领潮科技|蚂蚁暂停上市之殇！
11月3日晚间 ， 上交所暂缓蚂蚁科技有限公司在科创板上市 。
上交所公告称 ， 你公司原申请于2020年11月5日在上海证券交易所科创板上市 。 近日 ， 发生你公司实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈 ， 你公司也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项 。 该重大事项可能导致你公司不符合发行上市条件或者信息披露要求 。 根据规定 ， 并征询保荐机构的意见 ， 本所决定你公司暂缓上市 。 你公司及保荐人应当依照规定作出公告 ， 说明重大事项相关情况及你公司将暂缓上市 。 本所将与你公司及保荐人保持沟通 。
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上交所宣布暂缓蚂蚁科技集团股份有限公司科创板上市后 ，
【领潮科技|蚂蚁暂停上市之殇！】 阿里巴巴盘前短线下挫 ， 现跌逾5% ， 此前一度涨1% 。
一夜损失超500亿美金！
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那么究竟是哪些监管变化造成蚂蚁集团暂停上市 ？
金融科技存在哪些风险？
互联网金融的未来命运如何？
待领潮儿爷为你一一道来 。
一、 哪些监管环境的变化？
昨天晚上 ， 除了四部门联合约谈之后 ， 就是银保会出的文件《网络小额贷款业务管理暂行办法》 ， 专门针对网络小贷 ， 这个市场蚂蚁的份额可能相当之高 。
其中有几个重要的细节：
1）全国性互联网小贷公司审批权直接上收
未经银行业监督管理机构批准 ， 小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务 。
2）注册资本 ， 全国性的不低于50亿 。
3）业务：可以发行abs ， 可以发债 。
4）杠杆率 ， 这是重点：
经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；
通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍 。 国务院银行业监督管理机构会同中国人民银行 ， 可以对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司对外融资余额与净资产的比例限制指标进行调整 。
如果以蚂蚁一年ABS融资1000亿用于发放互联网小贷来计算 ， 那么其净资产至少达到250亿 。
除此之外 ， 还规定了单个自然人的贷款余额不超过30万元 ， 不得超过3年年均收入的三分之一 ， 而且两项要较低者 ， 那么如何认定年均收入呢？工资流水条？那么互联网审批的效率肯定就大大降低了 。 对法人或组织及关联方则不超过100万 。 同时 ， 还要约定用途 ， 炒股炒房肯定是不允许的 。
5）另外还有一个重中之重 ， 对后来发展的所谓的助贷或者说联合贷款问题 ， 这里面同样作了细致的规定 。 有些规定与2017年那个整顿现金贷的规定类似：
银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的 ， 不得将授信审查、风险控制等核心业务外包 。 “助贷”业务应当回归本源 ， 银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务 ， 应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费 。
但是这个文件最狠的不是这里 ， 而是对这类贷款要求小贷公司也要出资的：
（三）在单笔联合贷款中 ， 经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%；
这一招就太狠了 ， 因为本来这些助贷机构可以说 ， 我没有发贷款 ， 我只是帮助银行放贷款 ， 类似“我不生产矿泉水 ， 我是搬运工” 。
但现在不行 ， 搬运工也必须自己出钱 ， 而且比例高达30% 。
那么 ， 所谓这些年兴盛的金融科技（包括很多P2P也摇身一变自称为金融科技公司 ， 帮助银行放贷） ， 那么这些公司还可以存活吗？
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