数字金融|肖钢发布重磅报告：构建数字金融监管框架，打造升级版巴塞尔协议III
最近 ， 关于创新与监管 ， 尤其是金融科技怎么管的话题 ， 成为市场热议焦点 。
“既要鼓励创新、弘扬企业家精神 ， 也要加强监管 ， 依法将金融活动全面纳入监管 ， 有效防范风险……”昨天 ， 国务院金融稳定发展委员会召开专题会议 ， 传达学习党的十九届五中全会精神 ， 研究部署金融系统贯彻落实工作 ， 强调当前金融科技与金融创新快速发展 ， 必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系 。
10月25日 ， 在由中国金融四十人论坛（CF40）联合各组委会成员机构召开的第二届外滩金融峰会全体大会三暨成方金融科技论坛上海峰会上 ， CF40资深研究员肖钢发布CF40课题报告《数字金融的创新与规制——如何构建前瞻性、平衡型的国际监管框架》 ， 解答了在数字金融领域应如何平衡创新与监管的问题 。
“好的数字金融监管 ， 既要为数字金融发展营造包容、审慎的监管环境；又要与时俱进 ， 提升监管协调性、有效性 ， 有效防范系统性风险 。 ”肖钢说 。
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肖钢发布《数字金融的创新与规制——如何构建前瞻性、平衡型的国际监管框架》报告 。
这份报告着眼于构建一个国际监管框架 ， 原因在于 ， 数字金融具有跨国界的特点 ， 从全球来看 ， 各国国情不同 ， 针对数字金融的监管并不相同 ， 但也有很多共性 。 中国数字金融走在世界前列 ， 积累了比较丰富的实践和监管经验 ， 有必要为国际监管做出应有的贡献 。
报告提出 ， 构建数字金融监管框架 ， 要打造升级版的巴塞尔协议III ， 根据数字金融发展的实践增加新的监管指标 。
报告还特别就数字支付监管、金融数据治理、数字货币监管和大型金融科技公司监管展开专题讨论 。
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报告目录
1
建立“双导向、三支柱、多元共治”的新体系
肖钢认为 ， 数字金融创新发展给监管带来六大新挑战：
一是部分新业态、新模式在功能和法律界定上有其特殊性和复杂性 ， 难以划拨到已有业务类型、纳入现有监管框架；
二是金融机构全面数字化转型 ， 数字技术成为支撑经济金融发展新的技术底盘 ， 以风险为导向的传统监管指标适配性下降；
三是金融与科技之间的边界越来越模糊 ， 金融机构与科技企业之间的合作更加广泛深入 ， 需要更加公平开放的监管理念和更加有效的跨机构监管协同；
四是数字支付带动新型全球支付网络加速发展 ， 数字货币催化全球支付基础设施的竞争性重构 ， 数字金融监管亟需更加广泛的国际协同与合作；
五是数据开放共享与跨境数据流动成为新常态 ， 数据安全、隐私保护、跨境治理等成为金融监管需关注的重点问题；
六是行业创新日新月异 ， 传统监管工具的局限性更加凸显 ， 亟需加快数字化监管能力建设 ， 发展新型监管工具 。
报告指出 ， 我国数字金融发展分为三个阶段：金融业务电子化阶段、金融渠道网络化阶段、金融科技阶段 。 目前 ， 我国数字金融的顶层设计主要表现为政策的支持和标准的支撑 。
在数字金融监管的方面 ， 重点有三大方面的实践：一是落实由人民银行颁布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》 ， 这是我国数字金融发展的纲领性文件 ， 包括怎么联合攻关、编制产业报告、开展创新运用的试点等；二是探索运用了主要的技术 ， 主要是大数据、云计算、人工智能、密码技术、移动互联技术、分布式数据库、区块链技术等；三是通过建立金融科技风险防控信息库提升风险预警和防范能力 ， 研究建设金融科技创新服务管理平台加强对金融科技创新应用的管理 。
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