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群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论( 三 )


群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
再次 ， 为了继续给风险“甩锅”与拉更多的韭菜下场 ， 金融资本们还设计了双保险：第一 ， 评级机构为各种CDO打上“AAA”的评级——纵使他们是次级贷款的衍生品 ， 但是依然获得了跟国家主权基金一样的高评级 。 第二 ， 投资银行们为CDO投了保险 ， 一旦产生债务违约又是一笔收益(而为CDO承担最多保险的美国最大的保险公司美国国际集团AIG ， 就是2008年金融海啸的主角 ， 不得不用纳税人的钱完成破产重组)群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
最风骚的还不止这些 ， AIG甚至也把这些保单做成了金融衍生品 ， 即信用违约交换 ， 去跟投资者对赌 。 如果他们赔了钱赔的不是保险公司的钱 ， 是另一帮老百姓(投资者)的真金白银 。群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
也就是说这些金融巨头一个个都是不粘锅 ， 所有亏钱的风险全部转嫁到一个又一个老百姓手中 ， 机构仅仅靠利息、手续费和抽成就赚得盆满钵满 ， 不由得让人感慨一句：总输他覆雨翻云手 。群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
于是整个楼市和金融市场陷入了一种恶性循环：首先 ， 老百姓们拼命买房 。 一来因为几乎不用首付 ， 全部贷款就能住进房子;二来大家都能不用首付就住房子 ， 房价飞速往上涨 ， 于是产生了恐慌性购房 。 其次 ， 银行可放贷公司(房地美、房利美)不加考量的放出贷款 ， 而且他们更加愿意放出次级贷款——贷款人信用较低的贷款——因为利率更高 。 再然后 ， 投行收购这些债权 ， 发布衍生品CDO ， 把它包装成低风险投资品出售给消费者——CDO越多 ， 投行赚的手续费就越多 ， 同时不用承担债务违约的风险 。 最后 ， 为违约风险的保险公司 ， 与用户对赌 ， 成功把风险再次转入市场 ， 自己稳赚不亏 ， 还净入抽成……而这个多米诺骨牌 ， 从美联储提升利率 ， 大批购房者无力偿还贷款开始倒塌 。群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
但是 ， 古人都知道 ， 竭泽而渔 ， 而明年无鱼;焚林捕兽 ， 而明年无兽 。 金融行业 ， 之前的名字叫做信用行业 ， 我们老版的金融学课本还是叫《货币银行信用学》 。 “信用行业”顾名思义 ， 你是要有信用的 ， 你钱存到我这里 ， 我银行可以担保你随时取得出的 。 股灾、金融危机往往都是信心的危机 。 在2008年的金融海啸中 ， 金融机构败光了信用 ， 普通投资者们被榨取地一干二净 。 没有了千千万万老百姓的钱 ， 信用机构也变成了无根之木、无源之水 。 一场系统性的金融危机也就爆发了 。群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
(五)群蚁的盛宴08年的金融海啸 ， 既是一场系统性的危机 ， 又是一场精英阶层的狂欢 。 就像苏联精英们通过分家赚的盆满钵满一样 ， 美国精英既在泡沫中捞了一大笔 ， 也不忘在危机中捞一大笔 。大卫·哈维就指出 ， “新自由主义政变”本质上是上层精英对普通人民财富的一次掠夺 。 通过低价售卖国有资产、出售核心资源给国际资本、滥发货币通货膨胀、金融衍生品的变相收割等等手段 ， 精英阶层利用与大众的认知差与信息差为所欲为 。 具体在美国这三十年的新自由主义实践中 ， 形成了“政-商-学”的完整利益产业链 。群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
譬如美联储的掌门人格林斯潘 ， 一直拒绝对投行的衍生品进行合理的监管与风控(虽然这是宪章规定的美联储的职能之一) 。 而格林斯潘也在各种投行的兼职、顾问、演讲中赚的盆满钵满 。群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
值得一提的是 ， 这位Keating因为金融诈骗被判处重刑 ， 而格林斯潘依然担任了近三十年美联储主席 。 并且成为了新自由主义的一面旗帜与图腾 ， 一时间中国国内吹捧格氏的金融界、文化界人士也不在少数 。 我们现在也能明白 ， 他们吹捧的目的是什么 。群蚁的盛宴：警惕马云关于金融开放的言论
2008年的金融海啸 ， 美国家庭损失的财富总和达到110000亿美元 ， 相当于德国、日本和英国当年国民生产总值的总和 。 随即 ， 布什总统动用7000亿美元作为金融救助计划基金来拯救这些“大而不能倒”(too big to fail)的金融公司 ， 公众对此感到愤怒 ， 因为在正常年份 ， 华尔街赚的盆满钵满 ， 然而遇到了危机——危机的源头还是华尔街出于贪婪滥发金融衍生品导致——却要用财政收入、也就是纳税人的钱给他们擦屁股 。然而让公众出离愤怒的 ， 是之后爆出的奖金事件：美国保险业巨头美国国际集团(A.I.G) ， 因为被公司旗下高风险金融衍生品拖垮 ， 获得了1730亿美元的金融援助基金 ， 然而 ， 公司却将1.65亿美元作为奖金发放了出去 ， 其中73名高管获得了超过100万美元的奖金 ， 其中大多数人都是要为其把公司、国家拖入深渊的高风险金融衍生品负责的 。


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