小白|保险小白必读|拆开嚼烂的四大险购买攻略！一文读懂( 六 )
接下来我们看怎么挑选好的百万医疗险 。
2、怎么选出好的百万医疗？
百万医疗险要考虑的因素有：基本责任、续保、免赔、增额责任等 ， 一一介绍：
（1）基本责任：
百万医疗险的基本责任有：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊四块 ，
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从百万医疗险的基本责任可以看出 ， 百万医疗险基本是报销住院费用一些特定的门诊费用和手术费用 ， 并不是所有在医院发生的医疗费用都可以报销 。
因此百万医疗险的定位在于解决看不起病的问题 ， 小费用不报销 ， 大费用完全够报销 。
选择百万医疗险 ， 这四块责任都必须要有 ， 上图中第一款就缺失了门诊手术和住院前后门急诊的责任 ， 属于保障不全 ， 应该尽量避免 。
（2）续保：
百万医疗险最大的风险是今年买了 ， 明年不一定还能买 。
因为其保险期间只有一年 ， 如果今年出险理赔了或者身体有小毛病了 ， 第二年就很难通过健康告知以至于无法购买 。
因此 ， 续保条件的宽松与否往往成为筛选百万医疗的关键指标 。
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百万医疗险的续保条件应该选择保证续保时间最长的产品 。
像上面这两款产品 ， 第二款20年保证续保 ，
如果投保人不要求停止续保 ， 就会自动续保 ， 但保证续保期间保费是不确定的 ， 费率是可调的 。
这里要解释一下费率可调：
百万医疗险之所以保障期只有一年 ， 就是因为医疗费用年年上涨 ， 难以预测 ，
保险公司如果做到长期保障容易亏损 ， 之前设计的一些长期续保产品都被监管毙了 。
但这款产品做到了20年保证续保 ， 监管通过的原因就是它的费率可以跟着市场医疗费用的上涨而调整 。 医疗费用整体上涨 ， 这款产品的价格也会跟着上涨 。
不过大家不用担心 ， 保险公司也不是胡乱调整 ， 而是根据国家规定的调整方式进行调整的：
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因此大家可以放心购买 。
相比之下 ， 第一款的续保条件就要差得多：
首两次续保 ， 保险公司会审核投保人的身体状况 ， 同意之后才能续保；第三次续保 ， 按照第二次续保时的条件执行 。
大家遇到这样的保险就尽量不要买 。
（3）免赔：
百万医疗险一般都会设置一到两万的免赔额 ， 除去社保报销之后 ， 我们还需要自己承担这部分免赔额 ， 剩下的部分 ， 百万医疗险才会给我们报销 。
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同样的情况下 ， 百万医疗险的免赔额越低越好 。
免赔额越低 ， 意味着我们自己承担的费用更少了 ， 也意味着百万医疗险的赔付门槛降低 。
除此之外 ， 有些百万医疗的免赔额还设置了6年共享1W免赔或者不出险的话每年的免赔额递减 。 相对来说 ， 加了这样条件的免赔额选项又会更好一些 。
（4）增值责任：
百万医疗险通常还会附带一些增值责任 ， 比如：
重疾绿通：看病的优先通道；
住院垫付：保险公司可以为患者垫付住院押金；
院外购药：如果有药品是从外面的药店买的 ， 也可以获得报销；
质子重离子报销：质子重离子疗法属于尖端前沿治癌科技 ， 费用高昂 ， 百万医疗可以报销 。
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百万医疗险的增值责任选择比较实用的就好 ， 其他的不必过分关注 。
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