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马云重|秦朔：假如让马云重讲一次蚂蚁

_原题为 秦朔：假如让马云重讲一次蚂蚁
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马云10月24日在第二届外滩金融峰会上的21分钟演讲 ， 一石激起千层浪 ， 当会成为中国商界年度最具争议和影响力演讲——如果他不再来一次的话 。
去年马云也有一个说法产生过类似效应 ， 即“能做996是一种巨大的福报” 。
从996到1024 ， 马云引发的争议越来越多 ， 无论是来自年轻的码农还是年长的处长 。 这个财富顶端的人 ， 在一些社交媒体上实际处在鄙视链下端 。
如若不信 ， 可以去看看他每次演讲后的跟帖或弹幕 。
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其实马云1024演讲的主要内容 ， 过去基本都讲过 。
不妨重温一下去年8月26日 ， 他在重庆出席中国国际智能产业博览会时的演讲：
一、技术是发展出来的 ， 不是监管出来的 。
二、中国的金融缺乏毛细血管 。
三、真正的互联网金融并没有那么大的风险 。
四、现在很多政府都在设立数据局 ， 我们最担心的是数据局未来也变成监管局 ， 数据局应该是发展局 。
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听一下 ， 和1024是不是很相似？
为什么类似的内容和类似的金句 ， 去年波澜不惊 ， 今年石破天惊？
因为时间、地点、背景不同 。
这一次 ， 是蚂蚁集团即将A+H两地上市 ， 成为全球自有资本市场以来最大规模的IPO 。 万众瞩目的高光时刻 ， 蚂蚁的实际控制人突然来了这样一篇好像压抑很久、劈头盖脸的讲话 ， 当然会引起很多来自传统金融界的诟病 ， 比如：
“披着高科技外衣 ， 本质是超高杠杆的信贷 ， 尤其是次级消费贷”；
“只鼓励客户消费 ， 不提醒客户的偿债与利息承受力 ， 是把隐患交给社会” ， 等等 。
马云说自己是“金融的外行” ， 这话深具讽刺意义 ， 让传统金融从业者五味杂陈 。 因为谁都听得出弦外之音——内行和过去在一起 ， 外行才和未来在一起 。
我向多位银行业者询问对马云演讲的看法 。 他们都承认银行存在弊端 ， 特别是坐拥庞大资金 ， 却让资金在金融体系内空转 ， 自弹自唱 ， 无助于实体经济发展 。 即使资金最后流到实体一端 ， 由于链条过多 ， 也加高了资金成本 ， 加剧了借款人负担 。
他们也认可蚂蚁的价值 ， 即借助阿里的生态优势和技术的优势 ， 能够更精确地识别借款人的风险特征 ， 从而帮助合作的银行放款给很多需要钱、有还款能力、但以前得不到服务的借款人 。 这样也有助于他们提高储蓄资金的使用效率 ， 增加银行的收益 。
他们更希望通过和蚂蚁的合作 ， 实现自身的数字化转型 ， 提升智能化的获客、产品设计、营销和风控能力 。
但几乎所有人都说 ， 马云的讲话很不聪明 ， 缺少智慧 ， “后遗症”会很久 。
他谈了一个重要的问题 ， 但选了一个错误的时间 ， 而且用了并不那么明智的方式 。 这就是马云的1024演讲 。
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如果时光能够倒流 ， 让马云重讲一次 ， 他该怎么讲？
我的建议是三讲 。 一讲感恩；二讲太极 ， 也就是金融与科技、监管与创新、银行与蚂蚁之间如太极一般的融合相济关系；三讲初心 ， 也就是蚂蚁究竟在做什么 ， 为什么 。 最后再释放一点敬畏感 ， 尽管蚂蚁如日中天 ， 但鉴于金融的全局性、外部性、周期性、波动性影响 ， 如履薄冰是必须的态度 。
先说为什么感恩 。
截至上周收盘 ， 阿里巴巴市值为8200多亿美元 ， 蚂蚁即使按发行价估值也超过3100亿美元 ， 合计11300亿美元 。 考虑到蚂蚁上市的价值抬升以及菜鸟网络、阿里云等资产的潜在价值 ， 几乎可以断定 ， 用不了多久（比如两三年） ， 阿里系将成为世界市值最高的公司经济体 。
目前世界市值第一的公司是苹果 ， 上周收盘市值18600多亿美元 。
如果将阿里系的市值按1.5万亿美元估计算 ， 大致等于中国年度GDP的10% 。
阿里系的源头 ， 是1999年在杭州一个小区的三室一厅诞生、由18个普普通通的中国年轻人创办的公司 。 15年后 ， 完成了美国历史上最大规模的IPO（阿里巴巴上市）；19年后 ， 完成了当年全球规模第二的IPO（香港上市）；21年后 ， 完成世界规模最大的IPO 。 然后 ， 再几年 ， 成为世界最大市值的公司 。
这是全球商业史上前所未有的奇迹 。 超越之前一切记录 。 再怎么骄傲也有理由 。
但英雄造时势的另一面 ， 也是时势造英雄 。
时势之一：互联网 。 在互联网世界 ， 纵然不能说绝对是赢家通吃 ， 但网络效应和支配性影响力的正循环加强 ， 是客观存在的事实 。
时势之二：中国 。 这里包括了中国制造、中国的基础设施、中国网民的数量等因素 。
时势之三：制度与政策 。 包括资本市场的制度改革、创业创新的政策推动、私人数据管理的相对松弛 。
我问的银行和国有支付机构的管理者说：“和蚂蚁比 ， 我们才叫严格管制；和我们比 ， 蚂蚁才是网开一面 。 ”
一家外资资管机构高管对我说：“马云成功的一个原因是政府给了他探索的空间 。 也许是监管部门一开始不懂 ， 所以不管不顾 ， 也许是他们有意识留出缝隙 ， 给创新一定的包容 ， 也许是双方博弈的结果 。 总之 ， 美国不可能出现阿里和蚂蚁这样无边界扩张的巨人 ， 华尔街已越来越‘律师化’ ， 美国的民意也对大资本、数字科技巨头越来越警惕 。 ”


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