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保险|79元保200万，席卷全国的“惠民保”谁能埋单？( 二 )


有了地方政府的背书 ， 惠民保就比保险公司推出的纯商业行为的百万医疗险更加有公信力 。
朱铭来认为 ， 惠民保作为自愿保险 ， 最终能否成功首先取决于参保人数 ， 基本医疗保险是全民参加的 ， 作为补充保险的惠民保最好也是全员参加 ， 或者是参保率保持在70%~80% ， 人多才能有效分散风险 ， 才能保证在这么低的价位上运行 ， 如果出现严重逆向选择 ， 高风险人群买 ， 低风险不买 ， 那么将来是难以维持 。
京惠保的政策问答回复明年是否会涨价时提到 ， 北京京惠保项目力求持续、稳健发展 ， 明年会根据今年项目的运作以及服务情况考虑投保政策和费率 ， 但是今年度的保费不会针对个人进行调整 。
“现在的问题是这种保险并非强制性 ， 有些地区的参保率只有10% ， 这导致潜在的风险很大 。 如何有效地吸引更多的人来参保 ， 怎么样参保率提升上去 ， 是惠民保必须要解决的问题 。 ”朱铭来说 。 保险|79元保200万，席卷全国的“惠民保”谁能埋单？
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医保个人账户能否“埋单”
【保险|79元保200万，席卷全国的“惠民保”谁能埋单？】在推出了惠民保的四五十个城市中 ， 有些提出允许医保个人账户来购买惠民保 。
泰康养老保险股份有限公司健康保险事业部副总经理冯鹏程对第一财经采访人员表示 ， 深圳、佛山、苏州、连云港等地 ， 在开展城市普惠医保时 ， 也支持通过个账余额购买 。 通过政府指导支持 ， 有利于扩大广大参保群众对商保的认知 ， 提高保障意识 ， 扩大参保面 ， 不仅大幅降低销售成本 ， 提高保障效率 ， 也有利于多层次医疗保障体系建立 。
苏州的苏惠保规定 ， 凡是医保个人账户资金往年结余金额在3000元以上并且没有用个账购买过商业健康险的职工医保参保人,可使用医保个人账户购买苏惠保 。 佛山的平安佛医保规定可以使用医保卡账户付费 。
不仅仅是今年流行的“惠民保”可以用医保个账支付 ， 此前很多地方为了激活个人账户 ， 纷纷出台政策 ， 支持个人账户余额购买商业健康保险 。
冯鹏程表示 ， 据不完全统计 ， 浙江省（11地市）、山东省（16地市）、福建省（9地市）、云南省（16地市）、上海市、重庆市 ， 及江苏苏州、扬州、南通、常州、无锡 ， 广东深圳、中山、惠州 ， 辽宁沈阳、大连、抚顺、辽阳、盘锦、本溪 ， 安徽合肥 ， 湖南长沙 ， 广西南宁 ， 陕西延安等13个省份70多个地市相继出台文件 ， 通过甄选入围商业保险机构 ， 精选健康保险产品 ， 鼓励职工个账余额购买商业健康保险的创新实践 ， 少量保费撬动大额保障 ， 能在社会成员之间实现风险共济 ， 放大基金的保障效能 ， 提高医疗补偿水平 。 保险|79元保200万，席卷全国的“惠民保”谁能埋单？
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朱铭来认为 ， 如果允许个人账户购买惠民保 ， 应该是一个好的导向 。 从这两年地方实践的经验来看 ， 也没有发现很大的问题 ， 政策应该是对其进行积极鼓励 。 国家医保局的个人账户改革方案中确实没有提到商业保险 ， 但也没有将它列入禁止使用的范围 ， “这成为了一个真空地带 ， 我个人感觉政策还是留下了空间” 。
在8月末国家医保局公布的《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》中 ， 提出了个人账户主要用于支付参保职工在定点医疗机构或定点零售药店发生的政策范围内自付费用等几类范围 ， 明确规定了个人账户不得用于公共卫生费用、体育健身或养生保健消费等不属于基本医疗保险保障范围的其他支出 ， 但没有提到商业保险 。
征求意见期间 ， 冯鹏程就商业保险在医保个账改革中应该发挥的作用向国家医保局递交了相关的反馈意见 。 他提出 ， 允许定向购买指定个人账户商业健康保险 ， 既尊重了个人选择性 ， 又扩大了参保人本人及家庭的健康保障 。


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