八妹看金融|解码银行金控版图，国有大行牌照最齐全
北京联盟_本文原题：解码银行金控版图 ， 国有大行牌照最齐全
目前五大国有银行及部分股份行已拥有了证券、保险、租赁、基金等类型子公司 ， 但子公司对银行利润贡献尚小 。 其中 ， 租赁是银行综合化经营的“宠儿” ， 已有22家A股上市银行设立了金融租赁公司 。
文｜杨志锦
编辑｜马春园
来源｜21世纪经济报道（ID：jjbd21）
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本文插图
近年来 ， 商业银行在原来存贷款业务的基础上 ， 有条件地介入证券、保险、基金等领域 ， 向客户提供全面的综合化金融服务 。
在这一过程中 ， 银行形成综合化金融集团 ， 有的还控制了两种或两种以上类型金融机构 ， 母公司成为控股公司 ， 其他行业金融机构作为子公司 ， 银行系金控由此引起关注 。
根据36家A股上市银行半年报数据梳理 ， 目前五大国有银行及部分股份行已拥有了证券、保险、租赁、基金等类型子公司 ， 但子公司对银行利润贡献尚小 。
其中 ， 租赁是银行综合化经营的“宠儿” ， 已有22家A股上市银行设立了金融租赁公司 。
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/ 国有大行牌照最齐全 /
人民银行今年9月13日发布的《金融控股公司监督管理试行办法》称 ， 金融控股公司是指依法设立 ， 控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构 ， 自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司 。
所谓金融机构 ， 包含以下类型：金融租赁公司、信托公司、金融资产管理公司、证券公司、公募基金管理公司、期货公司、保险公司（含人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司） ， 共七类金融牌照 。
如果以此为标准 ， 36家A股上市银行中 ， 共有13家银行控股两类金融牌照 ， 形成金控集团 ， 占比超过三分之一 。 此外 ， 10家上市银行拿下一类金融牌照 。 换言之 ， 23家银行至少获得一类金融牌照 ， 占比达到三分之二 。
分银行类型看 ， 五大国有银行综合化布局最为完备 。 其中 ， 建行集齐了证券、保险、基金、信托、租赁、AMC、期货七大牌照 ， 最为齐全 。 其次为交行 ， 拥有6块牌照 ， 目前缺期货牌照 。 工行、农行、中行均缺信托、期货牌照 。
建行在2020半年报中称 ， 本集团在境内外拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、建信期货、建信养老、建信财险、建信投资、建银国际等多家子公司 。
上半年 ， 综合化经营子公司总体发展良好 ， 业务规模稳步增长 。 于6月末 ， 综合化经营子公司资产总额6704.72亿元 ， 实现净利润36.99亿元 。
交通银行行长刘珺在该行业绩会上表示：“交行是金融牌照最多的银行之一 ， 但牌照仅仅是前提 。 在全覆盖基础之上 ， 交行实现了以母行为主体 ， 保险、股权投资等业务协同联动一体化发展的格局 。 ”
五大行中 ， 有的银行某些类型牌照还不止一个 。 比如五大行都有保险牌照 ， 但中行、建行的保险牌照更全 ， 在财险、人寿保险领域均有布局 ， 中行则在内地和中国香港地区都有全面的保险布局 。
以中行为例 ， 该行一方面通过中银集团保险公司在中国香港经营一般保险业务 ， 还通过中银人寿在中国香港经营人寿保险业务；另一方面 ， 中行通过中银保险在中国内地经营财产保险业务 ， 此外还通过中银三星人寿在中国内地经营人寿保险业务 。
股份行方面 ， 浦发银行、民生银行、招商银行、兴业银行有3-4块金融牌照 。 比如浦发银行通过浦银国际、浦银安盛、上海信托、浦银金租分别获得证券、保险、信托、租赁牌照 。
与银行控股实现综合化经营不同 ， 中信集团、光大集团、平安集团则通过集团的形式布局 ， 因此中信银行、光大银行、平安银行的金融牌照布局不多 。 股份行中 ， 华夏银行、浙商银行仅有金融租赁牌照 。
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