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静默如初|在工行买的理财, 赔了40万?


本文由“晴天有伞”原创发布
继中国银行“原油宝”事件后 ， 工商银行理财违约事件再度引起了人们对理财产品的关注 。
事件始末
近日 ， 各大媒体财经板块被工行代销“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”产品违约事件刷屏 。
工行在半年前推出的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”理财产品 ， 本应于10月2到期 ， 但因为鹏华资产对聚鑫系列产品的提前终止 ， 造成原本在工行购买了此款理财产品的客户 ， 本金无法足额、按时到到 ， 更不用说利息 。
【静默如初|在工行买的理财, 赔了40万?】此款理财产品基本信息：起购金额为100万 ， 期限6个月 ， 利率4.1% ， 风险等级为R3 。 在我们以往的认知中 ， 高收益往往伴随着高风险 ， 然而对于4.1%的收益率来说 ， 确实算不上高收益 。 购买这款产品的客户可能也是看中了“还可以”的收益率 ， 但万万没想到中等收益的产品也能亏本 。
对此工商银行给出的解决方案是 ， 10月20日兑付50%的本金 ， 其余48%的本金用于购买工行的另外一款理财产品 ， 剩余的2%作为重新购买的这款理财产品的利息 ， 1年后到期兑付 。 假如不接受这个方案 ， 就只能拿回60%的本金 ， 也就是说 ， 假如按正常的到期日兑付 ， 要损失40% 。
也就是说在进行了一系列的操纵以后 ， 客户在一年后才能拿回自己的本金（50%+48%+2%=100%） ， 仅此而已 。
为什么会违约？
表面原因是鹏华资产治理公司发布的一纸公告 ， 聚鑫一号资产治理计划提前终止 。 而本质原因鹏华资产和工商银行都没有给出明确答复 。
静默如初|在工行买的理财, 赔了40万?
本文插图

目前网上最多的预测是：鹏华资产治理公司拿着通过此款理财产品召募的资金 ， 购买了某大型公司发行的公司债 ， 而该公司由于经营难题 ， 无法到期兑付 ， 所以银行也无法到期兑付改款理财产品 。
也就是说 ， 聚鑫资产治理计划的底层资产就是公司债 。
为什么那么多人被割韭菜？
至于鹏华资产治理公司为什么要投入全部资金购买这一家公司的债券？代销方工商银行是否为真正的资金运作人？我们不在此做过多谈论 ， 作为老百姓身边的公家号 ， 我们来分析一下为什么那么多人被割韭菜？
与在股市被割韭菜不同 ， 这款理财产品的收益率只有4.1% ， 并不具备吸引“韭菜”的潜质 ， 但是它有一个独特的上风——平台 。
这款理财产品的代销方是“宇宙行” ， 就凭这一点 ， 相信有许多人在只了解上文提到的此款理财产品的基本信息（起购金额为100万 ， 期限6个月 ， 利率4.1% ， 风险等级为R3）以后就掏钱买了 。
由于我们作为普通百姓 ， 向来以为“银行=保本” ， 我们在银行购买的不是理财产品 ， 而是银行的主体信用 。
我们以为只要走进银行大厅 ， 一切都是安全的；银行客户经理是绝对值得信赖的；即便理财产品仿单上写着“不承诺保证本金安全” ， 我们也以为亏本是不可能的 。
由于这是银行呀！是五大行呀！
然而由于《资管新规》的出台 ， 保本理财的时代一去不复返 ， “闭着眼睛买理财”再也行不通了 。
买理财怎样最大程度的保证安全？
今后的理财产品 ， 没有绝对的安全了 ， 我们要尽量保证本金的安全 ， 就需要：
多问：向销售职员询问理财产品的底层资产是什么 。 也就是说我的钱被拿去干什么了？投资到哪些产品里了？
多看：当真查看产品仿单中的“投资范围和投资策略” ， 看看销售职员的先容和产品仿单是否一致 。
静默如初|在工行买的理财, 赔了40万?
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多学：不需要学习多么深奥的金融知识 ， 了解每一种金融产品的概念和安全性仍是有必要的 ， 这样才能知道自己的钱被投资到哪安全性更高 。


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