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数字化|监管“指路”金融数字化转型：警惕市场垄断 加强第三方合作管控

_原题为 监管“指路”金融数字化转型：警惕市场垄断 加强第三方合作管控
金融数字化转型 ， 是近期市场及监管均频频提及的热点话题：具体怎么转？应注意哪些风险？严守哪些底线？11月11日 ， 中国银保监会副主席梁涛在第十五届21世纪亚洲金融年会上释放最新信号 。 在他看来 ， 金融数字化转型充满艰辛和挑战 ， 仍是一场“持久战” 。 总体来看 ， 我国金融数字化转型还处于初步发展阶段 ， 部分机构顶层战略和落地执行有待加强 ， 数据治理能力有待提升 ， 客户体验有待改善 ， 金融科技与金融机构自身系统的兼容程度、产品业务的融合程度还有待挖掘 ， 数字化转型带来的风险也需引起高度关注 。
数字化|监管“指路”金融数字化转型：警惕市场垄断 加强第三方合作管控
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【数字化|监管“指路”金融数字化转型：警惕市场垄断 加强第三方合作管控】数据保护等新型风险需注意
只要从事金融活动 ， 风险底线是机构必须遵守的一个原则之一 。 北京商报采访人员注意到 ， 会上 ， 梁涛多次提及风险管理 ， 并指出 ， 金融科技并未改变金融的本质 ， 因此 ， 应依法将金融活动全面纳入监管 ， 对同类业务、同类主体一视同仁 。 只要从事同类金融业务 ， 都应在现行法律法规框架下 ， 接受一致的市场准入和持续监管 ， 遵循同等的业务规则和风险管理要求 。
同时 ， 必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系 ， 梁涛强调 ， 要高度关注数字化转型带来的新型风险 ， 特别是网络安全、数据保护、市场垄断等风险挑战 ， 建立健全覆盖业务、网络、技术、数据等各领域 ， 更加适应数字化时代要求的全面风险管理体系 。
北京商报采访人员了解到 ， 疫情影响下 ， 金融数字化转型加速推进 ， 但转型成效显著的同时 ， 风险也逐渐暴露 ， 包括网络安全、个人信息保护、算法模型风险、数据风险、市场垄断等 。
零壹研究院院长于百程指出 ， 从目前来看 ， 侵害个人信息等风险比较普遍 ， 受关注较高 ， 但其他风险也不容忽视 。
“这些数字化带来的风险 ， 潜藏在某个角落 ， 一旦触发可能后果相当严重 ， 需要从监管到机构、市场各方给予高度关注 ， 并制定相应的风险防范机制 。 ”于百程称 。
值得一提的是 ， 针对数据保护问题 ， 梁涛在会上也给出了有效的治理方向：一方面要制定实施系统化的数据治理制度、流程和方法 ， 充分利用数字信息资源 ， 提高数据质量 ， 挖掘数据价值 ， 为数字化转型提供有力支持；另一方面 ， 应遵循“必须知道”和“最小授权”原则 ， 依法合规开展数据采集、管理、使用、流转、销毁等全流程工作 ， 切实加强个人信息保护 ， 切实遵循依规用数、科学用数的职业操守 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮评价道 ， “在数字经济深化发展的今日 ， 我们依旧需要清醒地认识到 ， 金融科技是一把双刃剑 ， 在提升金融服务效率的同时自身也存在风险 ， 如不加以识别与防范 ， 将会酿成无法预估的后果 。 具体而言 ， 既有金融风险也有科技风险 ， 首先是非法金融活动的风险 ， 需要相关部门加大力度打击；其次是技术风险 ， 例如信息安全、隐私泄露等 ， 需要从顶层设计方面加快立法立规的进度 ， 从源头上扎紧监管的篱笆 。 ”
应加强第三方合作管控
梁涛介绍 ， 当前 ， 金融行业对数字化转型的必要性、紧迫性已经有充分认识 ， 但数字化转型不仅是技术的转变 ， 更重要的是金融业务及商业模式的转型 。 首先要认知用户 ， 更好的服务金融消费者 。 其次要认知自身 ， 走符合自身特点的数字化转型道路 。
“数字化转型没有放之四海而皆准的模式 ， 要与自身业务特点相适应 。 只有在回答好‘我的定位是什么 ， 要采取什么服务模式 ， 提供什么产品 ， 数字化需求是什么’的基础上 ， 不断完善公司治理 ， 积极履行社会责任 ， 充分披露信息 ， 结合自身发展定位和能力禀赋积极稳妥推进 ， 才能走出一条适合自身特点的数字化转型道路 。 ”梁涛称 。
不过 ， 数字化转型并非一朝一夕 ， 转型也不能仅凭一己之力 ， 其中有个绕不开的话题 ， 即如何与第三方科技企业合作 。
“在充分运用金融科技的过程中 ， 金融机构正在越来越多的与科技企业建立合作关系 。 ”会上 ， 梁涛称 ， 在数字化转型过程中 ， 金融机构要认知合作伙伴 ， 加强与第三方合作的风险管控 。
具体来看 ， 要做好对合作方的尽职调查、风险评估、名单管理和持续监测 ， 切实做好风险管控 。 一方面要落实好主体责任 ， 金融机构是自身风险管理的第一责任人 ， 不得将信息科技管理责任外包 ， 不得将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能外包；另一方面要坚持风险判断的独立性 ， 严格落实自主风控原则 ， 自主开展客户准入、风险评估、贷款审批、贷后管理等工作 。
于百程告诉北京商报采访人员 ， 当前 ， 金融机构与科技公司的合作 ， 主要基于不同的产品和需求 ， 包括信息和咨询合作、IT外包和智能硬件服务、业务运营合作等 。 “其中业务运营合作因为与银行的业务介入较深 ， 比如助贷合作等 ， 其中对于合作机构的准入、合作方式界定、风险管控、合规性等都需要有严格的要求 。 ”


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