楠美女播财经|大数据成为健康险行业风向，万亿保险新市场
IT时报采访人员徐晓倩
在新冠疫情发生 ， 人们对于保险 ， 尤其是“健康险”类需求猛增 。 10月28日 ， 上海陆家嘴再保险大会之以“新力量、新服务”为主题的健康险分论坛举行 ， 多位行业大咖共同解读后疫情时代“健康险”的行业发展趋势 。 
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打造“服务+数据”模式
【楠美女播财经|大数据成为健康险行业风向，万亿保险新市场】波士顿咨询分析认为 ， 在市场快速发展的同时 ， 目前中国的健康管理业务发展还在探索阶段 ， 保险公司与其他健康管理服务提供方主要面临“三大发展困境”：即“缺乏有效数据支持效果分析、缺乏创新与差异化服务、缺乏联动的健康管理” 。
科技力量的介入能够改善这一难题 ， 善诊创始人兼CEO吴竑兴在以“新力量、新服务”为主题的健康险分论坛表示 ， “整个健康险行业的竞争就是筹款效率与赔款效率的竞争 ， 服务加数据则是提升行业效率最需要一以贯之的要素” 。 他认为 ， 保险业务要做好 ， 必须要平衡好效率和价值 ， 因此保险需要解决特定用户的特定问题 ， 因此“场景特别关键” ， 同时 ， 场景还需要带上服务 ， 并做到数据驱动 ， 要做到“服务即数据 ， 数据即服务” ， 才能真正实现效率比别人高 。
善诊基于服务与数据两大优势 ， 随即推出了保险科技平台“海唯” ， 吴竑兴透露 ， 目前海唯已经拥有了全国最大的高龄检查数据库 ， 并具备数据结构化、智能化处理技术 ， 拥有多项知识产权核保系统和智能模型 ， 并已经与业内超过数十家保险、互联网公司建立了合作关系 。
科技力量与传统保险业的结合已逐渐进入“深水区” ， 据中保协统计数据 ， 目前全国已经有61家保险公司与蚂蚁保险、善诊、微保等第三方科技公司和平台合作 ， 开展互联网业务 。 2019年第三方平台累计实现规模保费1619.8亿元 ， 同比增长63.3% ， 占互联网人身保险总规模保费的87.2% 。
不能忽视的特殊险种
60岁以上老年人曾是保险业界最为“头痛”的用户群体 。 在中国“17%的老年人群体占据了医疗费用的近70%” ， 考虑到老龄人群的健康风险 ， 一些保险公司曾长期“一刀切” ， 不对60岁以上老年人提供健康险服务 。
2019年 ， 善诊通过自身服务网络 ， 运用自己的数据积累和分析模型 ， 准确识别出60岁以上的老年人中的“可保人群” ， 并与保险行业原创发明了一个全新的险种——“老年医疗险” 。 目前该产品已经成为水滴保险商城、支付宝等互联网平台的“网红”产品 。
据介绍 ， 自去年以来 ， 善诊针对这个品类已经联合业内多家保险机构一起 ， 推出了多款老年险产品 ， 还有更多的老年健康险项目也会在2020年面世 。 除此之外 ， 依托善诊等新力量的服务网络和大数据模型 ， 多家保险机构与互联网保险平台相继推出了“老年健康险”、“惠民保”等新险种 。
互联网科技与保险业的结合 ， 将促进更多“普惠型”产品推向市场 ， 国家卫生健康委卫生发展研究中心研究员顾雪非表示 ， “2019年全国基本医保基金总收入达2.3万亿元 ， 而商业健康险的保费收入为7000多亿元 ， 仅相当于医保基金的三分之一 。 因此 ， 新医改的关键是从被动支付到战略购买 ， 提升了健康险覆盖广度、深度与高度” 。
商业健康险的“新蓝海”
根据2019年12月银保监会等13部委发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》 ， 未来六年 ， 中国的商业健康保险要保持19%的年均增长率 ， 到2025年 ， 商业健康保险规模/p>
个人用户对于健康险的认知和购买愿望也在提升 ， 根据波士顿咨询公司2020年8月的调研 ， “大约80%的团险消费者表示未来仍愿意自主购买个人健康险产品” 。 该机构预测 ， “未来十年中国健康险行业保费收入将从高速增长进入稳健状态 ， 年增长率在15%—20%” 。
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