一夜“蒸发”240亿身价，马云这次“玩大”了？黄奇帆可能早有预见( 二 )
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可以说 ， 蚂蚁在上市这件事上不仅没有一个好的开头 ， 反而是给它带来了一个前所未有的挑战 。
事实上 ， 这个挑战是早已经存在的 ， 爆发只是早晚的问题 ， 而这个苗头正是蚂蚁集团自己埋下的 。 关于这一点 ， 早在几个月前 ， 中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆便做出了相关的“预言” ， 一场会议上已经揭晓了蚂蚁背后的秘密 。
三、早有预言 ， 蚂蚁背后的“秘密”
蚂蚁集团的“秘密”其实便是在于它的资本 。 在蚂蚁集团注册之初 ， 其资本只有30亿 ， 但其旗下的花呗和借呗两个平台的贷款余额却超过了3000亿元 。 蚂蚁集团是如何以30亿元来换得百倍的资金供给 ， 黄奇帆对此做了一个解释 。
中国国际经济副理事长黄奇帆表示：花呗和借呗几千亿的钱其实是先从银行贷款 ， 再发ABS ， 最后将花呗、借呗30多亿的本金搞到了3000多亿 ， 放大了足足100倍 。
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是的 ， 花呗、借呗的对外借款之所以能够达到3000亿 ， 便是因为这一做法 。 凭借蚂蚁集团的自有资金 ， 自然是无法达到这样一个惊天数字的 。 于是蚂蚁集团采取了贷款融资、发行ABS与联合贷款这样的方式来做大对外借款规模 。
而据蚂蚁集团的招股书显示：蚂蚁集团其主要收入来源便是“数字金融科技平台”业务 ， 其营收占比63.39%；而数字金融科技平台中 ， “微贷科技平台” 。 也就是花呗借呗平台 ， 其比例最高 ， 占蚂蚁集团总营收的39.41% 。
可以说 ， 正是得益于花呗、借呗的客户群以及庞大的消费信贷规模 ， 使得蚂蚁集团有了今日的辉煌 。 可同时 ， 消费信贷规模的急剧膨胀也这引起了金融监管机构的注意 。 若是不加以管控 ， 那么等到花呗、借呗的借款规模达到上万亿后 ， 极有可能会为中国的金融体系带来系统性的风险 。
故而 ， 金融监管机构要求蚂蚁集团等网络借款机构必须通过增加自有资本、或是降低信贷规模来降低风险 。 而这无疑给蚂蚁集团的业务模式带来了很大的冲击 。
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马云想要创新 ， 批评传统银行中不合理的部分固然无错 ， 但没有限制和监管下的消费信贷并不是没有风险的 ， 这也是监管部门采取行动的部分原因 。
毋庸置疑 ， 蚂蚁的“翻车”是一个前车之鉴 ， 国内的网络小贷行业未来也必然会面临更加严格的监管政策和力度 。
小结
对来蚂蚁集团来说 ， “前景不明”是最好的形容 ， 在半个多月前 ， 又有多少人能想到风光的蚂蚁会面临今天的窘境 ， 恐怕连马云自己都不能料到 ， 也许正如马云自己所说的：“蚂蚁集团和阿里集团都面临中年危机” 。 蚂蚁集团未来走向何方 ， 金融服务行业所要面临的变局都无法一锤敲定 ， 应当会成为行业未来很长一段时间内的问题 。
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