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大鱼测评|惊天黄金案的拒赔争议：法院判赔8.2亿更新


北京联盟_本文原题：惊天黄金案的拒赔争议：法院判赔8.2亿更新
大鱼测评|惊天黄金案的拒赔争议：法院判赔8.2亿更新
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01. 案件回顾
前几个月 ， 有一起震惊世人的黄金大案 。 一家企业用83吨假黄金做抵押从十多家信托公司套取了近200亿元的借款 ， 银行、信托、保险机构被狠狠割了韭菜 。
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财新2020年第25期封面
事件发生在 ， 今年2月东莞信托向法院申请对金凰珠宝抵押品展开清算 ， 因后者2019年底信贷逾期兑付 ， 不料赫然发现本应是上海黄金交易所AU999.9的标准金竟只是铜合金赝品 。 随后其他信托公司也开箱验货 ， 发现黄金也都是假的 ， 金条表面镀金 ， 内部成分竟然是铜合金！
匪夷所思 ， 难以置信 。 83吨黄金是什么概念 ， 2019年全中国黄金产量也才380.226吨 。
而案件的主角 ， 是国内最大的黄金首饰制造商之一 ， 纳斯达克（Nasdaq）上市公司“金凰珠宝” 。
了解如果乌鸡变凤凰 ， 假黄金骗取200亿 ， 就要说说这个案件的交易结构 。
武汉金凰这家公司需要钱 ， 于是向信托公司借钱 ， 并付出一定的借款利率 ， 一般来说12%-15% ， 抵押物是什么呢？就是本案的主角-黄金 。
而信托公司的放款的钱来自于哪里呢？来自信托投资人 ， 比如说高净值大妈（信托起购门槛100万） 。
信托公司把这个借款打包成一个固定收益的信托产品 ， 进行宣传 ， 卖给愿意投资的人 。
例如此案中 ， 民生信托发售的产品“至信439号” 。 该产品的发行规模为1亿元 ， 客户的起购金额为300万元 ， 妥妥的高净值客户 ， 而宣传材料中给出的预期年化收益率大约为8.2% 。
等到这个信托产品销售完毕 ， 信托公司就把钱打借给了武汉金凰 ， 约定2年后到期还本付息即可 。 而信托公司作为中间方 ， 对投资标的进行审核管理 ， 中间的利差就是信托的管理费（利润来源） 。
而放出去这么大笔钱 ， 万一出事了怎么办呢？所以有个别信托公司（比如长安信托）就向人民财产保险公司和大地财险投保了财产险 ， 财产的主体就是黄金 。 如果黄金出事情 ， 那么保险公司给钱赔款 。
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我画了一个图帮助理解 ， 如上 ， 大家看完大概明白怎么会是了 。
02 . 保险公司甩锅
关于这个案子 ， 疑点太多 ， 按理说这么这么大的金额 ， 这么容易就被作假了 ， 太不合理了 。 问题出在哪里？
在质检过程 ， 来自武汉金凰、保险、信托三方的十多名人士均在现场 ， 且全程视频录像 。
检验、质押过程：黄金从武汉金凰仓库中提出来后,放在玻璃柜台中 ， 人保财险和信托公司的人从中任意挑选出几块金条 ， 并将其送至熔炼室压成薄片 。 为防止在送检途中发生调包 ， 他们还特意将压制成薄片的黄金剪成不规则形状 ， 剩余的金子也全部做了光谱扫描 。接着 ， 由湖北省金银饰品质量监督检验站出具抽检黄金的鉴定结果 ， 鉴定黄金为真之后 ， 三方再将黄金运至银行保险柜 ， 由人保财险与民生信托分别设定保险柜的指纹密码和钥匙 。是不是金融机构有内鬼 ， 第三方检查方被买通? 还是信托、保险这些公司压根儿没认真做好检测？目前仍然不知道 。 但这里我们比较关心的 ， 信托公司向保险公司索赔 ， 到底赔了没?
一开始 ， 拒赔了 。 这么大个雷 ， 保险公司不愿意背 ， 理由很简单 ， 咱们看条款说事 。
人保财险认为 ， 你信托公司是受益人 ， 而被保险人写的是武汉金凰 。 而合同里面说了 ， 理赔时应该被保险人来提出 。 要理赔 ， 得武汉金凰来 ， 你信托公司无权 。


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