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一文说清楚钱是什么，货币的本质

你好 ， 欢迎来到徐瑾经济人 ， 今天我们开始货币简史的旅途 。要开始这个旅程 ， 可能必须知道起点和终点是什么 ， 那么第一站 ， 我们必须谈谈一个基本点 ， 那就是货币的定义 。说起货币 ， 你可能会说 ， 不就是钱嘛 。其实从货币的功能而言 ， 远比这个复杂很复杂 ， 教科书上一般有价值尺度、流动手段、支付手段、价值储存等定义 ， 甚至有人总结了通用性耐用性便捷性等等 。其实 ， 对一般人而言 ， 货币熟悉又陌生 。 一方面 ， 货币就是你每天都在用的钱 ， 但另一方面 ， 你要注意 ， 钱或者现金 ， 其实不等于货币 。确实 ， 我们每天都在和货币打交道 ， 货币到底是什么？货币起源于什么？这不是一个人有这样的疑问 ， 《徐瑾经济人》的社群朋友对疑问 ， “我一直困惑我手里的这张纸 ， 它来自于哪里 ， 有什么意义 ， 如何对应商品与服务的 ， 如何决定很多人的命运的 。 ”货币其实不容易理解 ， 有句老话就是说 ， 因为恋爱受愚弄的人 ， 还没有因钻研货币受愚弄的人多 。这些年 ， 除了海外作家 ， 国内谈货币的作品也不少 。 毕竟 ， 经过四十年的经济发展与金融深化 ， 大家也很渴望了解货币 。可以说 ， 中国民间对于经济知识的空白与饥渴 ， 多少也投射到对于货币的集体关注之上 。其中 ， 一部名为《货币》的纪录片 ， 算得上国人创作的佳品 。 这个纪录片导演李成才 ， 是我的朋友 ， 他应该是国内财经类纪录片最好的导演之一 。在这部纪录片开始 ， 曾经如是不失文艺地给货币下定义 ， 货币到底什么？“她是美索不达米亚平原上的泥板 ， 她是黄河远古文明用于交易的贝壳 ， 她是小亚细亚吕底亚王国的黄金 ， 她是意大利佛罗伦萨古老银行家族的徽章 。 她是欲望的载体 ， 她是交换的工具 ， 她是我们最熟悉的 ， 却也是最陌生的——她 ， 就是货币 。 ”一文说清楚钱是什么，货币的本质
货币是什么 ， 这个问题不简单 ， 可以说令人着迷 ， 有各种不同的答案 。以至于 ， 经济学大师加尔布雷斯曾经调侃说 ， 所有对于这一问题的答案都“矛盾百出” 。事实上 ， 货币不仅和富人有关 ， 也关系穷人 ， 不仅能操纵个人的命运 ， 也可以主宰国家的前途 。 货币是人造的神迹 ， 也是世界的隐形血脉 ， 金融的实质在于货币的流转 ， 甚至与文明传承共舞 。要回答货币是什么 ， 我们可能需要借助历史 ， 去看看货币的起源 。 中国老祖宗其实很机智 ， 很早认识货币作为国计民生的重要意义 。汉代的《汉书·食货志》已经这样说了 ， “《洪范》八政 ， 一曰食 ， 二曰货 。 ”其中的货 ， 就是货币 ， “货谓布帛可衣 ， 及金刀龟贝所以分财布利通有无者也 。 ”可见 ， 古人很早就意识到 ， 货币是生民之本 。而“富民之本 ， 在于食货”“厥初生民 ， 食货惟先”等说法 ， 在历朝历代文献之中也屡见不鲜 。可见 ， 从古到今 ， 货币一直存在 ， 不仅今天有 ， 过去也有 。国学大师钱穆强调货币对于中国古代社会的重要性 ， “城乡如何联络 ， 农商如何交流是一大问题 ， 其中货币起了重要作用 。 中国早期的货币是黄金与钱币 ， 至清代一直盛行 。 ”其实黄金在市面流通并不多见 ， 按照经济学家千家驹的看法 ， 货币是两种东西 ， 在周礼之中写过九贡 ， 货贡指珠贝 ， 币贡指皮帛 ， 而这些物件在不同时间都曾作为货币流行过 。从货的古老写法来看 ， 货币就是被认为是北和贝的组合 ， 而贝在不同文明都有曾被认为早期货币的始祖 ， 这一造字还是比较形象 ， 《说文解字》也说 ， “货者 ， 化也 。 变化反易之物 。 ”到了现代 ， 经济学家对货币功能的定义通常有三种：交易媒介、价值尺度和价值储藏手段 。基本上 ， 所有的经济学教科书都把交易媒介定义为货币最重要的功能 。甚至经济学家讲述货币故事时 ， 绝大多数以幻想的以物易物世界作为开头 ， 你给我一个土豆 ， 我给你一个钱币 。看起来 ， 无论中国古人的造字 ， 还是后代的教科书 ， 都在说一件事 ， 暗示了一个普遍的认知 ， 那就是货币起源于交换 。《徐瑾经济人》多次谈过的经济学鼻祖亚当·斯密 ， 也是这样观点 。他就认为 ， 货币是以物易物的一种简化 ， 尤其是金银等贵金属 。 他曾经这样说 ， “假如他用以交易的物品 ， 不是牲畜 ， 而是金属 ， 他的问题就容易解决了 ， 他可只按照他目前的需要 ， 分割相当分量的金属 ， 来购买价值相当的物品 。 ”可以说 ， 亚当.斯密也开启了经济学家的一个传统 ， 那就是认为货币起源于以物易物 。之后 ， 不少经济学家以及教科书 ， 都言之凿凿地断言交易行为发生之后 ， 必然产生货币 。这一观点看似正统 ， 却也引发一些争议 。 问题在于 ， 人类的交易行为如何起源？是否一开始就是以物易物的方式呢？这种看法很符合逻辑 ， 但是是否符合现实呢？中国关于交换的记载很早 ， 可见于神农氏时期 ， 《周易》记载“日中为市 ， 致天下之民 ， 聚天下之货 ， 交易而退 ， 各得其所 。 ”这种行为 ， 是一种交换还是一种馈赠呢？货币在其中起多少作用？不少人类学家 ， 和经济学家看法就不一样 。他们认为 ， 最先出现的是一种近乎礼物的馈赠 。 比如美国人类学家大卫·格雷伯 ， 对于各种交换的故事 ， 就提出一个问题 ， 说这些故事都不像真的 。“对于一个正常人来说 ， 他怎么会愿意在这样的地方开办一家杂货店？他如何进货？如何安排这个幻想故事发生的时间以及地点：我们在讨论穴居人、太平洋岛民 ， 还是美国的边疆居民？”所以 ， 经济学关于货币最早源于交易的论点 ， 很可能并不符合现实 。 剑桥大学学者卡罗琳·汉弗里的研究 ， 也指出一个关键 ， “从来没有人描述过纯粹的以物易物经济的例子 ， 更不用说货币从中诞生的过程 。 ”可见 ， 即使是经济学鼻祖 ， 亚当·斯密的论断未必全都准确 。 对比之下 ， 货币主义大师米尔顿·弗里德曼就比较形象 ， 他引用一个人类学案例 ， 用讲故事的方法 ， 来说明什么是货币 。太平洋上有一个小岛 ， 人口只有5000到6000人 ， 叫雅浦岛(Yap) 。 岛上没有金属 ， 唯一的资源就是石头 ， 在消费中他们支付石轮—— 一种当地人叫做费(fei)的媒介 。 费是什么呢？来自离雅浦岛400里的另外一个岛上 ， 是石灰石 。我的天 ， 石灰石可不轻 。 所以啊 ， 岛上的交易结束 ， 往往不移动笨重的“费” ， 而让它留在原处 。 甚至 ， 费上连标志也懒得作 。据说 ， 岛上某家人 ， 曾经试图运回非常巨大的“费” ， 但是却在靠岸时候 ， 一不小心 ， 沉入海底 。 你可能觉得 ， 这可惨了 ， 但是其实对那家人没啥影响 ， 当地人还是觉得他们拥有那块“费” ， 这家人呢 ， 据说还是被认为岛上最富有的人 。你和我 ， 也就是大部分现代世界的人 ， 听完这个岛上的人行径 ， 第一印象啊 ， 都会认为这个小岛的人很奇怪啊 ， 甚至愚蠢落后 。但是这个故事 ， 其实揭示了货币的本质 ， 那就是信用 ， 别人觉得你有 ， 你就有 ， 哪怕你没有 。所以 ， 你要记住 ， 货币的本质 ， 就是大家基于信用共同并普遍接受的交易媒介 。换句话说 ， 一个地方一个国家货币体系的基础 ， 也许看起来很理所当然 ， 但是出了当地或者在别的国家 ， 或者在别的观念里 ， 看起来 ， 说不定很荒诞 ， 甚至就是一个故事而已 。种种关于货币的相对讨论 ， 谁对谁错可能都难以断言 ， 这都是人类知识与智力探索的边界 。我认为 ， 从货币的理解 ， 人类学家可能比经济学的角度更正确 。 那就是 ， 货币起源于馈赠 ， 而不是交换 。在人类的起始阶段 ， 人们并不易货 ， 而是互相馈赠 ， 有时以进贡的形式 ， 有时会在晚些时候得到回赠 ， 有时则是纯粹的礼物 ， 在熟人环境中媒介是信用 ， 而货币的本质进一步也可以归结于欠条 。换而言之 ， 货币可以视为一种合约安排 。货币的本质是信用 ， 这初听起来 ， 有点不好理解 。 但是你看看身边的案例 ， 其实就理解这背后道理 。小时候发压岁钱 ， 叔叔给你100 ， 这不是白给的；你家人也需要给叔叔的小孩红包 ， 而且大小肯定差不多 。 人情来往也是这样 ， 今天搬家送多少 ， 回头结婚送多少 ， 大家心里 ， 都有本帐 。当人类社会从小群落发展到大社会 ， 货币的形式可能变了 ， 但是货币的本质没变 。 可以说 ， 从太平洋小岛的石灰石 ， 到今天的现金簿上写多少数字 ， 其实就是“我欠你”多少的意思 。记住了 ， 人类货币体系 ， 是建立在信用之上 。可见 ， 我们对货币有不少误解 。 今天澄清的一点 ， 那就是最为重要的误解 ， 是什么？在传统经济学中 ， 金融体系或者货币 ， 仅被视为实体经济的面纱 。 甚至 ， 货币的作用 ， 也就是把产量转变成价值的翻译功能 。这种认知显然不正确 ， 你需要记住 ， 金融系统在现代经济中所起到的是核心作用 ， 尤其货币非常重要 。好了 ， 今天就到这里 ， 下一讲 ， 我们谈谈大家都关心的印钞票


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