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专家批马云:对金融的“无知与傲慢”

原始标题：抨击银行是当铺!专家批马云:对金融的"无知与傲慢"（原始标题：马云的讲话 ， 充满了对金融的无知与傲慢！）专家批马云:对金融的“无知与傲慢”
忽视术业有专攻 ， 轻视专业人士 ， 这是成功人士的通病 。来源丨结构化金融（ID：jghjr2013）作者丨宋光辉马云在外滩金融峰会的一席讲话 ， 激起千尺浪 。在一个众多金融监管领导与金融家参加的峰会：· 马云批评监管落后 ， 巴塞尔协议无效且有害 ，· 中国金融没有系统（即不成体系） ，· 贬低银行是当铺 ，· 发表了监管跟不上形势发展的观点 。指哪打哪 ， 有如朋友闲谈 ， 好不过瘾 。马云的讲话 ， 我作为一个金融从业人员并不认同 。 很多批评不合时宜 ， 充满了他对金融的无知与傲慢！这就好比我去参加一个淘宝组织的电商大会 ， 发表一些诸如“电子商务过度发展影响线下实体店铺经营致众多业主破产 ， 很多淘宝商家创造新无力假冒来劲 ， 淘宝监管无力导致假货遍地横行”的观点 。先不论这些观点正确与否 ， 单就在这种场合 ， 这些言语本身就是一种欠揍的行为 。 如果我再加上一些“中国的互联网企业只能做做应用层面的创新 ， IT行业没有核心技术 ， 依赖于国外系统或是开源软件 ， 属于无根之草”的观点 ， 那得罪天下一大片了 。下面我们对于马云的观点做点具体讨论 。1无知！对于巴塞尔协议的评论 ， 充分体现了这一点 。 金融监管寻求的是“服务实体经济与保护投资者的平衡” 。一味控制风险 ， 不利于服务实体经济 ， 不对 。一味不顾风险 ， 导致投资者利用受到损害 ， 也不对 。巴塞尔协议的核心内容之一是资本充足率 ， 就是商业银行必须为持有的风险资产 ， 提供相应的资本金 ， 目的就是让银行股东提供资本金 ， 保护普通储户 。 银行面向大众吸收存款 ， 且对大众存款具有“刚性兑付”的法定义务 。如果不对资本金做出要求 ， 股东能够“空手套白狼” ， 那么“刚性兑付”就是虚假承诺 。 这与普通企业开出空头支票有何区别？我到淘宝开个店 ， 你还要先扣我的货款 ， 怕我卷款而跑 。巴塞尔协议当然存在问题 ， 无法做到尽善尽美 。 自上世纪80年代推出后 ， 几次改版 ， 不断修正 ， 试图跟上金融体系发展的新形势 。 按照互联网的说法 ， 就是在“不断迭代” 。 同样是人造之物 ， 为何对于软件与政策 ， 厚此薄彼？马云可能根本就不知道巴塞尔协议的具体内容是什么 。根据马云讲话后面的内容 ， 他是不认可商业银行能力的 ， 也不认可当前的金融体系 ， 是希望更多金融创新的 。 马云之前还提到要改变银行甚至要革银行的命 。专家批马云:对金融的“无知与傲慢”
巴塞尔协议正是革银行命的重要政策 ， 成为诸多金融创新的推动力量 。 巴塞尔协议通过限制杠杆率 ， 让商业银行的扩张受到限制 。美国自巴塞尔协议推出以来 ， 资产证券化发展迅速 ， 投资银行崛起 ， 股市繁荣 ， 创投活跃 。 这些事件之间存在因果关系 。马云是个商人 ， 经商是其专业 。 他对于彼得·林奇的“竞争有害企业健康”应该心有戚戚焉 。 阿里做出的很多获取流量的投资 ， 无非就是想要限制互联网领域特定行业的竞争 ， 谋得垄断利润 。从竞争的角度 ， 阿里的各类创新金融 ， 与商业银行存在竞争关系：有的是直接竞争 ， 比如说蚂蚁金服的“花呗”和“借呗”等短期消费贷款 ， 和商业银行信用卡 ， 就是直接的竞争关系 。有的是间接竞争 ， 比如说资本市场 ， 和商业银行的存款 ， 争夺居民资金 。限制商业银行的巴塞尔协议 ， 恰恰是实现马云希望达到目标的有效手段 。真从专业的角度来讲 ， 中国这些年的金融监管存在的问题 ， 不是实施巴塞尔协议引起的问题 ， 而是巴塞尔协议执行不到位的问题 。 商业银行通过“刚性兑付、资金池”等违规操作的银行理财业务 ， 变相突破了巴塞尔协议的资本约束 。 补上漏洞 ， 先是宏观审慎监管 ， 后是“资管新规” ， 补上了这个漏洞 。2傲慢！马云的讲话 ， 体现了其对于自身风险管理能力的过度自信 ， 对金融企业风险管理能力的轻视 。 傲慢的原因是“无知”还有“成功”！观点对错 ， 有的时候不是因为观点是什么 ， 而是因为讲出观点的是什么人 。马云的金融比我们做的成功 ， 比所有金融行业的人都成功 。 这才给了他做“专业评论”的底气 。 因为自身的成功 ， 尊重实力 ， 忽视术业有专攻 ， 轻视专业人士 。 这是典型的傲慢 ， 是成功人士的通病 。马云贬低商业银行为当铺 ， 认为商业银行过度依赖于抵押品 ， 这体现了不尊重对手的一种傲慢 。当前中国金融最难的就是中小企业融资 。 商业银行在响应国家号召以及求得自身发展的情况下 ， 做出有益的尝试 。 由于没有抵押品 ， 加之中国信用体系的不健全 ， 这些尝试没有取得预期的成功 。对于做出这些”明知山有虎 ， 偏向虎山行“尝试的商业银行 ， 如平安银行、民生银行等 ， 我们应该给予理解与尊重 ， 而不是嘲笑与贬低 。正如IT行业的一句名言：“Talk is cheap. Show me the code” 。如果你觉得商业银行不行 ， 可以自己上 。 蚂蚁金服有这个实力 ， 做个几百亿上千亿元是可以的 。 没有金融牌照？通过蚂蚁金服下设的小额贷款公司 ， 可以合法放贷给中小微企业 。还有一个创新 ， 即成立信托计划 。 蚂蚁金服先购买信托计划 ， 通过信托合法合规将资金放贷给中小微企业 。


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