追剧小能手|5万元存在银行, 是一次性存三年好, 仍是存一年一存比较好?
5万元存在银行 ， 是一次性存三年好 ， 仍是存一年一存比较好？能想到这个题目的 ， 应该不仅仅是期望利息更高 ， 同时还有对灵活性和流动性需求 ， 由于一般情况下 ， 存期越长利率越高 ， 那么该怎样兼顾呢？
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在银行存款中 ， 由于储户抛却了资金的使用权而获得利息 ， 而且一般情况下 ， 银行获得的使用权时间越久 ， 所给储户的资金价格越高 ， 即利率越高 。 因此 ， 5万资金要想获得更高利息 ， 肯定是一次性存3年更好 ， 而不是一年一存 。
举例 ， 在普通定存中四大国有银行和股份制银行的利率一般为：一年1.75-1.95% ， 2年2.25% ， 3年2.75-3.15% ， 如果5万每年一存 ， 那么按照以上利率计算 ， 3年最高可以获得利息为3000元左右；而一次性存入3年期 ， 到期可获得最多利息4700多元 。 两种存法利息相差1700多 ， 仍是后者更加划算 。
【追剧小能手|5万元存在银行, 是一次性存三年好, 仍是存一年一存比较好?】
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但是 ， 一次性存入也不是十全十美 ， 由于它的存期越长 ， 流动性也会大大减弱 ， 一旦储户急需用钱 ， 半途提前支取时 ， 是按照活期利率计算 ， 好比存了2年急需用钱提前支取 ， 按照活期利率0.3%计算 ， 利息就只有300 ， 而存2个一年按期的利息都是接近2000 ， 这就是流动性大大减弱的原理 。
由此可见 ， 要想同时兼顾效益性和流动性 ， 简朴的运用以上方法显然是不行的 。 而我们结合当前银行业存款市场的某些特点 ， 却是可以找到比较理想的办法的 ， 有三种模式可供参考 。
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第一 ， 要想在大银行一次性存入3年期5万 ， 以获得更高利率 ， 可以考虑分为5笔存入 ， 1万/笔 ， 当急需用钱时 ， 可以根据需要选择性支取 ， 以避免提前支取按照活期利率计算利息而减少收入 ， 同时充分利用定期存款部门提前支取功能 ， 最大限度减少损失 ， 又保障了一定的流动性 ， 这是最原始办法 。
第二种办法更好一些 ， 就是选择小银行的特色存款 ， 可以一年一存 。 尤其是在每年年初之时 ， 银行搞“开门红”揽存流动 ， 存期往往在1-2年 ， 而有的银行一年按期 ， 1万起存利率就可以达到4.1% ， 连续存满3年 ， 总利息可以超过6000 。 当然 ， 正由于这种存款属于阶段性特色存款 ， 所以不能保证每年利率都有这么高 ， 这是它的独一缺陷 。
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最优的办法仍是选择网络版定期存款 ， 最早称为智能存款 ， 许多城商银行、农商银行、民营银行和村镇银行等地方性银行通过互金平台销售 ， 本质上也是银行一般性存款 ， 受到存款保险条例保护 ， 而且利率比普通定存高许多 ， 好比5年期利率超过4.8%的就许多 ， 尤其是其中还有部门产品是按照季度或每年付息 ， 这样一来哪怕临时急需用钱 ， 也不会全部按照活期利率计算利息 ， 得手的利息也不用返还 ， 这就很大程度保证了收益性和流动性的兼顾 ， 是综合性价比最高的存款产品 。 因此 ， 对于投资期限不确定 ， 而又但愿获得较高利息收入的投资者来说 ， 比较适合 ， 仍是可以考虑一下 。
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