小白|保险小白必读|拆开嚼烂的四大险购买攻略！一文读懂( 八 )
这种意外险就没必要选 ， 因为发生航空意外（空难）、公共交通意外（高铁脱轨）、电梯意外（电梯坠楼）等意外的几率很小 ， 而最容易发生的普通意外（车祸、溺水、触电、烧伤、摔伤）等保额却非常低 ， 这种安排明显避重就轻 ， 不值得买 。
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（2）意外医疗责任：
意外医疗就是投保人因为意外受伤就医 ， 这其中的医疗费用意外险可以进行报销 。
意外医疗进行报销时一般会先让社保报销 ， 社保报销完后剩下的有的意外险会100%报销 ， 有的意外险则会扣掉一定的免赔额再报销 。
如果被保人没有用社保报销的话 ， 意外医疗一般只能报销医疗费的一定比例 ， 有报销80%的 ， 也有报销90%的 。
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意外医疗的选择主要看报销比例和免赔额 ， 报销比例越高越好 ， 免赔额越低越好 。
比如上图中第一款社保报销完之后100%报销 ， 未用社保也能做到0免赔 ， 90%报销 ， 就是非常好的责任 。
（3）津贴：
有的意外险还会提供住院津贴 。 被保人受伤住院 ， 每天可以领取一笔钱 ， 这笔钱用来补充营养、请护理都是不错的 。 但不同意外险的住院津贴也有高有低：
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选择这项责任时当然是住院津贴越高越好 ， 给付时间越长越好 。
比如上图中第二款意外险就能拿到每天150元的住院津贴 ， 最长可以拿180天 。
（4）其他特色责任：
意外险还有几个特色责任 ，
猝死赔付：前面已经讲了猝死不是意外 ， 一般不赔 ， 但保险公司不赔猝死引起过太多纠纷 ， 于是后面很多意外险也都赔猝死 。
“熊孩子”责任：简单来说 ， 如果家长给孩子买了含有这样责任的意外险 ， 一旦孩子太调皮损坏了别人的财务 ， 需要赔偿时 ， 这份保险可以为家长赔付 。
“疫苗”责任：简单来说 ， 如果家长给孩子买了包含这种责任的意外险 ， 一旦孩子接种疫苗时发生皮疹等情况 ， 这款意外险也可以对孩子的治疗进行赔付 。
这三项责任 ， 都是意外险的加分项 ， 有更好 ， 没有不强求 。
3、怎么避免坑意外险？
（1）不要买返还型意外险
返还型保险价格贵 ， 责任坑的特点我在前面重疾险已经讲过 ， 这里不再
如果意外险变成了返还型（两全型）意外险 ， 也不值得买：
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比如上面这款返还型意外险 ， 30年到期可以领取已交保费的110% ， 一共93500元 ，
出险赔钱 ， 不出险返钱 ， 看起来很好 ， 但普普通通一款意外险价格却高达8500元 ，
买到的保额却只有50万元 ， 要知道 ， 其他的意外险50万保额一年才几百块而已 。
(2)不要买长期意外险：
所谓长期意外险 ， 就是这款意外险是一张保单保几十年 ， 比如下面这款就是30年期意外险：
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保额只有5万 ， 每年却要1699元 ，
各种发生几率很小的航空意外、公共交通意外、电梯意外保额100万 ， 但一般意外只退还120%的已交保费 ， 溺水、触电身故等只赔几万块 ， 放谁也说不过去 。
长期意外险价格非常贵 ， 上面这款意外险保额只有5万 ， 但每年价格却高达1699元 ，
而一年期意外险X保镖100万保额每年才298元 ， 两者价格悬殊巨大 。
而且对于意外险来说 ， 没有健康告知 ， 不会存在续保问题 ，
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