金融|全面解析 | 零售黄金投资亟待规范，七大原则加强行业信任度
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为树立全球零售黄金市场行业标准 ， 世界黄金协会发布《零售黄金投资原则》（以下简称《原则》） 。 为了使提供商更好地实施本《原则》 ， 我们对七大原则的实施进行细致的解读与建议 。
在上期解读中 ， 我们向大家介绍了公平诚信、透明、保护客户资产和负责任的黄金采购来源四项原则 。 以下 ， 我们将延续上期内容对余下三项原则进行详细展开：
合规
了解您的客户与反洗钱管控：在反洗钱管控方面 ， 产品提供商应遵守适用法规 ， 如“反洗钱”“了解您的客户（KYC）”“客户尽职调查（CDD）”和“反恐怖主义融资（ATF）”等 ， 同时还应遵守所适用的地方法规 。 具体可以通过以下三点来预防、发现和举报洗钱行为：建立反洗钱计划和合规职能部门；创建并维护准确的客户名称、记录和账户 ， 并适当进行记录管控；向当局报告可疑活动 ， 严禁接受受禁制投资者 ， 必须对高风险投资者开展深入的客户尽职调查[1][2] 。 此外 ， 提供商还应根据客户尽职调查应用级别保持相应的透明度 。
遵守法规和当地法律：在提供任何服务时 ， 提供商应遵守所有适用的和强制性的法律法规 ， 包括：反洗钱和类似法规、相关司法管辖区内适用的金融服务（如汇款、存款或投资服务等）法规、税收相关法规 ， 例如增值税（VAT）或商品和服务税（GST）以及隐私条例和消费者保护法等 。
在适应法规的地理范围方面 ， 提供商应遵守其经营所在市场（包括客户和潜在客户所在市场）中所有适用的法律和法规 。 在文件记录方面 ， 提供商应根据公司内部目的以及监管机构或业务合作伙伴（如银行）等外部各方的任何合法要求 ， 对各项合规程序进行记录 。 在适用的情况下 ， 考虑采用自愿性标准 ， 如LBMA的《全球贵金属准则》[3] 。
商业审慎
充足的财务资源：提供商在管理自身企业时 ， 应对公司的流动资金进行适当管理 ， 确保所有负债在到期时都能得到偿还 ， 同时做好准备应对汇率大幅波动或金价变化等风险导致的财务需求 。 此外 ， 应保有适当的流动性、风险管理系统和控制措施 ， 识别和管理各种财务风险 。 保持足够的财务缓冲空间 ， 应对企业承担的风险 。
有限的风险承担：在应对风险方面 ， 提供商应通过确定关于市场风险的内部风险限额、实施风险限额制度、确保遵守风险限额等措施 ， 来限制可能对客户造成间接风险的公司直接财务风险（例如公司停业） 。
退出规划：为了避免或最大程度减少对客户的负面影响 ， 提供商应为可能出现的意外情况做好充足的准备 。 需要提前考虑因战略决策、公司商业运营失败以及公司因欺诈、盗窃或重大经营失误而无法继续营业等必须退出市场的意外情况 。 在进行规划时 ， 应确定并定期监测关键指标（如潜在阈值）和早期预警信号 ， 以便及时作出退出决定 。 在可能的情况下 ， 为希望或所需的市场退出安排好时间 ， 以便有足够的资源进行有序的退出安排 。
同时 ， 确定退出可能带来的负面影响 ， 并规划减少负面影响的措施 。 需要特别考虑如何将持有的黄金或现金退还给客户 。 在具体操作方面 ， 提供商应围绕诸如规划或退出计划的批准之类的问题分配职责 。 在每种情况下 ， 都要先确定退出（或复工）所需的步骤 。 确定退出所需的资源 ， 包括人力资源、财务资源、IT系统或外包服务 ， 以及有关客户黄金持有量与客户资金的可检索信息 。
专业运营
健全的风险管理：提供商应确定关键风险并建立内部控制制度 ， 从而进行持续的风险管理 。 在风险识别方面 ， 提供商应确定和衡量与其业务和客户相关的关键风险 ， 如：金融风险（结算风险、交易对手风险）、业务风险（由于错误或欺诈引起的风险）以及法律和合规风险 。
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