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证券时报网|19岁小伙，竟从银行“套走”3000多万贷款…


2018年夏天 ， 一名沉迷赌球银行客户经理 ， 竟然把手伸向了自家单位 ， 成功“盗走”3000多万元人民币 。
案件细节更令人瞠目结舌：银行支行行长、副行长的审批密码“悉数沦陷” ， 犯罪团伙中最小的一人当时年仅19岁……
近日 ， 中国裁判文书网披露了本案的刑事判决书 。
证券时报网|19岁小伙，竟从银行“套走”3000多万贷款…
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【证券时报网|19岁小伙，竟从银行“套走”3000多万贷款…】 为还球场赌债
银行客户经理办“无抵押贷款”
本案的被告人一共有三人 ， 均为浙江省义乌市人 ， 其中年龄最大的赵某生于1983年10月 ， 何某旭生于1988年12月 ， 年龄最小的王某锋生于1998年11月 。
大专文化的赵某 ， 本来有一份稳定的工作 ， 原在浙江义乌农村商业银行股份有限公司（以下简称“义务农商行”）北苑支行担任客户经理 。
转眼到了2018年6月 ， 因为赌球等原因 ， 赵某产生了大额花销 。
值得一提的是 ， 2018年6月14日至7月15日 ， 正是2018年俄罗斯世界杯（2018 FIFA World Cup）举办的日期 。
花销过大的赵某 ， 找到了同样因为负债急需用钱的被告人何某旭 ， 两人开始了“合谋” 。
具体来说 ， 他们的操作手法是 ， 通过何某旭 ， 以及指使当时尚未年满20岁的王某锋 ， 将搜索目光锁定在那些“没有资产又急需用钱的年轻人” 。
为了让年轻人“入局” ， 赵某等人甚至承诺 ， 无需任何抵押即可办理农商银行贷款 ， 而且贷款人只需负责自己拿到部分的本金和利息 ， 其余部分由赵某、何某旭使用并负责归还本金和利息 。
具体来看 ， 本案涉及的贷款均为经营性小额信用贷款 ， 放款金额为30万、25万或20万元人民币 ， 由赵某、何某旭一方拿10万至30万 ， 贷款人拿剩余部分 ， 贷款人还需支付到手部分10%至30%的手续费给王某锋 ， 每月利息按比例由被告人何某旭和贷款人各自承担 。
作案细节曝光！
支行行长审批密码都被盗取
那么 ， 赵某等人是如何完成整个放贷和套取资金流程的呢？
经法院查明 ， 在搜索到合适的贷款人 ， 获得贷款意向后 ， 王某锋负责搜集贷款人的身份证 ， 并交给在银行的赵某 ， 同时安排贷款人到农商银行相关网点办理市民卡、开通“丰收互联”手机银行 ， 并在手机上申请办理贷款业务 。
据浙江农信官网介绍 ， “丰收互联”是其推出新一代手机银行 ， 是集“金融+生活”为一体的互联网综合服务平台 ， 整个平台支持客户银行账户（借记卡、存折、信用卡、电子账户）管理 ， 包括存款、贷款等金融服务等 。
公开资料显示 ， 浙江农信联社在浙江全省11个设区市设立办事处 ， 下辖81家县级法人行社 ， 拥有营业网点近4200个、丰收驿站等村级服务点24000多个、员工5万多人 ， 义乌农商行正是浙江农信联社成员行社之一 。
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在本案中 ， 申请贷款后 ， 赵某利用自己担任义乌农商行客户经理的职务便利 ， 虚构相关贷款人的经营事项 ， 形成授信调查表并提交审批 。
最为离奇的是 ， 赵某在此之前竟然已经盗取支行副行长、行长审批密码 ， 因此他轻而易举地自行完成了相关审批 。
就这样 ， 贷款被顺利套出 ， 赵某、何某旭将获取的资金用于赌博、放债及挥霍等 。
截止案发 ， 通过上述方式发放仍有余额贷款的共计113户 ， 贷款余额3364.87万元 。
三人均构成职务侵占罪
2019年10月14日清晨 ， 何某旭被警方抓获 。 当天中午 ， 赵某到义乌市经侦大队主动投案 。 两周以后 ， 王某锋也主动向警方投案 。
裁判文书显示 ， 被告人赵某、何某旭、王某锋在侦查、审查起诉及法院审理阶段均自愿认罪认罚 ， 同意公诉机关提出的对被告人赵某判处有期徒刑十年 ， 并处没收财产 ， 对被告人何某旭判处有期徒刑十二年 ， 并处没收财产 ， 对被告人王某锋判处有期徒刑五年六个月的量刑建议 ， 且在认罪认罚具结书上签字具结 。


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