吴晓波频道|去四川调研后，我认为它可以列入中国“新四大发明”( 二 )
03?、一家“云上的银行” 我一直在筹划和拍摄新闻纪录片《云上的中国》 ， 通过实地调研工矿企业、服装企业、港口、金融公司来探究一个问题：产业智能化、大数据和云服务 ， 对这些行业到底产生了怎样的变化？
直到不久前 ， 我到成都调研了四川农信 。
这家银行是由农村信用社升级改造而来 ， 服务对象主要是四川境内数以千万计的农民个体户和几十万家小微企业 。 然而一个令我惊讶的景象是 ， 在这批贷款业务中 ， 四川农信的呆账、坏账率不到1% 。
一位信贷员对我说：“大家都说富人有信用 ， 穷人没信用 ， 但在工作中我发现 ， 农民个体户也是挺有信用的 。 ”
不过 ， 这种信用并非指今天的四川农民的精神境界比以前高多少 ， 而是因为四川农信一直有一项工具去推动金融服务 。
它就是大数据 。
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四川农信有一个数据中心 ， 里面坐着500多名IT人员 。 在过去的几年里 ， 他们重构了这家银行全部的数据和信用体系 。
当一名贷款申请人出现的时候 ， 后台就会抓取所有跟他相关、颗粒度非常细的金融信息和行为数据 ， 来判断他是否是一个有信之人；信贷发出后 ， 系统又通过大数据来追踪他的种种商业和经济行为 。
一位基层的信贷员每年管理2000至2500名农户 ， 如果没有一个大数据平台 ， 你可以想象他每天忙到四脚朝天 ， 都无法为这2000多名农户提供精准的金融服务 ， 也无法保证贷款的良性 。
但是大数据出现后 ， 情况发生了巨大变化 ， 信贷员甚至可以通过平台实时了解农户的经营状况 。
格莱美模式的运营核心 ， 是人与人之间的担保和连坐关系 ， 而今天中国的互联网金融则闯出了另外一条路：用大数据重构一个普通人的信用体系 ， 从而不再靠道德水平或者人与人之间的信用担保来降低金融贷款的风险率 。
04?、互联网金融：“新四大发明” 如果要评选过去20年来中国互联网产业所谓的“四大发明” ， 我认为今天的互联网金融服务可列为其中之一 。
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而在互联网金融服务领域中 ， 不仅有从传统金融模式转型的四川农信 ， 更有一大批优秀的、脱胎于互联网的金融公司 ， 它们显然被尤努斯的“壮举”所激励 。
比如 ， 蚂蚁金融集团副总裁、网商银行（诞生于阿里巴巴生态的互联网银行）早期项目负责人屠剑威回忆道：
那些日子让我们终身难忘 ， 当时我们每一封邮件下 ， 都有一句话：“不是在斯德哥尔摩 ， 就是在去斯德哥尔摩的路上” ， 因为我们的愿景就是拿诺贝尔和平奖 。
在这个充满了繁华与喧嚣的年代 ， 我们人人在期望向上生长 ， 迎接曙光 。 在这一过程中 ， 人文精神与科技赋能相辅相成 ， 缺一不可 。
凯文·凯利曾说过：“科技作为一个物种 ， 我们不知道它哪天学会站立起卧 ， 不知道它如何情窦初开 ， 但是我们知道这一天一定会来 。 ”
至少在普惠金融领域 ， 这一天已然揭晓 。
音频策划 | 徐涛
音频运营 | 常秀娟 | 主编 | 郑媛眉
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