新兴产业 ， 加快发展现代服务业 ， 统筹推进基础设施建设 ， 加快建设交通强国 ， 推进能源革命 ， 加快数字化发展 。
对于数字化这一关键词 ， 中原银行在实践中持续推动 ， 已经成为支撑全行发展的关键动力 。
当前 ， 全国银行业正处于大规模转型时期 ， 受疫情影响和减费让利的政策指引 ， 各银行的收入增长均在放缓 ， 中原银行前三季度的稳健发展 ， 主要得益于数字化转型的显著成效 ， 以及敏捷能力和科技实力的显著提升 ， 也均源自近年来在创新发展之路上的积极探索 。
一方面 ， 线上化经营能力不断提升 。 数字化营销体系日趋完善 ， 三轨制营销效果不断提升 ， 全行零售条线的员工对于数字化转型的认可度日益提高 ， 一二轨营销业绩占比达到72% 。
客户经营成果显著 ， 线上客户达到768.4万户 ， 在全行客户的数量占比由年初44.1%上升至49.8%；全线上渠道客户月活数达到251万户 ， 较年初新增74.7万户 。
通过联合创新 ， 中原银行还建立了数字化创新生态 ， 联合创新管理资产规模59.5亿元 ， 较年初增长41.7亿元 ， 中间业务收入实现1189万元 ， 同比增长331% 。 通过数字化转型 ， 全行在输出产品的同时 ， 也提升了合作伙伴的数字化能力 。
另一方面 ， 科技基础和敏捷能力扎实提高 。 提升金融科技应用水平 。 技术中台、业务中台、云平台建设进展明显 ， 新一代信贷系统二期等相关系统、产品与应用推广实现上线与迭代优化 。
在强有力的技术支撑下 ， “一区一码”系统由于在疫情防控中的突出贡献 ， 令该行荣获河南省抗击新冠肺炎疫情先进单位 ， 成为全省300个获奖集体中唯一一家金融机构 。
同时 ， 中原银行还牵头成立了亚联盟金融科技委员会 ， 协助承办国家网络安全宣传周 ， 科技银行品牌影响力不断扩大 。
入选福布斯2020年度“世界最佳银行”榜单 ， 位列中国20家上榜银行第三名 ， 并荣获中国科学院旗下《互联网周刊》发布的“2020最佳雇主TOP200”称号 ， 数字化转型带来的社会影响力和员工认可度持续提升 。
敏捷管理方面 ， DevOps平台顺利通过信通院相关评估 ， 并以优秀级别认证成为同业首批通过认证的工具平台 。 敏捷工作方法和能力建设体系日益完善 ， 以敏捷成熟度为标准 ， 敏捷小组成员的敏捷思维和迭代速度持续提升 。
落实全会精神
谋划后疫情时期发展
党的十九届五中全会的召开 ， 为中原银行第四季度以及更长远的未来 ， 指明了发展方向 。
2021年 ， 河南经济发展处于六个较好的时期：即十四五规划发展的启动期、疫后经济的增长期、新基建的爆发期、黄河流域高质量发展战略的实施期、河南战略的叠加期、双循环模式下河南（河南新闻网）优势的凸显期 。
在这样的大背景下 ， 中原银行提出了若干发展方向 。
公司条线要加大对重点项目、重点产业、重点区域、重点企业的支持力度 ， 坚持高质量发展的方向；大力发展交易银行业务 ， 使其成为公司条线的特色业务；用数字思维支持小微企业发展 。
中原银行一直视数字化为最根本的发展动力 。 对零售业务而言 ， 探索转变零售业务商业模式 ， 特别是在零售业务数字化经营能力上的提升 ， 能够更好提升中原银行的零售服务能力 。
继续完善敏捷组织体系 。 如何让分支行通过数字化的支撑提升销售能力 ， 对全行转型推动至关重要 。 继续推动以经营迭代、交叉销售为主的产品创新 ， 为分支行营销提供有力抓手 。
党的十九届五中全会上 ， 乡村振兴战略再被提及 ， 而2021年中原银行“上网下乡”的战略落脚点 ， 重点在于强化惠农点管理 。
一是组建一支惠农专业队伍 ， 加强对惠农点产品销售、客户维护和合规管理等方面的指导和帮助 ， 同时进一步强化对惠农点经理的培训 ， 使之适应全行惠农业务快速发展的要求 。
二是加快“乡村在线”平台2.0版的开发 ， 尽快实现平台功能的迭代优化 。 同时 ， 惠农业务发展要积极依托“乡村在线”平台 ， 既重视村民用户的良好体验 ， 提升村民使用“乡村在线”的主动性 ， 也要实现乡村干部管理的良好体验 ， 增强中原银行服务三农服务的覆盖面 。
三是提升惠农点经营质效 。
数字化转型和未来银行创新并行推进
打造“双引擎”
随着全行数字化转型的深入推进 ，2021年 ， 中原银行计划建设业务创新条线 ， 将传统银行的数字化转型和未来银行的创新并行推进 ， 形成中原银行发展的双引擎 。
这一举措能够较好处理KPI的实现与创新的关系、让技术和数据应用更好地促进业务增长、促进技术输出和联合创新更加规范 ， 进一步提升全行创新水平 。
业务创新条线将包含四大板块：
第一 ， 做好数字化产品的创设 。 基于互联网思维 ， 丰富数字产品货架 ， 在移动端或互联网平台上搭建基于数字驱动营销运营的产品体系 。
第二 ， 推进开放银行建设 。 一方面 ， 全面梳理可开放的业务体系 ， 并利用迭代输出方式 ， 将银行的产品与服务向其他生态和场景提供 。
另一方面 ， 基于业务架构、开发架构 ， 打造开放银行平台 ， 并根据特定的场景 ， 构建业务生态和技术生态 ， 深度服务某类客群 ， 形成中原银行特色 ， 提升全行市场竞争力 。
第三 ， 提高全行数字化应用能力 。 一方面 ， 依托大数据用例的持续应用 ， 培养出一批数据建模师、业务分析师 ， 以及数据应用开发工程师；
另一方面 ， 通过中原银行数字化学院平台 ， 有计划地开展相关培训 ， 提升全员数据应用能力；同时 ， 围绕业务集成数字化产品 ， 形成数字应用场景的闭环管理 。
第四 ， 进一步扩大联合创新的合作伙伴和合作深度 ， 并逐步形成从单一产品的输出到多产品、多应用、多模式的组合输出 。 同时依托联合创新伙伴 ， 探索输出培训课程与业务咨询 。
优化风险管理
顺应市场形势变化
第十九届五中全会提出 ， 要构建金融有效支持实体经济的体制机制 ， 深化国有商业银行改革 ， 支持中小银行和农村信用社持续健康发展 。 而健康发展的前提 ， 即是对风险的精准把控 。
近一段时期以来 ， 监管趋严已成为常态 ， 监管层正在持续推进市场乱象的治理 ， 对贷款回流做保证金、虚增存款等现象开出大额罚单 ， 同时 ， 对《商业银行法》进行讨论修订 ， 其中对于商业银行的经营行为、股东管理、消费者权益保护、考核激励管理等都提出了新的监管思路 。
基于此 ， 中原银行也积极加强合规管理 ， 把合规作为价值创造非常重要的前置条件 ， 纳入到自身经营管理中去 。
2020年 ， 中原银行还将强化授信管理 ， 主动借鉴和学习同业与市场上的成熟经验 ， 提高风险管理系统的线上化和智能化水平 。
同时 ， 将加强风险管理的主动性 ， 将行业研究和业务发展紧密结合 ， 提高数字化风险审批能力 ， 提升全行贷后各环节的管理能力 。 在数字化改革的框架下 ， 加强数字化风险意识和能力的培训 ， 提升风险条线数字化管理能力 。


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