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理财|突破投资理财发展瓶颈，银行业如何借助金融科技抢抓时代机遇

【理财|突破投资理财发展瓶颈，银行业如何借助金融科技抢抓时代机遇】_原题为 突破投资理财发展瓶颈 ， 银行业如何借助金融科技抢抓时代机遇
央广网郑州11月4日消息（采访人员 李凡）随着金融科技的发展及普遍运用 ， 人们接触金融理财 ， 用更多元的手段丰富资产配置 ， 提升财产性收入的门槛也在不断下降 。 金融行业重心也在技术推动下不断下沉 ， 从重机构和高净值投资者 ， 越来越偏向以个人为单位的普通中小投资者 。 因此 ， 以银行为代表的传统金融机构要想在新时代获得发展 ， 势必要顺应时代发展潮流 ， 满足广大老百姓资产保值增值的需求 。银行作为金融行业的重要一支 ， 如何做好从传统金融向新金融时代过渡 ， 如何用好金融科技 ， 提供普惠大众的金融服务 ， 成为银行业关注的重点 。 不少银行纷纷祭出看家本领 ， 希望能在新时代新背景下 ， 抓住新机遇 。建行“理财季” ， 彰显科技如何为金融服务作为国有大行 ， 建设银行从金融科技理念问世之初 ， 就一直在加强金融科技投入 ， 助力数字化经营 。 依托手机银行客户端 ， 凭借人工智能、大数据等新技术新手段不断下沉功能应用场景 ， 提升客户体验 ， 丰富老百姓金融资产配置 。 如今 ， 建设银行再度凭借多年深耕的技术积累 ， 以年度大型活动“理财季”为契机 ， 积极倡导“善理每一分财富”的活动主题 ， 向老百姓推出精选理财产品的同时 ， 积极履行金融机构的社会责任 ， 向老百姓输出正确的财商知识 ， 积极完善社会投资理财环境 。据悉 ， “理财季”是建行今年下半年推出的年度大活动之一 ， 涵盖了重点理财产品介绍、理财知识小游戏、财经资讯、理财直播等多项内容 。 活动将从10月12日持续到12月31日 ， 旨在为更多个人投资者匹配更高安全边际的固收理财产品 ， 以及适合长期稳定投资的指数基金等净值类基金理财产品 ， 并通过新鲜有趣的智能问答帮助投资者树立正确的财商意识 。如今 ， “理财季”首轮“活动已经展开 ， 旨在提高广大用户参与“理财季”的积极性 ， 为“理财季”后续活动做预热 ， 引导用户持续关注活动后续内容 。 同时也让用户了解参与“理财季”将持续进行的财经资讯、理财知识直播等财商教育板块 ， 以及丰富的银行理财产品 。 官方数据显示 ， 截止到10月28日 ， 建行“理财季”主会场报名人数就已达近20万人 。在金融科技手段的应用场景上 ， 建行利用已有的技术支撑 ， 用符合时下主力客群认知习惯的新方式 ， 并结合大数据、人工智能等前沿科技 ， 根据用户风险偏好匹配与之对应的金融理财产品和个性化财经内容 ， 包括财经资讯、理财知识大直播等 ， 在知识和产品方面做到千人千面 。 并结合当前特殊时期减费让利的政策导向 ， 通过降低基金等理财产品交易成本 ， 扩大老百姓财产性收入 。如此一来 ， 建行“理财季”就不仅仅是一场常规活动这么简单 ， 更像一所财经知识普及大学 。 在游戏中学习理财知识 ， 然后借助“理财季”内高安全边际的理财产品学以致用 ， 从而实现对投资者资产配置优化 ， 提升财商教育的双重效果 。 也为其他金融机构如何提高用户对理财产品的接受度 ， 实现销售转化 ， 并响应国家政策号召 ， 履行财商普及的社会责任提供一套行之有效的方法论 。建行新模式、新思路 ， 助力老百姓财商水平有效提升金融科技的繁荣发展 ， 为各类金融机构开展业务创造了无数便利 。 但与金融行业发达的国家地区相比 ， 我国百姓在投资理财方面的金融知识储备仍有不足 ， 对各类金融理财熟悉度不高 ， 金融普及还不够充分 。 于是 ， 老百姓一方面迫切需要实现家庭资产保值增值 ， 但另一方面又不知如何选择适合自己 ， 还能确保资产安全的金融产品 ， 供需之间不匹配也导致了一些行业乱象的发生 。2018年 ， 国内首份亲子财商教育研究报告指出 ， 中国人的平均财商指数为60.1 ， 才刚刚迈过了及格线 。 首都经济贸易大学金融学院院长尹志超通过利率计算、通货膨胀和投资风险三个问题来计算中国家庭的金融知识水平 ， 结果全部回答正确的家庭只占1.65% ， 远远低于美国、荷兰等重视财商教育的国家 。而欧美等发达国家之所以民众财商水平普遍较高 ， 不仅仅是因为这些国家金融历史更加久远 ， 更主要的一点在于他们对财商教育的重视 。 早在上世纪八九十年代 ， 就有许多发达国家把少儿理财课程开进了中小学 ， 把财商教育作为国民教育的重要部分 。 经过逐代积累 ， 这些国家的家长们也会把财商教育作为家庭教育内容之一 ， 身体力行来影响孩子 ， 从而提升家族财商水平 。中国金融发展速度远超欧美 ， 但老百姓财商教育水平却没有跟上金融发展的步伐 。 于是近些年国内民间金融市场出现一个比较极端的现象 ， 要么把保险、理财、股票等各类金融产品直接定性为骗局 ， 要么热衷参与各类高风险的投机 ， 而且容易上当受骗 。如今 ， 建设银行作为深受老百姓信赖的国有银行之一 ， 正通过“理财季”以一种全新的方式 ， 让用户充分发挥自己的主观能动性 。 从被动接受 ， 到主动参与去了解金融知识 ， 提升财商水平 。以建行这轮“理财季”为例 ， 活动机制简单易上手 ， 用充满趣味性的活动形式向投资者输出财商知识 ， 引导用户完成风险偏好评测 ， 了解自己的风险承受能力 。 还能通过观看理财直播、财经资讯等板块让用户主动获取财经知识 ， 从而引导用户主动完成财商知识学习 ， 完善自己的财商水平 。建行本轮“理财季”活动着小处看只是一场理财知识和产品推入活动 ， 但深挖其活动机制不难发现 ， “理财季”背后所展现的是建行深入贯彻国家政策引导 ， 积极帮助老百姓培养财商意识 ， 进而提升国民整体财商水平的一次有效尝试 ， 对其他银行开展大范围的财商普及也具有积极的启示作用 。在未来 ， 随着“理财季”后续活动的陆续开展 ， 其积极效果将得到进一步延展 。 在提升老百姓财商水平的同时 ， 还能帮助居民实现财产性收入的稳定增长 ， 更能有效优化社会资源配置 ， 将分散的民间资本 ， 集中转化为支持国计民生的社会大资本 ， 起到服务国内经济大循环 ， 支持实体高效运转的积极作用 。


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