银行理财产品|先哥说事：新基金上市忙，银行理财产品却提前终止，散户该怎么办？
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插播一条：今天晚间19点14分 ， 证监会发布消息 ， 同意蚂蚁科技集团股份有限公司科创板IPO注册 。 此前几天 ， 蚂蚁集团在香港IPO也获得了批准 。 对于小散来说 ， 并非是好事 ， 又一头大象入场 ， 在存量资金有限的情况下 ， 虹吸效应更加明显 ， 赚钱更难了 。
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01 银行终止理财产品 ， 降低的是银行的风险
近一段时间 ， 一些投资者接到了银行的通知 ， 要提前终止他们购买的理财产品（单方面的） ， 明明合约没有到期 ， 银行为什么要提前终止这些理财产品？
这并不是个例 ， 有数据显示 ， 从2018年初到2020年10月20日 ， 共有1618款银行理财产品提前终止 ， 其中 ， 仅2020年 ， 就有785款产品提前终止合约 ， 涉及多家商业银行 。
主流媒体给出的理由是 ， 银行要按照2018年发布的资管新规要求 ， 将所有理财产品转换成净值型理财产品 。
于是乎 ， 银行开始加快清退非净值型理财产品 。 截至2020年6月末 ， 净值型银行理财产品存续规模约为13.24万亿元 ， 同比增长67% ， 占全部理财产品存续余额的53.82% ， 银行理财产品净值化转型进度过半 。
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银行如此卖力 ， 必有原因 ， 仅仅是要符合资管新规吗？资金成本才是银行考虑的一个重要方面 。
之前的理财产品定价较高 ， 且给出了“刚性兑付”的承诺 ， 但当前市场利率维持在较低水平 ， 而且还将在不可预见的时间内继续维持下去 ， 这使得银行控制成本的难度增加 ， 因此 ， 部分银行就采取了终止高收益产品运作的方案 。
这样的确降低了银行的风险 ， 那么 ， 市场的风险哪去了？
显然 ， 市场的风险将由投资人自己来承担 。 “刚性兑付”“确定的年化收益率”将为投资者提供理财收益保障 。 而净值型理财产品模糊化了年化收益率 ， 中间还会有净值调整等操作 ， 理财产品的风险属性提高了 ， 不是你买了银行的理财产品 ， 就一定能赚钱 ， 亏钱也将成为一种常态 。 （背靠大树未必好乘凉 。 ）
还记得银行倒闭 ， 50万赔付标准吗 ， 降低的是银行的风险 ， 增加的是储户的风险 。 （同理）
02 股市带火了基金 ， 新基金还能买吗？
【银行理财产品|先哥说事：新基金上市忙，银行理财产品却提前终止，散户该怎么办？】基金一词上热搜 ， 也是股市带火的 。 但投资者很快发现 ， 自己买的基金不但没赚钱 ， 反而还在亏钱 。 这市场是怎么了？
如果你是去年任何一个时候买进的基金产品 ， 那么你现在肯定是赚钱的 ， 而且可能上涨了30%-50% ， 甚至更高 。 我就有一款基金 ， 最高利润接近一倍 。
如果你是今年年初购买的基金 ， 盈利的几率也很大 ， 在八月份之前 ， 尤其是4月到7月 ， 股市涨的好 ， 基金收益也相当可观 。
然而 ， 当你是因为基金热而想起来购买基金的 ， 那么 ， 现在不亏钱已经很幸运了 。
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买基金也是要择时的 ， 不能追高 。
其实 ， 基金收益的好坏还是跟股市的走势有很大关系 。 当前大盘指数走在大箱体的中部 ， 以最近两天的量能 ， 大盘还没有动能持续拉升 ， 而下方两个缺口在“嗷嗷待哺” ， 这不 ， 蚂蚁科技又要IPO了 ， 还记得中芯国际为市场带来了什么吗？虹吸效应 ， 你手上的票不是热点就只能是冰点 。
慢牛行情 ， 这是中央一直提出的设想 ， 这里不做具体点位的预测（虽然心里是有预期的） 。 在这些政策、市场、资金等综合因素下 ， 指数最有可能在大箱体内震荡 ， 天花板很近 ， 地板还在 ， 只是不知道厚不厚实 。
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