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11.28万亿养老金缺口！延迟退休真要来了！你有钱熬到那一天吗？

作者：今纶来源：功夫财经
近日 ， “实施渐进式延迟法定退休年龄”成为热点话题 。
不管我们是否愿意 ， 延迟退休已经在路上 。
我们该如何应对？从财富到健康 ， 从工作到生活 ， 从社会到家庭 ， 每天都有新的问题、无奈甚至恐慌涌出 。 毫无疑问 ， 这是关系切身利益的大问题 。
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消息一出 ， 争议巨大
中国现行企业职工退休年龄为男60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁 。 关于延迟退休的方案 ， 主要有两种：
第一种是先将男女退休年龄统一到60岁 ， 把女性两档退休年龄统一到一档 ， 再同时延长男女退休年龄；
第二种方案是男女各自延长 ， 女性延长步伐比男性快 ， 最终统一男女性退休年龄 。
延迟退休的原因是什么？世界各国都一样 。 没钱啦！
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根据中国社科院世界社保研究中心《中国养老金精算报告2019~2050》显示 ， 全国城镇企业职工基本养老保险基金2035年前后将耗尽累计结余 ， 2050年当期结余可能会达到—11.28万亿元 。 好大一个缺口 ， 压力山大 。
也就是说 ， 如果你是75后 ， 正好2035年退休 ， 理论上 ， 你面对的是养老保险基金的“空仓” 。 当然 ， 这只是理论上的推算 ， 没有动态考虑各种措施 。
动态措施之一就是延迟退休年龄 ， 当然 ， 也不是只有中国这么干 ， 日本、新加坡都有采取实际行动 。 相对而言 ， 在大国中 ， 中国的退休年龄是比较早的 ， 因此有一定的延迟退休的空间 。
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不过 ， 压力也是巨大的 。 2018~2019年 ， 我国基本养老保险离退休人员增加了512万人 ， 离退休人员总数量达到了12310万人 ， 养老保险基金支出达到了4.9228万亿元 。
以前 ， 我和大家说中国的“老龄化”越来越深的时候 ， 很多人不以为然 。 但是 ， 当这些70后、80后看到老龄化与养老金之间的关系的时候 ， 终于明白这和自己的钱袋子密切相关 ， 关系到退休之后到底是喝汤还是吃肉的问题 ， 性命攸关 ， 不得不察 。
毋庸讳言 ， 网络上有很多反对延迟退休的声音 ， 有的有道理 ， 有的则是为了反对而反对 。
回到现实中来看 ， 看看人们在反对什么 。
第一 ， 他们反对退休待遇不公平 。 比如同样大学毕业 ， 一个进了小型私企 ， 一个端了“铁饭碗” ， 退休的时候 ， 前者的养老金远低于后者 ， 前者愤愤不平拍案而起是情理之中的 。
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第二 ， 反对一刀切 。 女工人工作在流水线上 ， 每天忙得头晕眼花 ， 干到50岁不被老板扫地出门就不错了 ， 还能干到60岁？你当老板是傻子？但是 ， 如果是铁饭碗人士 ， 工作相对轻松 ， 至少没什么重体力活 ， 那么 ， 工作到55岁或者60岁 ， 你再延迟几年 ， 他也没意见 。
尤其是那些收入相对高、压力小的职位 ， 巴不得延迟退休 ， 因为退休之后收入会低一些 。
所以 ， 情况错综复杂且千变万化 ， 如之奈何？
说句大家不爱听的话 ， 延迟退休是确定的 ， 不过是早晚的区别 。 国家层面可以做什么？我们可以做什么？这是两个关键问题 。
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养老金逐渐并轨中
国家层面在做的就是确保公平 ， 简单说已经在逐渐并轨：把机关事业单位的养老金和企业并轨 。
正如我们所知 ， 2014年9月30日之前 ， 机关事业单位人员和单位都不需要缴纳社保 。 但是从2014年10月1日起 ， 国家推行了机关单位单位养老保险制度改革 。 简单说 ， 机关事业单位人员也要自己缴纳“五险一金” ， 以后在社保基金领取基本养老金 。
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当然 ， 每个人的情况有区别 ， 具体情况也有过渡 。
有关方案将机关事业单位人员分为“老人”（2014年9月30日前退休的人员 ， 其养老金是按照国家规定的原待遇标准发放） ， “中人”（2014年9月30日前参加工作、2014年10月1日之后退休的人员 ， 中人有10年的过渡期 ， 从2014年10月1日到2024年9月30日） ， “新人”（2014年10月1日之后参加工作的人员 ， 其养老金是完全按照新办法计发养老待遇的） 。
网友们愤怒的待遇不公平问题确实存在 ， 但相关制度也确实在改进的道路上 ， 而且我个人赞成这种“老人”、“中人”以及“新人”的分法 ， 只有充分凝聚最大共识才能把改革推进下去 。
你搞一个改革 ， 直接上来就把“老人”预期的待遇给砸了 ， 人家肯定和你没完 ， 那就改不下去了 。
随着时间的推移 ， 后续进入的机关事业单位人员的退休待遇和自己的缴费有关 ， 所以大家也就没那么多忿忿不平了 。
很多网友的愤怒来自于对政策并不了解 。
还有一个弹性退休的问题 ， 比如有的工作岗位确实劳动强度大 ， 有的工作岗位相对轻松 ， 所以对退休的时间的需求不一样 ， 怎么办？
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延迟退休不可避免 ， 有的人焦灼抵制 ， 有的人无所谓 ， 尤其是一些脑力工作者 ， 完全无感 ， 为什么？后者的专业技能决定了他的态度 ， 多干几年 ， 多赚几年高收入 ， 何乐而不为？反正退休了回家也要继续干 ， 闲不住 。
我的看法 ， 在承认延迟退休是大势所趋的前提下 ， 比如男女退休年龄统一为60岁 ， 除机关事业单位以及国企之外 ， 其余机构、公司有权继续提高工作人员的退休年龄 ， 前提是双方协商一致 。
这就等于多了一些人继续缴纳养老金 ， 这些人也能保持在职的高收入 ， 不是皆大欢喜嘛 。
而且我也见过一些人在自己擅长的医学、法务、文化岗位上 ， 哪怕是六七十岁了 ， 还中气十足 ， 干起活来又快又好 ， 就应该让他们继续发挥余热 。
统一延迟退休之外 ， 还应允许个人自选再延迟 ， 但是机关事业单位以及国企除外 ， 原因？你们都懂啊 。
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消费克制是成年人必修课
面对这种局面 ， 作为个人能怎么办？
上半年因为疫情 ， 我跑步的数量有所减少 ， 体重有小小反弹 ， 吓得我下半年抓紧锻炼 ， 最近还特意找了个公园来跑步 。 为什么呢？我必须注意身体健康 ， 活得足够长 ， 才能把我缴纳的养老金一点点拿回来 。
所有的醉生梦死 ， 所有的吞云吐雾 ， 我基本都不沾 ， 为啥？要实现持续且长期拿到养老金 ， 我还有很长的路要走 。
所以 ， 用科学方法锻炼 ， 用科学方法提升健康指数 ， 让自己在相对健康的状态下活得久一点 ， 其实对个人而言 ， 比焦虑退休金要延迟会更有效一点 ， 因为它要延迟是趋势 ， 你也没啥办法 。
再说说消费的克制 。
这几天各网购平台都在拼命发布消息 ， 说自己在“双十一”的数据又如何如何创了新高 ， 说得好像购物者的钱都是大风刮来的 。
克制消费是每个成年人的必修课 ， 时不我待 。
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退休年龄的延迟既然已经无法避免 ， 难道不是应该未雨绸缪 ， 早早打算吗？为什么某些人一直在网上剁手剁手再剁手？把手都快剁没了？意欲何为？过度消费确实有利于经济活跃 ， 但是这是经济能力许可人士的事儿 ， 普通人只能量力而行 。
这事儿谁也帮不了你 ， 只能自己去学习节俭的意义 ， 并且建立一整套系统 ， 把省钱、理财、开源都放进去 。 未来几十年是地球人越来越老的几十年 ， 谁都帮不了我们 ， 除了钱 。
再就是要谨慎投资 ， 不要加杠杆 。
如果你有多余的房子 ， 把变现能力差以及难以出租的房子逐渐卖出 ， 要么换成你的能力范围之内的最好城市核心区的房子 ， 要么交给专业机构去做保守投资 ， 如果没有足够的专业知识和极高的情绪控制能力 ， 不要进场炒股或者玩期货 。
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面对现实 ， 积极行动
退休与养老是一场不可避免的消耗货币的“战争” ， 我们努力向前 ， 但是前方的“弹药库”和补给站越来越少 ， 我们不能坐以待毙 。
我们只能面对现实 ， 积极行动起来 ， 开源节流 ， 努力锻炼 ， 努力做到即使前方的“弹药库”和补给站比预期中的距离更远 ， 也有足够的粮食和水能够撑到那一刻 。
这是一场艰难的长途奔袭 ， 有的人辛劳一生 ， 可能还未抵达补给站就倒下了 ， 令人叹息；有的人精心准备 ， 轻松愉快地对接上了拿退休金的时间 ， 幸福绵长 。
【11.28万亿养老金缺口！延迟退休真要来了！你有钱熬到那一天吗？】愿辛勤工作的你 ， 在晚年拥有自己满意的退休金 ， 享受充满阳光的悠闲生活 ， 这是你一生辛劳的最好勋章 。


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