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黄奇帆|重庆B面：一个擅长放贷的“朋克”之城( 二 )


重庆的小贷公司原本也面临发展瓶颈 。 例如 ， 按照原银监会规定 ， 小贷公司的资金来源只能为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及不超过两家银行机构的融入资金 。 重庆则频频出台鼓励性政策 ， 在融资来源、杠杆倍数以及放宽经营区域等方面 ， 给予了当地小贷公司更多便利 。
对互联网企业和金融创新表示友好的重庆 ， 很快吸引了业内巨头们的目光 。
最先前来落户圈地的是阿里巴巴 。 2011年 ， 重庆市蚂蚁商诚小贷（“借呗”的运营主体）成立 ， 拿到了当地首张网络小贷牌照 。 此前阿里手中已握有上海和杭州的小贷牌照 ， 但由于小贷牌照限制跨地域经营 ， 要想将业务范围扩至全国仍有障碍 。 重庆市政府旋即突破部分监管条框 ， 向其发放了第一张网贷牌照 ， 这意味着后者可以通过互联网来支撑起全国业务 。 这也成为一张由地方政府发放的全国性小贷牌照 。
在此之后的数年中 ， 苏宁、百度、京东、小米、乐视、滴滴、美团、美的、海尔等纷纷在重庆注册成立小贷公司 。 2015年底 ， 重庆成为首个出台地方网贷政策的城市 。 而在黄奇帆卸任市长一职的2016年 ， 重庆的小额贷款余额已排名全国第一 。 到2017年 ， 重庆又成为国内首个小贷余额突破千亿的省市 ， 也是获批网络小贷牌照数量最多的地区 。
黄奇帆|重庆B面：一个擅长放贷的“朋克”之城
本文插图

从针对小贷行业的政策文件数量上看 ， 重庆也确实不遑多让 。 从2008-2018年 ， 全国各省出台的监管文件中 ， 重庆共有17份 ， 仅次于浙江的28份 。 而其余大部分地区 ， 相关的文件数量则多为个位数 。
偏居西南内陆的重庆 ， 成了整个互联网小贷世界的中心 。
感到兴奋的不止是小贷行业 。 在重庆设立牌照含金量更高的消费金融公司 ， 也成为优先的选项 。 目前 ， 继“马上消费”和小米消费金融之后 ， 蚂蚁消费金融成为当地第三家持牌消金公司 。 而在今年9月 ， 马上消费已获得上市批复 。 如果顺利 ， 其将成为A股的“消费金融第一股” 。
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据央行公布的统计数据显示 ， 截至今年9月底 ， 全国小额贷款公司共7227家 ， 贷款余额为9020亿元 。 虽然机构数量并未排在前列 ， 但重庆的小贷余额仍高居全国首位 ， 较其后的广东和江苏总和还要多 。 （见下图）
黄奇帆|重庆B面：一个擅长放贷的“朋克”之城
本文插图

过去十年间 ， 重庆市小贷余额在全国小贷余额中的占比持续上升 ， 最新比例已近20% 。 凭借一省之力放出了全国五分之一的小贷 ， 重庆“网贷之都”的称号再贴切不过 。
而相比网络小贷的声势 ， P2P这种互联网金融中的“伪创新”在重庆基本绝迹 。 去年11月 ， 重庆市宣布当地无一P2P机构完全合规并通过验收 ， 予以全面取缔 。 截至目前 ， 已累计有34家P2P机构结清业务拟退出 。 就全国而言 ， 经过近年来的严肃整顿 ， 仍在运营的P2P机构也从高峰期的5000多家降至3家 ， 行业陷入全面冰封 。
在重庆网络小贷壮大的过程中 ， 同样经历有监管风暴 。
为了防范风险 ， 重庆市在2014年底曾一度暂停小贷公司的注册登记 ， 并要求小贷公司收缩融资杠杆 。 按照当时黄奇帆的要求 ， 凡是涉及金融业务的公司 ， 一律依照“先证后照（指营业执照）”的方式审批 ， 而绝不能是“先照后证” 。 而随着此后各地网贷牌照的大量发放 ， 野蛮生长的小贷行业也滋生各种问题 ， 从而在2017年互联网金融风险整顿潮中 ， 全国范围内网络小贷的审批也被紧急叫停 。
最新一轮的严苛监管 ， 则出现在今年11月初 。
央行与银保监会的一纸征求意见稿 ， 令本已平静的互联网小贷行业变数陡增 。 根据公布不久的监管意见 ， 网络小贷公司在注册资本、异地展业、杠杆率以及联合贷款出资比例等方面 ， 将面临空前的压力 。 这意味着 ， 主动龟缩营业区域、补充资本金或者转型成为助贷公司 ， 成为绝大多数小贷行业玩家的必做选择 。


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