养老金|一个重要的时间点，可能会影响未来30年的生活( 二 ) |退休|养老金投资

如果把养老储备账户比作蓄水池，临界退休之时的水量已经固定，如何在退休后开源节流就非常重要了。约翰将60%的资金用于投资股票资产显然是不妥的，相比退休前我们尚可通过时间平滑股市的波动，也可通过在市场低估之时补充“弹药”以期更高收益，退休后投资权益资产所需的长周期和持续投入都基本不再有，便需要降低风险特征，寻找较高确定性了。
可见，临界退休的几年，财富的稳健状况对于未来几十年的投资与消费是至关重要的。虽然约翰投资组合年化收益达到8% ，这样的长期投资年化收益并不差。但是退休开始后的前几年亏损给了约翰账户沉重打击，使其无法充分享受复利回报。如果在临近退休之际适度降低风险偏好，通过资产配置转向相对确定性更高的组合， “约翰的退休金”即使无法躲避市场的系统性风险，也不至于受到彼时如此沉重的打击，依旧有机会在未来获得超额收益。
文：李婧
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【养老金|一个重要的时间点，可能会影响未来30年的生活】

养老金|一个重要的时间点，可能会影响未来30年的生活( 二 )

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