老爸今年五十多，有糖尿病，能否给他买医疗方面的保险有好建议吗主要为了避免糖尿病可能引起的其他疾病?( 三 )
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有糖尿病，能不能买医疗方面的保险？首先要弄清楚是1型糖尿病还是2型糖尿病。
1型糖尿病可以买个别的糖尿病并发症保险保险（仅保障糖尿病引起的几种严重的并发症，如脑中风后遗症、截肢、失明等）；也可以买防癌险和意外险。2号型糖尿病除此之外还可以买众安的一款医疗险，可以报销糖尿病导致的住院医疗费、特殊门诊医疗费，不需要等到并发症发展后期的程度（失能、伤残）才赔，只要发生住院或特殊门诊医疗行为就可以理赔；而且还也可以报销其他疾病的住院医疗费、特殊门诊医疗费。各险种核保参考如图。
注：①标准体承保，即正常承保，费率、保障内容与健康人群一样②加费承保，即比普通人多交点钱，但是可以享受同样的保障
更详细的医学知识、产品介绍，请细读以下专题：
\u0026lt;已确诊糖尿病，还有什么保险可以买\u0026gt;2013年我国权威部门有一份调查报告显示，成年人（包括老年人）糖尿病的患病率已高达11%。据估计，国内糖尿病患者总人数大概是1.2亿。糖尿病本身并不可怕，可怕的是糖尿病会引起很多严重的并发症，因此保险公司在糖尿病方面的核保是非常严格的。过往，一旦确诊糖尿病，基本上就跟保险“绝缘”了。但随着保险行业的发展，现在糖尿病患者也有机会买到保险了。
一、有关糖尿病的医学知识1.1、高血糖≠糖尿病
正常人的空腹血糖＜6.1mmol/L，且服糖2小时后血糖＜7.8mmol/L。如果这两个血糖值偏高，则称为“高血糖”。但高血糖≠糖尿病，我国现行糖尿病的确诊标准包括有无典型糖尿病症状以及随机血糖、空腹血糖、口服葡萄糖2小时后血糖这3项指标。
糖尿病的确诊一般分两种情况：
有糖尿病症状者随机血糖、空腹血糖、服糖2小时后血糖这三项中任意一项超出诊断标准，可确诊为糖尿病。
无糖尿病症状者随机血糖、空腹血糖、服糖2小时后血糖这三项中任意两项（两天）超出诊断标准，或同一项在两天的检测中均超出诊断标准，可确诊为糖尿病。
1.2、糖尿病的类型
糖尿病主要分成三种类型：
Ⅰ型糖尿病又称为胰岛素依赖型糖尿病，患者体内胰岛素分泌不足，必须通过注射胰岛素进行治疗。多发生于儿童及青少年，也可发生于各个年龄（特别是更年期）。起病突然，多饮、多尿、多食、消瘦症状明显。这种类型在糖尿病患者中占比10%左右。
Ⅱ型糖尿病患者胰岛素分泌正常，但胰岛素的作用效果较差。可通过饮食治疗和口服降糖药治疗，但到后期仍有一些病人需要注射胰岛素治疗。这种类型在糖尿病患者中占比90%左右。（Ⅰ型、Ⅱ型糖尿病均有一定的遗传性）
妊娠期糖尿病女性怀孕中晚期需要更多的胰岛素，但是身体分泌的量不够，因此导致妊娠期糖尿病。多数患者在产后能恢复正常，但将来患II型糖尿病机会增加。
1.3、糖尿病并发症
糖尿病可能引起许多严重的急性、慢性并发症。长期血糖偏高，大血管、微血管受损并危及心、脑、肾、周围神经、眼睛、足等。据世界卫生组织统计，糖尿病并发症高达100多种，是目前已知并发症最多的一种疾病，如图所示：
二、糖尿病可以买什么保险3种糖尿病类型，病因、预后（健康风险）差别很大，因此在购买保险方面难度也不一样。不同的险种，医疗险、重疾险、糖尿病并发症保险、防癌险、寿险核保结论都不尽相同。笔者研究了市面上大部分保险产品，将各类型糖尿病、各险种的核保结论做了一个汇总，见下表：
注：①标准体承保，即正常承保，费率、保障内容与健康人群一样②加费承保，即比普通人多交点钱，但是可以享受同样的保障③除外承保：即某个疾病不能获赔，但其他疾病可以正常获赔。2.1、Ⅰ型糖尿病Ⅰ型糖尿病患者，医疗险、重疾险、寿险都买不了，只能买防癌险和个别的糖尿病并发症保险。
糖尿病并发症保险是保险公司专门为糖尿病患者开发的、糖尿病患者可以购买的险种，通常仅保障几种特定的、严重的糖尿病并发症（比如急性心肌梗死、脑中风后遗症、尿毒症、截肢、双目失明等），一般是以疾病的确诊为理赔条件，跟医疗费无关，理赔无需发票，算是重疾险的一个分支。保险期限方面有的产品是一年，有的产品是5年、10年或20年等。
防癌险（广义）由于糖尿病跟癌症是完全不相关的疾病，因此糖尿病患者可以正常购买防癌险。防癌险有两种，一种是确诊癌症就一次性赔付定额保险金的防癌险（理赔无需发票），属于重疾险的一个分支；保险期限一般是终身或10年、20年。另一种是防癌医疗险，以发生住院或特殊门诊为赔付条件（凭发票报销医疗费），属于医疗险的一个分支，保险期限一般为一年。
2.2、Ⅱ型糖尿病Ⅱ型糖尿病患者，重疾险买不了，其他险种都可以买。但是可以买的医疗险极少（具体产品见下文产品测评部分），并且对糖尿病病情有一定的要求。寿险则通常要加费。
2.3、妊娠期糖尿病已经顺利分娩，并且产后空腹血糖、糖化血红蛋白恢复正常值的妊娠期糖尿病患者，通常可以跟其他人一样购买各种保险，按标准体承保。如果产后血糖仍然长期异常，则按高血糖或糖尿病进行核保。
总的来说，Ⅰ型、Ⅱ型糖尿病患者通过“糖尿病并发症保险+防癌险”的组合，可以覆盖“癌症+急性心肌梗死+脑中风后遗症+尿毒症+截肢+双目失明+深度昏迷”等重大疾病。而这些病种在普通重疾险中已经占了95%以上的理赔案例（发病率），糖尿病患者虽然买不了重疾险，能买上防癌险和糖尿病并发症保险也算是差强人意。
三、各险种、产品全面测评3.1、糖尿病并发症保险保险公司开发出来的糖尿病并发症保险不算少了，可惜大部分如昙花一现，纷纷停售。目前仍在售的产品有：泰康人寿甜蜜人生A、人保健康甜蜜无忧、昆仑健康糖尿病并发症保险、众安慢病并发症保险。
①投保人群
Ⅱ型糖尿病患者可投保全部产品，Ⅰ型糖尿病患者仅可投保昆仑健康和众安保险的产品。
②投保年龄、保险期限
泰康甜蜜人生、人保健康甜蜜无忧是长期险，另外两款是一年期短险。
泰康甜蜜人生30-65岁可投保，人保甜蜜无忧18-65岁可投保，且这两款产品的最长保险期限都是20年。但“投保年龄+保险期限”不能大于75岁，比如，55岁投保，还可以选择保20年，但56岁-65岁投保，最多选择保10年。昆仑健康、众安保险这两款，保险期限为1年，到期后可选择续保，但是最多只能续到65岁。1年期产品，存在续保风险，如果产品停售，则无法再续保。③保障内容
在严重并发症方面，这4款产品都包含脑中风后遗症、终末期肾病（尿毒症）、（单足或双足）截肢、双目失明这4种；昆仑健康额外多1种，急性心肌梗死；众安保险额外多2种，急性心肌梗死和酮症酸中毒深度昏迷。值得一提的是，昆仑健康糖尿病并发症保险除了保障严重并发症，也保障对应的轻度并发症：不典型心肌梗塞、轻度脑中风、慢性肾功能衰竭、视力严重受损、糖尿病足（3级），保额为严重并发症保额的20%。众安的可选保额为1万、3万或5万，其他3款产品的保额可以自己定，但有最高限额。④费率比较
泰康甜蜜人生支持交20年保20年，但“投保年龄+交费期限”不能大于65岁，比如45岁以下可以选择交20年保20年，但46岁-65岁最多选择10年交费。人保甜蜜无忧最长交费年限为10年（最长保险期限为20年）。为方便对比，泰康、人保同时设置交10年保20年，发现泰康的费率比人保稍微低一点（投保后，每年的保费是一样的）。
昆仑健康、众安保险年交保费比泰康、人保低很多；但由于是1年期险种，每年保费会逐年递增（或阶段性递增）。
\u0026gt;\u0026gt;\u0026gt;购买建议从理赔的角度，昆仑健康由于带轻症保障，理赔是最宽松的，非常建议购买。但由于昆仑健康是1年期产品，有停售风险，最好搭配长期险做对冲；从杠杆的角度，泰康支持20年交费，交费时间越长，保费的杠杆越大。因此45岁以下人群投保，建议选择泰康甜蜜人生，设置交20年保20年，与昆仑健康搭配。46岁-65岁选择泰康或人保都可以，再搭配昆仑健康。也就是说，最好的购买方式是昆仑健康+泰康，或昆仑健康+人保。
3.2、医疗险Ⅰ型糖尿病患者暂无医疗险可以买。Ⅱ型糖尿病患者，目前有且仅有一款产品可以买，就是众安安稳e生。该产品的承保要求是（全部满足）：
最近3次空腹血糖平均值 ≤ 8 mmol/L最近3次餐后血糖平均值 ≤ 12 mmol/L若正在治疗糖尿病，服药频率≤每日2次没有同时采用降糖药和（间断性的）胰岛素进行治疗血压正常未曾患有Ⅰ型糖尿病、视网膜病变、失明、视力严重受损、严重酮症酸中毒、高渗性昏迷、慢性肾脏疾病、糖尿病足、糖尿病外周神经病变等一系列疾病，且符合该产品的其他健康要求（以产品页面为准）。
值得一提的是，该产品并没有对糖尿病引起的治疗作除外责任。也就是说，只要投保时健康状况符合产品要求且如实告知，以后因为糖尿病发生住院治疗或特殊门诊治疗，也可以得到理赔。
3.3、防癌险上面提到，广义的防癌险分为两种类型：防癌险（确诊给付型）和防癌医疗险（报销型）。以下分别对这两类险种进行产品对比测评。
3.3.1、防癌险（确诊给付型）50岁以下跟51岁以上可以选择的产品不大一样，分开测评。
昆仑健康康爱保癌症100%保额，原位癌20%保额，无身故责任（身故通过退保取回现金价值，不过很少，可忽略不计）。康爱保属于纯粹消费型，将保险杠杆最大化，目前费率做到了几乎是全网最低。
合众新爱无忧癌症100%保额，原位癌20%保额，这点跟康爱保一样，但比多了一项“身故可退还已交保费”。也就是说，如果被保人没有罹患癌症，而是因其他疾病身故或意外身故或自然身故，所交保费可以拿回来（给受益人），不算是纯粹的消费型，费率也比康爱保略高，但是在所有可退还保费的终身防癌险中，合众新爱无忧的性价比算是最高的了。
信泰i立方主要特色是癌症可以赔付3次，每次都是100%保额。第1次赔付后，间隔3年以上，癌症还存在（包括新发、未愈、复发、转移等），可赔付第2次。再间隔3年以上，癌症还存在，可赔付第3次。身故退还现金价值。
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