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银行|解码六大行三季报：资产质量仍面临压力 交行利润降速最快

时代周报采访人员曾令俊发自广州
10月30日晚间 ， 最后一批上市银行公布了三季报 ， 至此37家A股上市银行三季报全部披露完毕 。
时代周报采访人员梳理发现 ， 总体来看 ， 六大国有银行第三季度业绩下滑程度均有所改善 。 半年报数据显示 ， 除了邮储银行（601658.SH）外 ， 其余五大国有银行上半年归母净利润同比降幅均超过10%；最新披露的三季报数据显示 ， 除交通银行之外 ， 五大国有银行归母净利润降幅均回落至10%以内 。
银行|解码六大行三季报：资产质量仍面临压力 交行利润降速最快
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财报显示 ， 交通银行前三季度 ， 实现归母净利润为527.12亿元 ， 同比下降12.36% ， 净利润下降的幅度最大 。
不过 ， 这一降幅已较半年报数据有所收窄 ， 上半年 ， 交通银行实现归母净利润365.05亿元 ， 同比下降14.61% 。
11月1日 ， 天风证券银行业首席分析师廖志明在接受时代周报采访人员采访时表示 ， 前三季度六大行营收增速与上半年相比基本平稳 ， 但是净利润明显回升 ， 主要有两大方面的原因；一是国内经济复苏；二是三季度拨备计提少了很多 ， 规模有明显的下降 。
从资产质量看 ， 六大国有银行总体表现较为稳定 ， 上升的幅度并不大 ， 这也是拨备减少的前提条件之一 。
有机构观察人士此前告诉时代周报采访人员 ， 资产质量见底有两个信号可以观察：一是信贷资产质量中的逾期贷款率 ， 当逾期贷款开始下降会是一个好的信号；另外 ， 疫情期间银行业采取了纾困政策 ， 对一些小微企业采取了延期还本付息的特殊支持 ， 当纾困政策退出时也可以视为资产质量改善的迹象 。
拨备下降利润降幅回落
受新冠肺炎疫情的冲击 ， 以及监管鼓励银行加大计提拨备力度等因素的综合作用下 ， 上半年六大国有银行的净利润降幅均在10%左右 。 而从三季报的情况看 ， 业绩明显改善 ， 净利润降幅明显回落 ， 仅有交通银行净利降幅超过10% 。
此前有消息称 ， 监管部门的要求已经发生转变 。
对此 ， 10月30日 ， 某国有大行战略部门人士告诉时代周报采访人员 ， 大中型银行净利润表现"要求确实有所放松 ， 没有一刀切" ， 将从"一刀切"回归"错落有致" 。
具体来看 ， 前三季度 ， 工商银行（601398.SH）、建设银行（601939.SH）、农业银行（601288.SH）、中国银行（601988.SH）、交通银行（601328.SH）、邮储银行分别实现归母净利润为2286.75亿元、2058.32亿元、1653.35亿元、1457.11亿元、527.12亿元、528.44亿元 ， 同比分别下降9.15%、8.66%、8.49%、8.69%、12.36%、2.66% 。
11月1日 ， 首创证券研发部总经理王剑辉告诉时代周报采访人员 ， 六大国有银行业绩改善主要得益于实体经济的基本面整体改善 ， 相对年初停顿的状态 ， 现在已经逐步恢复到一个接近正常的水平 ， 所以实体经济活动的恢复 ， 对于金融行业是一个显著的提升 。
"从银行本身的原因来看 ， 整个银行的贷款量都显著提升 ， 由于宽松货币政策的指引 ， 银行的存贷比都不同程度地有所上升 ， 能够扩大收入来源 。 "王剑辉表示 。
另外就是成本在下降 ， 从三季度同比来看 ， 国有银行的成本收入占比都有不同程度下降 。 疫情环境下 ， 银行都在控制支出 ， 相对而言收入和利润也有所改善" ， 王剑辉对时代周报采访人员进一步分析称 。
其中 ， 邮储银行三季报颇为亮眼 ， 第三季度单季归母净利同比增速达到两位数 ， 为13.5% ， 较二季度同比下滑28.1%的情况 ， 显著好转 。
"邮储银行净利润增速边际改善超市场预期 。 对净利润增速进行拆解 ， 最大正向贡献因素仍然是规模扩张 ， 但不同之处在于息差的扩大对利润的影响由负变正 ， 拨备计提的力度减缓对业绩的负面影响大大减弱 ， 促进邮储银行实现业绩向好 。 "方正证券银行首席分析师余金鑫解释称 。


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