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人民币|解码数字人民币跨境支付：交易便捷是“制胜之匙”

多国机构或参与者在进行跨国交易时如何制定并遵循包括支付途径、流程及监管方式等在内的同一套规则 ， 是上述种种便利实现必须要解决的一大难题 。
随着深圳罗湖区1000万数字人民币红包的发放 ， 数字货币应用落地开启了新的篇章 。
在这场由深圳市人民政府联合央行开展的“礼享罗湖数字人民币红包”活动中 ， 数字人民币首次面向公众测试 ， 使用范围主要是商场超市、生活服务、日用零售、餐饮消费等零售场景 。
但实际上 ， 已经有越来越多的声音开始探讨数字人民币在跨境支付领域的应用 。 全球央行也正在积极编织国内数字货币的大网 ， 而跨境支付也是其探索的应用方向之一 。
便捷是最大优势
数字人民币应用在跨境支付领域的构想 ， 可以追溯到今年8月 。 彼时 ， 河北省人民政府办公厅发布的《中国（雄安新区）跨境电子商务综合试验区建设实施方案的通知》提出 ， 鼓励跨境电子商务活动中使用人民币计价结算 ， 探索数字货币跨境支付 。
如果数字人民币在跨境支付场景落地 ， 其在交易速度、交易规模、流动性方面都将大大优于传统货币 。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林认为 ， “目前跨境支付的问题主要是到账周期长、速度慢、费用高、手续多、效率低 ， 而数字人民币最大的优势就是便捷、高效、时效性高、成本低 ， 因此能够克服传统跨境支付方式存在的缺陷 。 ”
一般来说 ， 传统跨国人民币交易大致共有五个步骤 ， 依次为：试点企业及其境外交易对手签署业务协议 ， 约定以人民币计价和结算；银行审核客户提交的付款申请材料扣划客户人民币资金后 ， 将汇款指令发送至大额支付系统；银行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算；港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户；最后 ， 银行根据有关规定办理国际收支统计申报 ， 并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息 。
而数字人民币有望改变传统跨境支付的多层收支流程 ， 交易速度更迅捷 。 中国人民大学财政金融学院博士后郝毅说 ， “目前数字人民币在国内虽然没有采用区块链技术 ， 但其实也是基于区块链 。 在跨国交易方面至今还在设想阶段 ， 但大概率会采用区块链技术 。 在区块链中 ， 所有单位的行动都是基于同一个原则 。 比如 ， 现有的从A到B的汇款方式中间可能会有10个机构 ， 汇款手续表现为一个机构一个机构地走 ， 但在区块链的技术下一旦发起汇款请求 ， 链条上的10个机构能够同时看到并同时确认 ， 这就大大加快了交易速度 。 ”
推动人民币国际化
目前应用在零售端的数字人民币主要采用中心化的技术 ， 但这并不意味着数字人民币没有采用去中心化的区块链技术的可能性 。
神州信息相关人士对21世纪经济报道采访人员表示 ， 区块链的应用空间还在探索中 ， 可能在于不同机构间交易的存证、对账和清算 ， 也可能结合其他应用场景的业务创新 。 例如DCEP的跨境贸易、跨境支付、信用证等 。
一名参与过数字人民币研究的人员对采访人员表示：“早在2018年 ， 蚂蚁金服和菲律宾私人数字货币Gcash展开了相关研究 。 所得结论是 ， 从技术、场景层面来说 ， 基于区块链的跨境汇款是可以行得通的 ， 且支付结算效率大幅提升 ， 跨境汇款完成时间缩短至秒级 。 ”
同时 ， 数字人民币在跨境支付流程中会大量节省流动性 。 郝毅说 ， “调查数据显示 ， 现行基于SWIFT的跨境支付系统里流动性的占用为最大的成本 。 区块链技术提高了跨境支付体系的效率 ， 跨境支付时间越短 ， 对资金流动性占用就会越少 ， 金融机构进行跨境支付的成本越低 。 ”
另一方面 ， 在交易规模上 ， 数字人民币更有利于大笔资金的跨境流动 。
传统跨境交易体系下对资金规模有限额要求 ， 批准一项交易有时长达数天 。 郝毅认为 ， 数字人民币的便捷将使跨国和国际企业交易更顺滑 ， 若将数字人民币交易应用在一带一路等区域经济合作组织上 ， 有助于扩大多边参与者的交易规模 ， 转而进一步带动数字人民币交易 ， 促进区域经济合作 ， 形成良性循环 。


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