凹凸保|「凹凸评测」合众人寿｜守护幸福：保障一般，缺陷有7个产品责任产品优势产品陷阱凹凸说
北京联盟_本文原题：「凹凸评测」合众人寿｜守护幸福：保障一般 ， 缺陷有7个
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合众人寿 ， 成立于2005年 ， 至今已发展成为一家拥有近10万名内外勤员工、27家省级分公司、600余家分支机构、1000多亿元总资产的全国性保险公司 。 合众人寿旗下投资有合众财险、合众资产、合众优年、盛世合众等公司 ， 共同为客户提供涵盖保险、资产管理、养老等多领域的综合服务 。 合众人寿股东由中发实业集团、日本太阳生命保险株式会社等国内外知名企业组成 。
中发实业集团：中发实业（集团）有限公司成立于1997年 ， 总部设于北京 ， 是一家横跨“大金融、大健康、文化旅游”三大产业于一体的多元化大型民营企业集团 ， 目前已拥有50多家全资、控股、参股成员单位 ， 业务涵盖金融、保险、资产管理、小额贷款、互联网银行、典当、医疗、养老、房地产、新城镇、商业管理、酒店管理、物业管理等领域 。 截至2018年末 ， 集团总资产已过千亿元 ， 员工近10万人 。 2010年至今 ， 连续八年入选全国工商联“中国民营企业500强” 。
日本太阳生命保险株式会社：成立于1893年 ， 是日本第四家人寿保险公司 ， 隶属于T&D保险集团 。 截至2007年3月末 ， 集团总资产在日本国内寿险界居第五位 。
产品责任 合众人寿可能听得比较少 ， 但成立的时间比较旧了 ， 也是一家中外合资的保险公司 ， 分支机构也比较多 ， 守护幸福是合众人寿主推的保终身的重疾险 ， 全称是合众守护幸福终身重大疾病保险 。
守护幸福属于保终身的单次赔付重疾险 ， 自带身故责任 ， 保障责任是100种重症1次赔付 ， 100%基本保额；35种轻症不分组 ， 3次赔付 ， 每次35%基本保额；18岁前15种少儿特定重疾额外赔付100%；最长缴费期是30年 。
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产品优势 优势1.身故、全残没有等待期
守护幸福的全残、身故责任是没有等待期的 ， 一般重疾险的全残、身故责任是有等待期的 ， 简单理解就是前一天买下的守护幸福 ， 第二天不管是意外身故还是疾病导致全残、身故 ， 都是可以申请理赔的 ， 当然前提是有做好健康告知 ， 因为假如是等待期内因疾病身故 ， 保险公司会很容易认为是带病投保 ， 一定程度上会有理赔纠纷 ， 甚至被拒赔 。 当然全残、身故责任没有等待期是对消费者有利的 ， 目前也有一些保险公司的对于全残、身故责任是没有等待期的 。
产品陷阱 陷阱1.少儿特定疾病只保障至18岁
我们先看守护幸福针对少儿高发疾病的覆盖情况 ， 整体来说覆盖面还是挺全面的 ， 不过缺失了三种 ， 分别是溶血性尿毒综合症、出血性登革、严重肌营养不良症 。 另外高发少儿重疾可以双倍赔付的不多 ， 虽然守护幸福的少儿特定责任包含的病种有15种 ， 但是有一部分不是少儿特别高发疾病 。
目前很多重疾险在涵盖少儿特定疾病保障的情况下 ， 都有针对少儿特定疾病与罕见病保障有一定的时间限制 ， 有的限制在20岁之前 ， 有的限制在30岁之前 ， 有的是不限制年龄的 ， 守护幸福的是限制在18岁之前 ， 这就显得不是特别友好了 ， 毕竟少儿高发的疾病在30岁之前都是有可能发生的 ， 例如白血病、严重1型糖尿病、严重哮喘等 。
假如被保险人是在19岁的时候患了白血病 ， 就没有额外赔付的责任了 。 现在针对少儿特定重疾额外赔付的保障责任比较友好的条款是只要合同继续生效 ， 少儿特定重疾额外赔付责任就会继续生效 ， 不会有年龄的限制 。
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