日剧盘点|工作两年攒下5万块, 怎么理财好? | 问简七
文丨简七
@樱桃 提问 @简七：
简七你好 ， 我是理财小白一名 。
工作2年多 ， 攒了一点钱 。 今年和长跑5年的男朋友领证了 ， 然后双方爸妈也贴补了一些 。 现在我们手上有7万块左右 ， 不知道投什么好 。
请问可以给一些建议吗？谢谢！
樱桃你好：
首先想恭喜你 ， 完成了一件人生大事 。
2020是布满变化和动荡的一年 ， 大家好像都遇到了各种各样的难 。 在这样的变化里 ， 结束爱情长跑收成幸福 ， 让我这个听者 ， 也觉得很暖和 。
也很开心 ， 看到你们有了小小的「第一桶金」 ， 愿意去做财务上的计划 ， 有更长远的打算 。
在这里 ， 很愿意和你分享一点我的小建议 。
01
做好3件事 ， 打实你的财务地基
几万块钱 ， 并不算一个小数目；但是离我们的长期目标来说 ， 仍是一个出发点 。
第一步我们要做的 ， 是打实你的财务地基 。
具体来说 ， 有3件事情 ， 值得我们优先考虑：
第一件事：养成良好的储蓄习惯 ， 让我们的财富水池 ， 保持稳定的流入 。
你可以从每月存下工资的10%开始~ 假如有奖金或绩效 ， 可以针对这部分再存50% —— 这就是我们常说的「10-50储蓄原则」 。
这个好习惯 ， 会让我们的财务增长长期受益 。
第二件事：预备好你的家庭应急准备金 。
这笔钱 ， 平时用不到 ， 是放在一旁来应对一些意料之外的突发事件 。
一般建议按照3～6个月的日常开销来预备 ， 计算的时候要包含你每个月的债务 ， 好比房贷、信用卡分期等等 。
【日剧盘点|工作两年攒下5万块, 怎么理财好? | 问简七】如果说每月房租3000元 ， 基本的吃穿用度2000元左右 ， 那么建议至少预备15000元 。
这笔钱 ， 建议存在安全、灵活的产品里 ， 好比货币基金 ， 保证随时取用的灵活性 。
第三件事：配齐基础保障 ， 解除后顾之忧 。
买保险 ， 听上去让人挺不快乐 ， 轻易联想到生病、意外等“坏事” 。
但正由于是我们没法预知的坏事 ， 才要想办法转移风险 ， 这就是配置保险的意义 。
社保 ， 一定要交好 。 这个一般公司都会给交 ， 要是没工作 ， 也能自费补 。
在社保的基础上 ， 我还建议你配置必备的商业保险 。
可以按照重疾险>寿险>医疗险>意外险的顺序来配置 ， 一般把贸易保障的预算 ， 控制在年收入的8%左右 ， 比较公道 。
让我们假设你现在手头有10万块 ， 那么扣除应急准备金和保险支出 ， 你现在应该还有5万块 ， 甚至更多 。
这个时候 ， 我们可以更正式的来探讨投资了 。
本文插图
02
搭屋子 ， 从短期的财务目标开始
在找详细产品前 ， 我会建议你先问自己3个题目：
-近3年内 ， 你有什么详细目标？好比买房、买车？
-TA需要花掉你多少钱？做个预算
-这笔钱 ， 什么时候要付出去？目标实现的时间
假如你有需要短期实现的目标 ， 就决定了这部分的钱 ， 要投资的更稳健 —— 让你在需要用钱的时候 ， 不用担心亏损 。
打个比方 ， 假如你想明年买车 ， 付车子首付 ， 那么把钱拿去炒股 ， 肯定不合适 。
万一明年亏了 ， 你是卖仍是不卖呢？
这些3年以内的目标 ， 更适合选择债券基金 ， 或低风险的理财产品 ， 每年赚个4%~5% ， 仍是很稳当的 。
假如你有多个目标 ， 也可以考虑把钱分别存入不同的产品里 ， 分别打理 ， 更清楚 。
假如我们假设 ， 你们刚组建好自己的小家庭 ， 万事具足 ， 暂时没有别的需求 ， 那么 ， 我们就可以重点看看长期的投资了 。
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