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广州日报|科创企业梦想孵化，锦新科创支行助力( 二 )


“锦新科创支行是顺德农商银行首家专注拓展科技型企业客户群 ， 为科技型企业提供特色化、精准化金融服务的支行 。 ”顺德农商行相关负责人表示 ， 该支行定位精准 ， 就是要充分利用顺德农商银行长期扎根本地的优势 ， 整合各方资源 ， 创造科技型企业健康成长的土壤环境 ， 打造以专业化、特色化服务为核心的金融服务生态圈 ， 切实解决科技型企业的融资困难 。
科技型企业与生俱来的轻资产属性 ， 导致抵押物不足 ， 从而影响融资 。 针对这一痛点 ， 锦新科创支行创新了风控体系 。 “我们重点做实贷前调查工作 ， 在风控上着重考核企业的经营情况 ， 即贷款的第一还款来源 ， 作为贷款的最核心风控判断依据 。 ”相关负责人介绍 ， 该行在授信过程中更关注的是企业的未来发展 ， 而不是历史的数据 。
在宽授信、严用信的特色风控策略下 ， 该支行所发放的贷款抵押率仅为45% 。 与此同时 ， 该支行还善用政府风险补偿基金政策 ， 新增业务中 ， 对接政府政策性基金业务占比超过80% 。 此外 ， 锦新科创支行还通过挖掘企业知识产权价值 ， 盘活企业无形资产 ， 至今该行已经对接知识产权超100项 。 这些“组合拳”下 ， 轻资产科技型企业的授信瓶颈得到了有效的破解 。
针对当前高新技术企业尤其是轻资产科技企业、高校优质项目孵化企业等仍面临较大融资难题 ， 锦新科创支行构建起了特色的产品体系 。 在创新产品体系的搭建上 ， 锦新科创支行也注重切合行业企业的特点 ， 深入调研了解需求后 ， 再为科创企业进行“订制” 。 例如订单贷对应的是初创的企业、智造贷对接的是机器人企业等 。 “目前我们已经开发出包括科技普惠贷、科技贷、高企贷、技改贷等10款融资产品 。 ”该支行相关负责人表示 ， 接下来 ， 该支行还将大胆突破传统的信贷文化及服务理念 ， 不断提升科技型企业贷款的获得感和体验度 。
评价：
科技型企业有了“金融管家”
“科创支行推出的金融产品 ， 解决了我们科创初创企业从‘0到1’的阵痛期所紧需的资金问题 。 ”顺德一家科创企业相关负责人评价称 ， 相对于传统银行贷款渠道 ， 锦新科创支行为其配置的金融方案 ， 更看重的是其产品科技含量以及发展前景 ， 并且审批流程短 ， 到账快速 。
位于顺德的某智能科技有限公司是一家专业从事发电设备废气检测及控制的科技型企业 ， 该企业由华南理工大学博士创立 。 主营产品是为火力发电、垃圾发电企业提供环保检测方案 ， 通过设备自动调节的方式 ， 解决发电企业人工检测废气造成的误差问题 ， 解决方案具备核心竞争力 。
但是 ， 锦新科创支行的客户经理了解到 ， 由于该企业客户面向国企单位 ， 应收账款有保障 ， 但账期较长 ， 因此存在一定资金压力 。 并且因为该公司正就多个项目进行投标 ， 但资金未有到位 ， 且企业团队均为刚毕业博士、硕士 ， 无固定资产积累 ， 融资较为困难 。 针对该客户的情况 ， 锦新科创支行为其推荐了科创订单贷产品 ， 帮助企业顺利融资450万元 。 在获得融资后 ， 该企业也顺利投标多个项目 ， 取得了更好的发展 。
从事石墨烯材料研发的一家顺德高新企业 ， 同样通过锦新科创支行找到了融资的解决方案 。 该企业通过“科创知产贷” ， 质押相关发明专利及实用新型专利 ， 从顺德农商银行获得300万融资 ， 期限12个月 ， 融资利率5% ， 同时该行协助企业申请各项政策性补贴 ， 使企业实际融资利率仅为3% ， 大大降低了企业的融资成本 。
【广州日报|科创企业梦想孵化，锦新科创支行助力】今年以来 ， 锦新科创支行已为佛山内近40家科技型企业提供融资 ， 金额超3亿元 。 锦新科创支行的贴心服务 ， 也给客户留下了很深的印象 。 “顺德农商银行的工作人员主动上门对接我们的融资需求 ， 设身处地的为我们设计方案 。 ”广东某环保科技有限公司董事长朱先生表示 ， 顺德农商银行给他设计的方案非常灵活 ， 可以很好的匹配公司的订单周期的同时 ， 还为企业详细解释相关的政府补贴政策 ， 实现贷款成本最小化 。 “锦新科创支行有如我们科创企业的金融管家 ， 这让我们觉得非常满意 。 ”朱先生称 。


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