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在线信贷|银行加码在线信贷最快1分钟放款 专家：应加强风控管理( 二 )


今年以来，监管部门加码政策支持，中国人民银行推出普惠小微信用贷款支持计划，通过对地方法人银行2020年3月1日至12月31日新发放的普惠小微企业信用贷款予以一定比例的资金支持，激励地方法人银行进一步加大普惠小微企业信用贷款投放 。同时，各地央行也出台相关举措，从利率上提供补贴支持银行加大信用贷投放 。
一面是监管鼓励银行加大小微企业信用贷款投放力度，另一面不可回避的是网络贷款业务意味着较大的风险敞口，风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题频发 。特别是近年来，诈骗贷款的案件不断增多，部分不法分子利用贷款的漏洞实施诈骗 。
目前，银行个人线上信贷业务仍存在较多问题 。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林在接受《证券日报》采访人员采访时表示，首先，商业银行缺乏信用数据来源 。其依赖的是央行的信用信息，对于银行本地化的贷款业务尚可以通过实地调查来把握贷款人信用，而对于线上这种模式，则获得信用数据的难度较大 。其次，网络安全布局不仅局限于商业银行本身，例如有诈骗团伙通过篡改公积金缴存系统数据来骗取信用贷款 。商业银行本身缺乏数据入口，缺乏客户信用数据的同时，还要面临数据真伪的辨别 。所以风控不只是银行需要提供安全网络环境 。再次，银行缺乏信用抵押品 。银行贷款多数要抵押物，而网络贷款抵押品要求不高，而实际上一些成功的互联网金融平台是有自己的信用抵押物，可以了解贷款人的社会关系、赋予诚信的贷款人更多权益 。
盘和林进一步指出，银行在互联网贷款业务方面发力是一项综合的风控工程，最好不要落入公式化的流程层面，而是要多元的考虑客户的诚信问题 。过去的银行习惯于利用程序化的贷款放款流程，这不利于应对多变的互联网环境 。另外，成立更加全面的第三方征信企业，尤其是有数据入口的互联网公司开展第三方征信担保业务，有利于银行规避风险，扩大在线业务 。(采访人员 彭妍)



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