Bank|神州数字CEO孙茳涛再创业,瞄准中小企业跨境金融服务市场 | 界面创新家?

_原题为 神州数字CEO孙茳涛再创业 , 瞄准中小企业跨境金融服务市场 | 界面创新家?
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图源:图虫创意

采访人员 | 姜菁玲
相继出售钱袋宝、掌众科技等公司以后 , 港股上市公司神州数字CEO孙茳涛又将目光投向了针对出海中小企业的跨境金融服务 。
2017年起 , 神州数字旗下的金融科技业务分拆独立 , 成立了神州数字新金融科技集团 , 开始筹备CB International Bank项目(以下简称CBiBank) 。
官网资料显示 , CBiBank注册于美国波多黎各 , 持有美国金融监管机构(OCIF)颁发的美国全境业务银行牌照 , 可以为个人和企业提供境外银行开户、多币种转账汇款、收付款以及存款等业务 。
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CBI Bank获得的银行牌照
作为连续创业者 , 孙茳涛总结了选择这个赛道再创业的三点决策逻辑:
一是产业发展符合国家趋势 。 孙茳涛认为 , 在一带一路的大背景下 , 中国的实物进出口贸易对于中国而言是十分重要的一部分 , 是一个长期发展的趋势 。
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二是在现有的出海贸易场景中存在痛点 。 他称 , 对于出海的中小型企业而言 , 业务上有着多币种开户、转账汇款、跨境支付的需求 , 但已有的金融服务机构大多偏向服务大型企业 , 中小企业往往面临着开户难、成本高、维护难等一系列问题 。
三是 , 如今的科技可以帮助中小企业提供金融服务的商业闭环 。 孙茳涛表示 , 与传统大型银行相比 , CBiBank的模式在于通过全流程线上形式完成服务 。 用户可以直接在线申请开户、视频面签、资料在线上传、审核 , 最快7天可以完成开户 。 线上模式节省了传统金融机构需要大量铺设线下网点、资料线下邮寄以及人员的成本 , 一方面节省时间、降低门槛 , 另一方面 , 在价格上也可以满足中小企业的需求 , 从而完成商业闭环 。
孙茳涛告诉采访人员 , CBiBank的线上金融服务系统从2017年开始筹备 , 开发周期历时两年 , 投入规模约为两千万 , 该系统已在2019年2月开始商用 。 目前 , CBiBank的盈利来源主要来自账户管理费、交易手续费以及其他服务费用 。 “结算可以看做是基础引流的漏斗 , 之后CBiBank的商业模式还是将回归银行的标准收入模式 , 即赚取存贷差费用 , 面向产业客户提供一定的供应链金融贷款等 。 ”
作为海外商业银行 , 除了正常的开户和存取款业务外 , 还需要承担来自监管层面在反洗钱方面的风控要求 。 孙茳涛介绍称 , CBiBank的反洗钱风控系统由系统与人工两部分组成 , 对账户的商业背景匹配情况、交易对手的行为敏感性以及国际反洗钱数据库名单等进行监控 。 前期 , 人工需要负责验证账户交易方的贸易背景 , 包括交易物品的种类、单价、常见金额等 。 基于以上数据和交易流水 , 系统则可以自动判断异常并提示相关风险 。
“例如 , 当一个几百元的玩具 , 常见交易金额突然变成了几千甚至几万 , 那么就需要去检测一下发生了什么 。 ”孙茳涛称 , 在提示风险后 , 银行将初步冻结该交易方资金 , 账户方需要在网页上提交贸易的发货单、报关单、物流单等 , 供审核人员判断 。
CBiBank预计在明年开始大规模市场推广 。 孙茳涛坦言 , 目前遇到的最大挑战是客户信任层面 。 作为银行 , 用户对于自己的资金安全必然会有疑虑 。 公开资料显示 , 在资金安全方面 , CBiBank商业银行不接受制裁及高风险国家注册的公司(如伊朗 , 苏丹等)的开户申请 。 除此之外 , CBiBank针对全球企业提供银行服务 , 会采用多种身份验证方式 , 确保客户的身份安全 , 并且对交易进行加密处理 , 保证数据安全 。
CBiBank所申请的美国银行牌照为波多黎各金融机构(OCIF)颁发 , 该机构受美联储监管 。 孙茳涛认为 , 由于牌照申请对背景资质要求高且耗时长 , 这张牌照既是CBiBank合规开始业务 , 获取客户信任的基石 , 也是与竞争对手拉开差距的“先发优势”所在 。
受疫情影响 , 存量市场的出海贸易企业加快了线上数字化转型的道路 。 孙茳涛判断 , 短期来说 , 数字化转型对于主打在线金融服务的CBiBank而言是利好的 , 但是长期而言 , 还是需要进出口贸易本身的恢复和强劲发展 , CBiBank的客户基础才会越来越多 。
【Bank|神州数字CEO孙茳涛再创业,瞄准中小企业跨境金融服务市场 | 界面创新家?】孙茳涛表示 , 中国目前拥有预计150万左右的中小企业市场容量 , CBiBank的目标是争取到其中超过50%的份额 , 目前这项业务仍处于早期快速发展状态 , 预计在两三年后才可能到达天花板 。


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