黄奇帆曝出蚂蚁内幕：30多亿资本金搞到3000多亿
原始标题：黄奇帆曝出蚂蚁内幕：花呗、借呗30多亿资本金搞到3000多亿 ， 放大百倍20201.马云被约谈了！ 历史罕见！
11月2日 ， 中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局齐聚一堂 ， 约谈蚂蚁金服实际控制人马云、董事长井贤栋 。 国家四部委同时约谈一家金融机构负责人 ， 这在中国历史上前所未有！很多人不太了解 ， 国家为什么把约谈蚂蚁看得如此之重？我们把时间线往回调一个星期……10月24日 ， 第二届外滩金融峰会在上海举办 ， 马云一上台就把枪口对准了国家部门和机构 ， 来了一个“炮轰三连”：
马云第一炮轰向了监管机构太严格 。 “不能因为p2p（爆雷）就否定整个互联网金融 。 ”“（监管）创新一定要付出牺牲和代价 ， 为未来担当 ， 做没有风险的创新就是扼杀创新！”马云第二炮轰向了金融机构太保守 。 “中国金融没有系统！”“（中国加入的）《巴塞尔协议》是一个老年俱乐部！”马云第三炮轰向了银行太落后 。 “中国的银行还是当铺思想 ， 害了很多企业家！”马云的“三连炮”将原本没那么大影响力的会议推向了风口浪尖 。 更令他始料不及的是 ， 蚂蚁金服的内幕操作竟然由此被抖了出来 。 2.蚂蚁金服的内幕终于能说了想不到的是 ， 马云炮轰国家监管后 ， 竟然有几百万人给他点赞 ， 夸赞“马爸爸敢说真话” 。 我只能说你们太年轻了 。 可能你们还不太了解蚂蚁金服 ， 我先来简单介绍一下 。 2004年 ， 马云建立支付宝 ， 然后孵化出余额宝、招财宝和网商银行 。 2014年 ， 马云以这些产品为基础组建蚂蚁金服 ， 此后相继推出花呗、借呗等个人消费贷业务 。
前段时间 ， 蚂蚁金服宣布将于今年11月上市 ， 发行价68.8元 ， 对应市值2.1万亿人民币 。 这意味着蚂蚁金服仅用6年时间 ， 就登上了绝大部分公司想都不敢想的高峰 。 很多时候 ， 资本的原始积累都带着不可告人的私密与争议 。 那么 ， 蚂蚁到底有什么内幕？内幕一：蚂蚁高杠杆放贷模式大家可能不知道 ， 支付宝虽然是国民级应用 ， 但在蚂蚁体系中 ， 它主要用来导流 ， 蚂蚁最大业务来自花呗借呗为首的放贷业务 。 2020年上半年 ， 蚂蚁放贷总额2.15万亿人民币 ， 以此类推 ， 它全年放贷规模超过4万亿 。 那么问题来了 ， 蚂蚁哪来那么多钱放贷？它不必自己掏钱 ， 只需通过一个无限循环的杠杆游戏 ， 就能撬动整个地球 。 前段时间 ， 重庆市长黄奇帆透露 ， 蚂蚁是这样操盘的：
首先30亿人民币打底 ， 从银行贷款60亿 ， 这样账面资金就有了90亿 。 90亿不够放贷 ， 没关系 ， 可以资产证券化（ABS） 。 蚂蚁把90亿放出去后 ， 就有了90亿债权 ， 它用这个债权抵押 ， 就能再次贷到90亿 ， 这样它又有钱放贷了 。 第二轮放贷 ， 蚂蚁手里又有了90亿债权 ， 它继续抵押贷款 ， 无限循环 。 循环了多少次呢？说出来吓你一跳：40次 。
也就是说蚂蚁只用了30亿本金 ， 就贷到了90亿×40次=3600亿的资金 ， 杠杆率足足120倍！普通人拿着90万不动产去抵押 ， 银行顶多贷你60万 ， 但是蚂蚁靠着这种神一样的操作竟然拿到了120倍的贷款 。 这就是蚂蚁的原始积累：你说它违规吧 ， 说不上；你说它正常吧 ， 但又实实在在钻了空子 。 内幕二：蚂蚁风险转移蚂蚁的骚操作像滚雪球一样 ， 滚了120倍杠杆 ， 这样有没有风险？安不安全？风险非常大！一旦出事 ， 就是地震级！这3600亿资产规模中 ， 只有30亿是蚂蚁的本金 ， 一旦出问题 ， 贷款收不回 ， 它最多赔光30亿 。 剩下的3580亿谁来兜底？有人说是银行 。 对不起 ， 银行没有生产力 ， 它的钱归根结底还是储户的 。 内幕三：普惠金融的外衣毫无疑问 ， 蚂蚁金服是中国最大的放贷公司 。 它一面低息吃进资本 ， 一面高息贷款给淘宝天猫用户消费 ， 在这个闭环生态里赚得盆满钵满 。 很多人可能不知道蚂蚁的利息差有多恐怖 。 目前 ， 一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85% ， 法律规定民间借贷司法保护上限是LPR的4倍 ， 也就是15.4% 。 蚂蚁的年化利息有多高呢？它根据信用评级 ， 低的15% ， 高的18% 。 也就是说 ， 10000借一年 ， 你光是利息就要还1800元 ， 比民间专放高利的人还狠！对此 ， 消费者权益保护局局长郭武平是这样评价的：蚂蚁金服与其普惠金融理念不符 ， 实际上是“普而不惠”！内幕四：鼓吹消费主义
去年 ， 央行公布了一组数据：2019年全国银行卡应偿信贷余额为7.59万亿 ， 信用卡逾期半年没还的信贷总额742.66亿元 。 这个数据在2010年仅仅是76亿 ， 9年时间翻了10倍 ， 房价涨幅在它面前都是小弟 。 比央行数据更恐怖的是一份90后负债调查：90后平均负债12.7万元 ， 是月收入的18倍 。 这股消费主义潮流正是蚂蚁金服一直推动的 ， 一句句slogan通过洗脑的广告变成了年轻人的价值观 ， 比如：“年轻 ， 就是花呗！”“爱自己 ， 想花就花呗！”“花呗 ， 5亿用户的快乐生活！”
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