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中年|“苏茜·欧曼：从女招待到亿万身价的金融大鳄”( 三 )


保险代理人头一年得到18000美元的佣是完全可能的 。
因此 ， 琳达刚把第一笔22500美元付款交上 ， 其中的18000美元就马上从窗口溜走了 。
一般情况下 ， 代理人之后每年从琳达缴纳的保险费中还能“挣”大约2000美元 。
比如购买万能/终身人寿保险时 ， 保险代理人将给你展示那些图或例证 ， 所有例证都有预期收益和保障收益 。
预计收显示的是如果一切按计划走 ， 这份保险合同预计的业绩表现能达到什么程度 。
如果一段时期内利率水平保持在最初卖保险时的14% ， 这些保险会值多少钱 。
当利率降低 ， 保险合同停止按照14%的利率履行时 ， 保险客户就要遭到猛烈的冲击 ， 这才如从梦中惊醒 。 欧曼说 ， 预计收益是“完美世界”里的收益 。
来看一看例证的保障收益方面 ， 在给定最高死亡保险费和他们能够付给你的可能最低利率情况下 ， 它会向你显示死亡抚恤金的绝对最低数额 。

如果琳达看她例证中的保障收益部分 ， 就会了解到在最坏情形下 ， 22500美元将会伴随她终身继续交下去 。 她当然不知道最坏情形是如何的 ， 如果她明白的话 ， 她就不会买那份保险了 。 但作为一个负责任的保险代理人 ， 他会同时向你指出坏的可能性 ， 就算你不问 。
苏·欧曼说 ， 定期人寿保险不这样做的 。 就低价定期保险来说 ， 在保险到期时 ， 而琳达依然活着 ， 保险公司就不用支付150万美元的死亡抚恤金 。
苏茜·欧曼说她试图说服琳达不要买任何保险 ， 连定期保险也不买 。 拿她的钱做谨慎的投资 ， 琳达应该能够给孩子累到150万美元而不用交付任何保险费 。 但琳达还是想买保险 ， 因此 ， 定期保险就是可以做出的选择中唯一明智的 。
苏茜·欧曼建议先申请一份150万美20年期固定费率的定期保险 ， 它将保证保险费维持初期标准并且20年内不会上涨 。
定期结束时 ， 要得到更多保险的办法是重新申请 。 可由于那琳达已经75岁了 ， 花费将会非常昂贵 。 不过 ， 如果她在之后的20年内死去 ， 她的孩仍然可以获得她梦想留给他们的150万美元 。
茜·欧曼的计划是 ， 假如她参加20年期固定费率保险 ， 那么就可以取消第一份保险合同 ， 用收回的现金价值进行增长投资 。

根据琳达的年龄和健康状况 ， 在给这份带150万死亡抚恤金的20年定期保险合同定价时 ， 费用应当是每年5600美元 ， 为期20年 ， 比在终身人寿保险上缴纳的少16900美元 。
这意味着琳达可以从她的第一份保单拿回36000美元的现金价值 ， 上以后的20年里每年省下的16900美元 ， 全部用于增长投资 。
接下来的问题是 ， 如果她定期保险期后20年内死亡 ， 她的孩子会得到多少 ， 这取决于那些基金的回报率是多少 。
琳达最后同意了这个理财计划 ， 自己掌管自己的金钱 ， 而不是受一个告诉她需要永远缴纳22500美元的保险公司所支配 。
中年|“苏茜·欧曼：从女招待到亿万身价的金融大鳄”
本文插图

理财要求：
迈克尔的计划是每年投资9000美元买基金 ， 希望既能保持金安全又能获得较高收益
解决方案：
用平均成本法投资 ， 每月投资750美元 ， 而不是一次性投入 。
一般人都认为 ， 当用金钱投资时 ， 你必须要使它保持安全可靠 。
苏茜·欧曼则说 ， 错了！实的情况是 ， 你其实担当不起不冒险的风险 。 你必须资这笔钱来获得增长 ， 特别是在你未满50岁时 。 你越年轻 ， 你越以激进 。 只要你有至10年的时间不需要动用这笔钱 ， 就对它进行增长投资 。
苏茜·欧曼说 ， 当然 ， 只有当你愿意的时候你才应该进行投资 。

之所以说“只有当你愿意” ， 是因为 ， 即使增长性投资在经济上你来说可能是正确的事 ， 但却使你每夜忧心不已 ， 那么相应的举措就未必正确了 。


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